Banco PAN

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Banco PAN
Razão social Banco PAN S.A.
Capital aberto
Slogan Muito mais pra quem faz.
Cotação B3BPAN4 - R$ 11,02 (22/11/2021)
Atividade Banco
Gênero Serviços financeiros
Fundação 1963 (como Real Sul S.A.)
1969 (como Baú Financeira)
1990 (como Banco PanAmericano)
2013 (como Banco PAN)
(Banco múltiplo)
Fundador(es) Silvio Santos
Sede São Paulo, SP, Brasil
Área(s) servida(s) Brasil
Proprietário(s) Silvio Santos (1969-2011)
Caixa Econômica Federal (2010-2021)
BTG Pactual (2011-atualmente)
Presidente Carlos Eduardo Guimarães
Pessoas-chave Roberto Sallouti
Amos Genish
Empregados 2.497 (2021)
Produtos Banco digital, conta corrente, PF, PJ, cartões, crédito, pagamentos, investimentos, seguros, financiamentos.
Empresa-mãe BTG Pactual
Subsidiárias BFRE
Brazilian Securities
Pan Consórcio
Acionistas BTG Pactual (71,7%)
Free Float (28,3%)
Valor de mercado AumentoR$ 19,2 bi (9M2021)
Ativos AumentoR$ 38,5 bi (2020)
Lucro AumentoR$ 655 mi (2020)
Antecessora(s) Real Sul S.A.
Baú Financeira
Banco PanAmericano
Website oficial www.bancopan.com.br

Banco PAN (antigo Banco PanAmericano)[1] é um banco brasileiro, com sede na cidade de São Paulo, no estado homônimo, controlado pelo BTG Pactual. Atua nas áreas de cartões de crédito, crédito consignado, financiamento de veículos, investimentos de renda fixa e banco digital. Também oferece serviço imobiliário e de adquirência, por meio de aquisições de empresas com a Brazilian Mortgages e Brazilian Securities.[2]

O banco possui 60 postos de atendimento, abrangendo todas as capitais e principais cidades brasileiras.[3]

Histórico[editar | editar código-fonte]

O Grupo Silvio Santos assumiu o controle acionário da Real Sul S.A., em 21 de fevereiro de 1969, uma empresa que atuava no mercado desde 1963, em São Caetano do Sul, e transformou-se na Baú Financeira S.A. Em 1990, autorizado para atuar como banco múltiplo passou a ser denominado Banco PanAmericano S.A.[4]

Em dezembro de 2009, a Caixa Econômica Federal (CEF) pagou R$ 739,2 milhões para adquirir parte do banco PanAmericano. O banco estatal, por meio da Caixa Participações S.A. (Caixapar), adquiriu pouco mais de um terço do capital total da instituição financeira. A Caixa comprou 49% das ações preferenciais e mais 20,69% das ações ordinárias do PanAmericano. Considerando os dois tipos de ações, a Caixapar passou a deter 35,54% do capital total do banco.[5]

Venda para o grupo BTG Pactual[editar | editar código-fonte]

O grupo Sílvio Santos vendeu o Banco PanAmericano S.A. para o grupo BTG Pactual, que assumiu toda a dívida acumulada da instituição. Sílvio Santos disse ainda que as demais empresas do Grupo Silvio Santos não estão mais à venda.[6] Contrariando essa afirmação, em 31 de julho de 2011, a Magazine Luiza adquire as Lojas do Baú Crediário.[7]

Em 6 de abril de 2021, o BTG Pactual comprou as ações da Caixa por R$ 3,7 bilhões tornando-se assim, o maior acionista do banco.[8]

Surge a marca Banco PAN[editar | editar código-fonte]

Em abril de 2013, o banco PanAmericano comprou a carteira de cartão de crédito consignado do banco Cruzeiro do Sul por R$ 351 milhões, com isso passou a ter 237 convênios apenas com órgãos públicos, além de outros sete com empresas do setor privado. A operação foi a última antes da consolidação da marca Banco Pan.[9]

Em 15 de maio de 2013, o nome do banco mudou para Banco PAN, que segundo a diretoria, foi uma mudança estratégica, a fim de agilizar os processos e aumentar a eficiência do banco.[10] A divulgação da marca ocorreu na final do Campeonato Paulista de futebol, em uma decisão entre Corinthians e Santos, quando o novo logo apareceu estampado nas camisetas do alvinegro paulistano, que foi campeão naquele dia.[11]

