Bankia

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Bankia S.A.
Sociedade Anônima
Atividade Serviços financeiros
Fundação 3 de dezembro de 2010
Sede  Madrid e  Valencia
Espanha
Área(s) servida(s) Espanha
Proprietário(s) BFA (61%)
Pessoas-chave José Ignacio Goirigolzarri
(Chairman executivo)
José Sevilla
(CEO)
Empregados 13,463 (2017)[1]
Produtos Banco de varejo, banco corporativo, banco de investimento, private banking, gestão de ativos, finanças e seguros
Ativos Baixa € 179.098 bilhões (2017)[1]
Receita Baixa € 3.027 bilhões (2017)[1]
Renda líquida Aumento € 816 milhões (2017)[1]
Website oficial www.bankia.com
Sede operacional da Bankia na Torre Puerta de Europa em Madri

Bankia (pronúncia espanhola: [ˈbaŋkja]) é um banco espanhol que foi formado em dezembro de 2010, consolidando as operações de sete bancos de poupança regionais[2] e foi parcialmente nacionalizado pelo governo da Espanha em maio de 2012 devido ao quase colapso da instituição.[3][4] A partir de 2017, o Bankia é o quarto maior banco da Espanha, com ativos totais de € 179,1 bilhões.[5]

História[editar | editar código-fonte]

Formação e IPO[editar | editar código-fonte]

O Bankia foi formado em 3 de dezembro de 2010, como resultado da união de sete caixas de poupança espanholas que tiveram uma presença importante em suas principais regiões históricas. A fusão dos sete bancos, conhecida como 'fusão a frio', levou apenas quatro meses, com o contrato de integração sendo assinado em 30 de julho de 2010.[6] A Caja Madrid, que era de propriedade do governo da Comunidade de Madri, detinha o controle acionário. A distribuição das ações foi a seguinte:

  • 52.06% Caja Madrid
  • 37,70% Bancaja
  • 2,45% La Caja de Canarias
  • 2,33% Caja de Ávila
  • 2,11% Caixa Laietana
  • 2,01% Caja Segovia
  • 1,34% Caja Rioja

Após a fusão, o Bankia passou a ser detido inicialmente pela holding Banco Financiero y de Ahorros (BFA), e os sete bancos controlavam o BFA. Os ativos mais tóxicos dos bancos foram transferidos para o BFA, que obteve 4,5 bilhões de euros do fundo de resgate do governo espanhol FROB em troca de ações preferenciais com uma taxa de juros anual de 7,75%, com vencimento em 2015. Em 2011, o Bankia ofereceu ações ao público em uma oferta pública inicial.[7][8] Os banqueiros de investimento encontraram pouco interesse no IPO entre os investidores institucionais internacionais. A estratégia passou a vender as ações no mercado interno e em grande parte aos clientes do próprio banco, com 98% dos € 3,1 bilhões iniciais arrecadados pelas vendas domésticas de ações.[9] As ações do Bankia começaram a ser negociadas no Bolsa de Madrid em 20 de julho de 2011, sob o símbolo BKIA, e o banco foi listado no IBEX 35.

Insolvência e resgate estatal[editar | editar código-fonte]

Em 2012, o Bankia foi o terceiro maior credor da Espanha, mas o maior detentor de ativos imobiliários, com € 38 bilhões.[8] Em 7 de maio de 2012, Rodrigo Rato deixou o cargo de presidente do Bankia SA, a fim de abrir caminho para um plano de resgate que o governo espanhol esperava convencer os investidores internacionais da estabilidade financeira do país. José Ignacio Goirigolzarri tornou-se o novo presidente. Preocupações com o valor dos ativos do Bankia e o potencial de novas perdas no futuro suscitaram especulações de que o governo espanhol injetaria até €10 bilhões em novos capitais no banco problemático.[10]

Em 10 de maio, o governo espanhol disse que converteria suas ações preferenciais do BFA em ações com direito a voto, dando a ele uma participação de 45% no Bankia.[8] Em 25 de maio, a negociação das ações foi suspensa a pedido do Bankia.[11]

Em 25 de maio, foi relatado que o Bankia SA havia negociado um resgate adicional de € 19 bilhões (US $ 23,8 bilhões), marcando outro aumento no custo de um resgate prolongado.[12] O governo já havia gasto 4,5 bilhões de euros para apoiar o Bankia, e todo o resgate foi visto totalizando cerca de 20 bilhões de euros.[13] O Bankia também revisou sua demonstração de resultados para 2011, declarando que, em vez de um lucro de 309 milhões de euros, havia perdido 4,3 bilhões de euros antes dos impostos e pediu 1,4 bilhão de crédito fiscal para reduzir sua perda.[14][15] The New York Times descreveu o crescente resgate como fazendo da Espanha um dos novos pontos focais da crise da dívida soberana na Europa.[16] Em resposta a preocupações crescentes, a Standard & Poor's rebaixou seu rating de capacidade creditícia do Bankia para BB +, tornando-o um título não solicitado.[12]

Reestruturação (2012-2017)[editar | editar código-fonte]

Foram impostas várias limitações devido ao recebimento de um auxílio estatal. Os acionistas tiveram que compartilhar parte do ônus da injeção de capital, o balanço patrimonial teve que ser reduzido, os dividendos foram restringidos até 2014 e a rede de agências (-39%) e a força de trabalho (-28%) tiveram que ser reduzidas.[16]

Além dos problemas financeiros, a nova administração teve que lidar com controvérsias relacionadas às antigas administrações.

Em 2013, o Bankia voltou à lucratividade.[17]

Em 28 de fevereiro de 2014, a Espanha vendeu uma participação de 7,5% no Bankia por 1,3 bilhão de euros. As ações foram vendidas a €1,51 cada.[18]

Em 7 de julho de 2015, o Bankia pagou o primeiro dividendo em sua história, 1,75 € por ação. Em 16 de outubro, o Bankia concluiu a venda do City National Bank of Florida por US $ 883 milhões ao banco chileno BCI.[19] O banco foi comprado pela Caja Madrid por US $ 1,12 bilhão em 2008.[20] No final de 2015, o Bankia cumpriu dois anos antes do previsto todas as metas estabelecidas pela Comissão Europeia no Plano de Reestruturação do Grupo BFA-Bankia. O banco também reportou a melhor eficiência, solvência e lucratividade entre os seis maiores bancos espanhóis.[21]

Em 23 de fevereiro de 2016, a Fitch elevou o rating do Bankia para "BBB-", restaurando o rating do banco para o grau de investimento.[22] Em 8 de setembro, o Bankia anunciou que foi incluído no Índice Dow Jones de Sustentabilidade com uma pontuação de 84 em 100.[23]

Em 27 de junho de 2017, o Bankia concordou em adquirir o banco estatal BMN (Banco Mare Nostrum) por 825 milhões de euros em uma transação com todas as ações. O BMN foi o resultado da fusão dos bancos de poupança Caja Murcia, Caja Granada e Sa Nostra.[5] Em 3 de novembro, o Bankia anunciou que estava listado no relatório CDP Climate Change para 2017 como um de um grupo de 112 empresas globais liderando a luta contra as mudanças climáticas.[24] O período de reestruturação termina em 31 de dezembro de 2017.[25] O prazo para a privatização do Bankia era final de 2019,[26] no entanto, em dezembro de 2018, o governo decidiu adiar a privatização até o final de 2021.[27]

Desde 2017[editar | editar código-fonte]

Em 27 de fevereiro de 2018, o Bankia anunciou que planeja pagar € 2,5 bilhões aos acionistas nos próximos três anos como parte de seu plano estratégico 2018-2020. Visa um lucro de 1,3 bilhão de euros em 2020.[28]

Controvérsias[editar | editar código-fonte]

IPO enganoso[editar | editar código-fonte]

Em 27 de janeiro de 2016, o Supremo Tribunal espanhol ordenou que o Bankia reembolsasse dois pequenos investidores por enganá-los durante o IPO de 2011. O tribunal disse que o prospecto para sua oferta pública de ações continha "imprecisões sérias". O banco está ciente de ações judiciais no valor de 819 milhões de euros e reservou 1,84 bilhão de euros em provisões para reivindicações.[29] Em 17 de fevereiro de 2016, o banco anunciou que compensaria totalmente os acionistas minoritários que participaram do IPO em troca da devolução de suas ações ao banco. Eles receberão 100% de seu investimento mais 1% de juros compensatórios por ano.[30] A oferta economizou Bankia € 400 milhões em custos legais.[31]

Compartilhamento de preferências[editar | editar código-fonte]

O Bankia vendeu cerca de € 5 bilhões em produtos financeiros complexos, como ações preferenciais e dívida subordinada a clientes. A maioria desses produtos sofreu baixas contábeis impostas. O banco iniciou um processo de arbitragem em 2013.[32] Em 15 de julho de 2016, o prazo para apresentação de pedidos de arbitragem expirou.[33]

Uso indevido do cartão de crédito[editar | editar código-fonte]

Em 23 de fevereiro de 2017, 65 indivíduos receberam sentenças por uso indevido dos cartões de crédito da empresa. Rodrigo Rato (ex-presidente da Bankia e também ex-diretor-gerente do FMI) foi condenado a quatro anos e meio de prisão, e Miguel Blesa (ex-presidente da Caja Madrid) foi condenado a seis anos de prisão.[34] Os outros réus receberam sentenças que variaram de três meses a seis anos.[35] Os documentos indicam que os gastos pessoais de executivos e diretores totalizaram 12,5 milhões de euros.[34] A fraude foi descoberta pela publicação de um artigo no eldiario.es com base nos emails de Miguel Blesa. Inicialmente, o artigo não levou a nenhuma investigação judicial. Em vez disso, o promotor-chefe de Madri tentou iniciar ações legais contra a mídia que espalharam os e-mails da Blesa, porque foram "obtidos ilegalmente". As notícias levaram o Bankia a solicitar uma investigação interna, e o banco posteriormente transferiu as informações para o FROB.[36][37]

Organização[editar | editar código-fonte]

O banco está organizado em seis áreas de negócios: Banco de Varejo, Banco de Negócios, Banco Privado, Gestão de Ativos e Bancassurance, Mercado de Capitais e Investidas.[38]

Bankia está listado no Bolsa de Madrid e é um constituinte do IBEX 35.