No quarto trimestre de 2013, o prejuízo líquido do banco aumentou para R$182,9 milhões. Esse resultado foi impactado principalmente pela adesão ao Refis, programa de negociação de débitos fiscais.[12]

Em 2014, foi aprovado pelo Conselho o aporte dos acionistas do banco, em uma operação que injetou aproximadamente 3 bilhões de reais, somados os valores de BTG e Caixapar, além da emissão de mais papéis do banco para a Bolsa de Valores.[13] O banco fez também a mudança de seu ticker de negociação na Bovespa, tendo suas ações preferenciais BPNM4 alteradas para BPAN4 como parte da operação de reestruturação da marca.[14]

Entre as ações visando ao crescimento, em 2014, o Pan firmou acordo junto à Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave) e à Caixa Econômica Federal para melhorar as condições de financiamentos de veículos. À época, o banco já era o braço direito da Caixa em crédito para aquisição de motocicletas.[15]

As mudanças fizeram com que a agência classificadora de risco Standard & Poor's retirasse a observação negativa do banco, mantendo a sua classificação global como BB/B com perspectiva estável.[16] No quarto trimestre de 2014, o banco viu o seu resultado negativo ser revertido graças a venda da PAN Seguros e da PAN Corretora para seus acionistas controladores, o BTG Pactual e a Caixa, o negócio foi estruturado de forma que o PAN pudesse utilizar a estrutura da unidade de seguros mesmo não tendo mais o controle acionário das empresas. Essa operação fez o resultado do banco no final de 2014 evoluir para um lucro de 226,5 milhões de reais.[17]

Com os desdobramentos da crise econômica que se abateu sobre o Brasil em 2015,[18] o Banco PAN fechou o primeiro trimestre do ano com um prejuízo líquido de 73,5 milhões, apesar de continuar aumentando as carteiras de crédito.[19] O banco então passou a focar no investimento em cessão de crédito a outras instituições a fim de melhorar sua performance financeira. Os resultados apareceram no segundo trimestre do mesmo ano com a obtenção de 3,6 milhões de lucro. No terceiro trimestre, esse lucro evoluiu para 44,3 milhões.[20]

Em 30 de novembro de 2015, o então presidente do BTG Pactual, André Esteves renunciou a todos os seus cargos no BTG e nas instituições ligadas ao banco de investimentos que incluía a cadeira de vice-presidente do Conselho Administrativo do Banco PAN.[21]

Em novembro de 2017, o Banco Pan anunciou que José Luiz Acar Pedro deixaria a presidência da instituição e que seu sucessor seria Luiz Francisco Monteiro de Barros Neto.[22]

Cartão de crédito do Banco PAN.

Em julho de 2019, o Banco realizou um rebranding, mudou seu logo e ofertou uma quantidade significativa de ações preferenciais ao mercado. Luiz Francisco Monteiro de Barros Neto renunciou ao cargo de presidente, em 30 de agosto de 2019, quando o antigo CFO, Carlos Eduardo Guimarães, assumiu a posição de CEO da instituição.[23]

Em 2019, iniciou seu processo de digitalização, que permitiu aos usuários, por exemplo, a formalização dos contratos de financiamento sem papel. No mês de agosto, o banco atingiu a marca de R$ 1 bilhão em operações de crédito que foram formalizadas por meios digitais.[24] O banco foi pioneiro no uso de biometria facial para a realização de transações.[25]

Em 2020, o Banco criou o canal unbraded "Pra Fazer Mais" para criar conteúdo de educação financeira para os brasileiros da classe CDE.[26]Ainda nesse ano, apresentou a personalidade Jojo Todynho[27]como embaixadora da marca.

No terceiro trimestre de 2021, o PAN apresentou um lucro líquido de R$ 191 milhões, representando um crescimento de 12% em relação ao mesmo período do ano anterior.[28]

Luciano Huck e Jojo Todynho como embaixadores do Banco PAN.

Ainda, no terceiro trimestre, o Banco PAN realizou duas grandes aquisições, a primeira foi da compra de 80% da Mobiauto, a maior plataforma digital independente para comercialização de veículos do país, como forma de ampliar sua participação estratégica no mercado de veículos.[29] A segunda, foi da Mosaico, dona das marcas Buscapé e Zoom, que oferecem cashback e comparação de preços aos usuários.[30] Como parte de sua estratégia, o empresário e apresentador Luciano Huck foi anunciado como membro consultivo do conselho de administração e comitê de marketing.

Em 2022, o banco foi classificado como a 10º marca que mais se valorizou no Brasil[31].

Premiações e Reconhecimentos[editar | editar código-fonte]

Em 2020, o banco foi considerado pelo Great Place to Work (GPTW) Mulheres como uma das melhores empresas para mulheres trabalharem no Brasil.[32]

Ainda em 2020, o Banco recebeu a placa de 100 mil inscritos pelo canal "Pra Fazer Mais", do Youtube.[33]

Em 2021, o Banco PAN foi o vencedor da categoria “Melhor transformação bancária da América Latina” em 2021 na edição anual do “Euromoney Awards for Excellence."[34][35] Trata-se de uma das premiações mais importantes do setor bancário.

Irregularidades[editar | editar código-fonte]

Inconsistência contábil de 2010[editar | editar código-fonte]

Em 2010, o Banco anunciou que o Grupo Silvio Santos, seu então controlador, iria aportar R$ 2,5 bilhões na instituição, recurso obtido em empréstimo junto ao Fundo Garantidor de Créditos, visando restabelecer o equilíbrio patrimonial e ampliar a liquidez operacional, pois haviam sido constatadas "inconsistências contábeis".[36][37]

Os executivos foram demitidos e assumiram novos administradores, mas, com risco de sobrevivência, o Panamericano acabou sendo vendido ao BTG Pactual, em 31 de janeiro de 2011.[38]

Operação Conclave de 2017[editar | editar código-fonte]

Em 19 de abril de 2017, a Polícia Federal deflagrou a Operação Conclave, com o objetivo de investigar a de fraude na aquisição de ações do Banco Panamericano pela Caixa Participações S.A. O inquérito instaurado apurou a responsabilidade de gestores da Caixa Econômica Federal (CEF) na inconsistência contábil, além de investigar possíveis prejuízos causados a correntistas e clientes. Os investigados responderam por gestão fraudulenta.[39] A venda, em 2021, da participação da Caixa no Banco Pan ao BTG Pactual marcou o fim desse capítulo.[40] O BTG Pactual afirmou que não foi parte ou teve envolvimento na compra de participação do Banco Pan pela CaixaPar.[41]