Quartel general[editar | editar código-fonte]

O banco tem sede e endereço das subsidiárias em Valência, enquanto sua sede operacional fica em Madri. Também possui um escritório de representação em Xangai.

Referências

  1. ↑ a b c d «Annual Report – Consolidated Financial Statements 2016» (PDF). Consultado em 4 de junho de 2017 
  2. ↑ «Bankia Profile» 
  3. ↑ «Spain Pours Billions Into Bank». Wall Street Journal 
  4. ↑ «Spain's Bankia seeks record bailout of €19 bn» 
  5. ↑ a b «Bankia approves merger agreement with BMN - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  6. ↑ «Creation of the Bankia Group». Bankia 
  7. ↑ «Bankia's IPO Float hopes». The Economist 
  8. ↑ a b c «Spain Takes Over Bankia, Readies Second Bailout After Rato Quits» 
  9. ↑ Sara Schaefer Munoz; David Enrich & Christopher Bjork (11 de junho de 2012). «Spain's Handling of Bankia Repeats a Pattern of Denial». Wall Street Journal 
  10. ↑ «Bankia chief quits as Spain readies bailout» 
  11. ↑ «Bankia shares suspended amid bailout request reports» 
  12. ↑ a b Bjork, Christopher (25 de maio de 2012). «Spain to Inject €19 Billion into Bankia, Troubled Lender Says». The Wall Street Journal. Consultado em 25 de maio de 2012 
  13. ↑ «Spain's Bankia Seeking $19B in Government Aid» 
  14. ↑ «Bankia shares suspended amid bailout request reports» 
  15. ↑ «Las pérdidas antes de impuestos de Bankia son de 4.300 millones». El País (em Spanish) 
  16. ↑ a b «Spanish Lender Seeks 19 Billion Euros; Ratings Cut on 5 Banks». The New York Times 
  17. ↑ S.A., Bankia. «BFA-Bankia records profit of €213 million in Q1 2013». Bankia. Consultado em 26 de fevereiro de 2017 [ligação inativa] 
  18. ↑ «Spain makes small profit on Bankia stake sale». Reuters 
  19. ↑ «Bankia closes the sale of City National Bank with a net capital gain of 117 million euros - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  20. ↑ «City National Bank of Florida will be sold to a Chilean bank». miamiherald 
  21. ↑ «BFA-Bankia Year 3 Report» (PDF). Bankia 
  22. ↑ «Bankia obtains a net attributable profit of 731 million euros in the year to September, down 14.5% - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  23. ↑ «Bankia recognised as one of the most sustainable companies in the world following its inclusion in the Dow Jones Sustainability Index (DJSI) - Press releases - In the news - Communication - Bankia» 
  24. ↑ «Bankia recognised as one of the world's leading companies in the fight against climate change - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  25. ↑ «Restructuring and Recapitalisation of the BFA Group» (PDF) 
  26. ↑ «UPDATE 1-Spain expands deadline to privatise Bankia by two years - government source». Reuters 
  27. ↑ «Spain delays Bankia privatisation again». France 24 (em inglês) 
  28. ↑ «Spain's Bankia to pay back 2.5 billion euros to shareholders over...». U.K. 
  29. ↑ «Spanish Supreme Court Orders Bankia to Repay 2 Investors in Its I.P.O.». The New York Times. ISSN 0362-4331 
  30. ↑ «Bankia begins returning investments to minority shareholders who acquired shares during IPO - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  31. ↑ «Spanish Ex-Friar-Turned-Lawyer Counts Loss From Bankia IPO Offer». Bloomberg.com 
  32. ↑ «Barcelona Bankia branch faces asset seizure over preferential shares» (em inglês) 
  33. ↑ «Arbitration for preferred securities - Customers - Bankia». Bankia 
  34. ↑ a b «Former I.M.F. Leader Sentenced for Embezzlement». The New York Times. ISSN 0362-4331 
  35. ↑ «Ex-IMF chief Rato sentenced to four-and-a-half years over credit card scandal». EL PAÍS 
  36. ↑ «Los consejeros de Caja Madrid tenían tarjetas de crédito en 'negro' de hasta 50.000 euros al año». eldiario.es 
  37. ↑ «La investigación de las tarjetas se inició por la publicación de los correos de Blesa por eldiario.es». eldiario.es 
  38. ↑ «Business areas - Who we are - Bankia». Bankia 

Ligações externas[editar | editar código-fonte]

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