Referências

  1. «Panamericano passa a se chamar Banco PAN e muda logotipo». uol economia. 15 de maio de 2013. Consultado em 26 de outubro de 2015 
  2. «Banco PAN - Outras empresas e sites». www.bancopan.com.br. Consultado em 16 de novembro de 2017 
  3. «Lista de Postos de Atendimento do Banco PAN S.A» (PDF). Banco Pan. 18 de Outubro de 2016. Consultado em 16 de Novembro de 2017 
  4. «O roubo do Panamericano». EFC & Carlos Daniel Coradi. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  5. «Agencia Brasil: Caixa Econômica compra 35,5% do Banco PanAmericano por cerca de R$ 740 milhões». agencia-brasil.jusbrasil.com.br. Consultado em 22 de janeiro de 2019 
  6. Folha de S. Paulo (29 de janeiro de 2011). «Silvio Santos aceita vender o PanAmericano». Consultado em 29 de janeiro de 2011 
  7. «Magazine Luiza compra lojas do Baú da Felicidade por R$ 83 milhões». Extra Online. Consultado em 20 de janeiro de 2021 
  8. «BTG firma acordo para comprar participação da Caixa no banco PAN por R$ 3,7 bilhões». G1. Grupo Globo. 6 de abril de 2021. Consultado em 6 de abril de 2021 
  9. «PanAmericano (BPNM4) compra carteira do Cruzeiro do Sul por R$351 milhões». ADVFN. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  10. Panamericano muda identidade visual e vira Banco Pan, G1. Vistiado em 22/05/2013.
  11. http://www.corinthians.com.br/site/noticias/2013/05/17/19h23-id19088-com-banco-pan-corinthians-fecha-patrocinio-pontual-para-a-final-do-paulista.shtml
  12. «Adesão ao Refis teve resultado positivo de R$ 29,2 milhões e impacto negativo de R$ 175,2 milhões». iG economia. 18 de fevereiro de 2014. Consultado em 26 de outubro de 2015 
  13. «Conselho do Banco PAN aprova até R$3 bi em operações de aumento de capital». Reuters Brasil. 13 de junho de 2014. Consultado em 26 de outubro de 2015 
  14. Paula Barra (1 de agosto de 2014). «Recomendações, novela entre Gávea e Fleury e mais 3 small caps no radar - InfoMoney». InfoMoney. Consultado em 26 de outubro de 2015 
  15. «Fenabrave, Caixa e Banco Pan assinam acordo para apoio às concessionárias». Agência Brasil. 29 de outubro de 2014. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  16. «Agência reduz rating de 9 bancos brasileiros - Economia». ANSA.it. 15 de abril de 2014. Consultado em 18 de outubro de 2021 
  17. «Banco Pan reverte prejuízo e lucra R$ 226,5 milhões no 4º trimestre». Valor Econômico. Consultado em 1 de dezembro de 2015 
  18. «Crise econômica no Brasil - Correio de Uberlândia Online». www.correiodeuberlandia.com.br. Consultado em 1 de dezembro de 2015 
  19. «Banco Pan tem prejuízo de R$ 73,5 milhões no 1º trimestre | EXAME.com». Exame. Consultado em 1 de dezembro de 2015 
  20. «Banco Pan tem lucro líquido consolidado de R$ 44,3 milhões no 3º tri». Valor Econômico. Consultado em 1 de dezembro de 2015 
  21. «Esteves renuncia à vice-presidência de conselho do Banco Pan | EXAME.com». Exame. Consultado em 1 de dezembro de 2015 
  22. «José Luiz Acar deixará presidência do Banco Pan». Valor Econômico 
  23. «Banco Pan: Diretor-presidente renuncia ao cargo». Money Times. 30 de agosto de 2019. Consultado em 18 de outubro de 2021 
  24. Dinheiro, Seu (31 de agosto de 2019). «Banco Pan chega a R$ 1 bilhão em crédito formalizado de forma digital». Seu Dinheiro. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  25. «Transformação digital revoluciona setor bancário». Terra. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  26. «Banco PAN fortalece estratégia de conteúdo para classes C, D e E». propmark. 26 de abril de 2021. Consultado em 1 de fevereiro de 2022 
  27. «Jojo Maronttinni». Wikipédia, a enciclopédia livre. 30 de julho de 2022. Consultado em 16 de agosto de 2022 
  28. Lima, Monique (3 de novembro de 2021). «Banco Pan (BPAN4) lucra R$191 milhões no 3T21 e atinge 15,2 milhões de clientes». Suno Notícias. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  29. admin_admin (17 de setembro de 2021). «Banco PAN compra parte da Mobiauto e deve investir no financiamento de veículos». FDR. Consultado em 1 de fevereiro de 2022 
  30. «Banco PAN faz fusão com a Mosaico | Banco Pan». www.bancopan.com.br. Consultado em 1 de fevereiro de 2022 
  31. Lopes, Marco Antônio (6 de agosto de 2022). «Itaú (ITUB4) lidera ranking das marcas mais valiosas do país; veja a lista completa». Suno Notícias. Consultado em 16 de agosto de 2022 
  32. «Banco Pan está entre as melhores empresas para mulheres trabalharem no Brasil». Money Times. 25 de junho de 2020. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  33. «Conheça Canal Pra Fazer Mais do Banco PAN no YouTube | Banco Pan». www.bancopan.com.br. Consultado em 19 de janeiro de 2022 
  34. «Premiação do Banco PAN na Euromoney Awards 2021 | Banco Pan». www.bancopan.com.br. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  35. «Latin America's best bank transformation 2021: Banco Pan». Euromoney (em inglês). 14 de julho de 2021. Consultado em 11 de novembro de 2021 
  36. «Folha.com - Mercado - Caixa promete ajuda na recuperação do PanAmericano - 19/11/2010». www1.folha.uol.com.br. Consultado em 20 de novembro de 2010 
  37. «Agência Brasil: Banco PanAmericano recebe aporte de R$ 2,5 bilhões do Fundo Garantidor de Créditos». agenciabrasil.ebc.com.br. Consultado em 20 de novembro de 2010 
  38. «Rombo no PanAmericano vai a R$ 4 bi e BTG faz oferta». Blog do Marcos Assi. Consultado em 19 de janeiro de 2022 
  39. «Operação da PF investiga venda de ações do Panamericano». Veja. Consultado em 19 de abril de 2017 
  40. «Venda da fatia da Caixa no Pan marca o fim de um investimento tortuoso». Valor Econômico. Consultado em 19 de janeiro de 2022 
  41. «Operação da PF sobre Banco Pan envolve ex-presidente e ex-vice da Caixa». economia.uol.com.br. Consultado em 19 de janeiro de 2022 

Ligações externas[editar | editar código-fonte]

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