Fintech

Fintech (do inglês: finance and technology) é o termo utilizado para as inovações e o uso de novas tecnologias por empresas do setor financeiro para a entrega de serviços financeiros. O uso de smartphones para o uso de bancos móveis e a possibilidade de realizar investimentos são exemplos da aplicação da tecnologia que tornam o acesso a serviços financeiros e bancários mais acessíveis à população. O termo engloba tanto startups quanto companhias financeiras já estabelecidas no mercado, que procuram substituir ou melhorar seus serviços com a aplicação de tecnologias.

Definição

Fintech vem da junção de Financial com Technology. A origem do termo é atribuída a um programa de aceleração de startups capitaneado pela Accenture, em parceria com a prefeitura de Nova York, que chama-se Fintech.

Com o tempo, Fintech passou a designar o segmento das startups que criam inovações na área de serviços financeiros, com processos baseados em tecnologia. Normalmente, estas startups criam novos modelos de negócio, em áreas como conta corrente, cartão de crédito e débito, empréstimos pessoais e corporativos, pagamentos, investimentos, seguros, etc.

Uma revisão das definições publicada pelo professor Patrick Schueffel da Fribourg School of Management, na Suíça, em 2016 sintetizou as várias definições acadêmicas publicadas nos últimos quarenta anos como "um novo setor financeiro que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras". Por serem um novo setor financeiros essas fintechs são majoritariamente Startups. Podendo ser também definidas como Startups Financeiras, que estão criando uma nova forma de se lidar com os produtos e serviços financeiros com uso intensivo de tecnologia. As fintechs estão criando uma nova experiência na contratação e utilização de serviços financeiros, atuando em um setor que sempre utilizou demasiada burocracia e complexidade dos processos.

Além de uma experiência diferente completamente nova, as fintechs normalmente oferecem produtos e serviços mais baratos do que bancos tradicionais, pois visam atender a demanda de novos usuários que já nasceram no mundo digital. Sua infraestrutura está na nuvem, o que faz com que não tenham o grande custo de capital que os seus concorrentes do setor financeiro tradicional precisam remunerar. Os modelos de negócio são pensados no limite da regulamentação, o que evita enormes custos de compliance e legais. Conjuntamente chegam a oferecer um sistema de remuneração inovador, baseado em stock options, e uma cultura de lean startup, fazem com que estas empresas consigam ser lucrativas com preços mais baixos que as instituições tradicionais desses setores.

Vantagens da fintech

praticidade

• O fato das operações das fintechs serem quase exclusivamente online é um diferencial importante.Pois os serviços dessas empresas se integram com a "rotina digital" do usuário, já que o alvo são clientes acostumados a usar smartphones. Podendo ser utilizada em qualquer lugar desde que tenha um smartphone.

controle sobre operações

• Essas startups disponibilizam plataformas para que o usuário faça controle seu próprio controle financeiro. Essas ferramentas permitem que a pessoa administre melhor suas despesas e contas bancárias,tipo de recurso que normalmente não é oferecido pelos bancos

burocracia

• Bancos, ainda que estejam cada vez mais focados em atendimento eletrônico, dependem muito de processos burocráticos que muitas vezes acabam sendo inconvenientes para o cliente(ele precisa ir até uma agencia para resolver certos problemas,por exemplo), já a fintech oferece mais rapidez e praticidade dos serviços.

custos baixos

• Realizar transferências por DOC e TED, emitir boletos de cobrança e também trabalhar com carteiras virtuais, as e-wallets, são coisas que a sociedade de crédito passou a ser habilitada a fazer por conta,sem a necessidade de um banco formal por trás. Fazer isso pelo smartphone, dizem os especialistas, que reduz os custos, e como em geral, trata-se de empresas jovens e com forte pilar digital, essa redução de custos já parte de modelos bem mais baratos do que os tradicionais. Diminuindo os custos operacionais, para o consumidor, o potencial de ter acesso a produtos mais baratos é enorme.

Principais áreas

O mercado de fintechs tem despertado cada vez mais o interesse de investimentos. Tanto que,no ano passado (2017), os investimentos nas empresas desse setor totalizaram aproximadamente R$500 milhões de reais no Brasil. Realidade há mais tempo em países desenvolvidos as fintechs começam a ganhar força no Brasil com um aumento de aproximadamente 21%(de 2017 a 2018), mostrando um setor aquecido e com ritmo acelerado de crescimento.

O uso da tecnologia pode automatizar a indústria de seguros, day trading e gerenciamento de riscos financeiros.

O investimento global em tecnologia para serviços financeiros foi de US$12 bilhões de dólares em 2014. Grandes centros financeiros, como a Cidade de Londres, onde mais de 40% da força de trabalho está concentrada em serviços bancários e tecnologia.

Desafios

Sobre o setor financeiro mundial, ainda não há como apontar um nome que tenha revolucionado todo o ramo financeiro. Existem serviços já muito integrado na sociedade que complementam a oferta online dos bancos tradicionais, serviços como o PayPal e o brasileiro PagSeguro. Há alguns fatores que mostram o porque dessa revolução no setor financeiro está demorando mais que as revoluções no varejo, no entretenimento e demais setores. O primeiro fator é institucional. O mercado financeiro é altamente regulado, o que impõe barreiras de entrada consideráveis às fintechs. Outro fator, que impacta o primeiro, é cultural. Podemos alegar que o mercado financeiro é ainda muito fechado em diversos países no globo, como exemplo o Brasil. Mas mesmo em mercados mais abertos, como a Índia, que tem visto uma explosão de startups em todos os setores, a visão mais conservadora na regulação do mercado financeiro também parece estar segurando a revolução digital das Fintechs.

Fintechs oferecem tecnologia com foco em reduzir custos, aumentar a eficiência das operações e facilitar a vida do cliente. E apostam alto em Service Designl. Os pontos fortes das instituições tradicionais são a carteira de clientes já estabelecida, um nome reconhecido e confiável, experiência com a legislação e as armadilhas do mercado financeiro. Mostra - se em pesquisas que não é só o sistema burocrático que torna o serviço das instituições tradicionais menos atraente para o público.

Essas instituições contam com um pesado sistema legado mas que ainda são úteis ou que demandariam tempo e recursos consideráveis para serem atualizadas ou substituídas.E nesse sentido as fintehcs parecem atraentes para as instituições financeiras tradicionais ao mesmo tempo que representam certa competição, na medida em que também podem funcionar como grande fonte de distribuição de serviços destas instituições.

O mercado tem visto a confiança do público aumentar em relação ao uso dos serviços financeiros oferecidos pelas fintechs. O setor financeiro se prepara para acompanhar as mudanças. A ideia de um meio-ambiente digital com uma infraestrutura própria, livre de sistemas legados, as vantagens do mindset de inovação e a rapidez para se ajustar a situações novas e às demandas dos clientes são vantagens que determinarão os desdobramentos que veremos em breve

Ligações Externas

1. Fintechs Brasileiras - repositório de startups de tecnologia financeira
2. Fintech World Media
3. Fintech Times - News
4. McKinsey Articles

Tipos de Fintechs Principais

1. Fintechs de Pagamentos; ( Payments )
2. Fintechs de Gestão Financeira; ( Personal Finance )
3. Fintechs de Empréstimos e Negociação de Dívidas; ( Lending )
4. Fintechs de Crowdfuning;
5. Fintechs de Investimentos; ( Investments / Equity Financing )
6. Fintechs de Eficiência Financeira; ( International Money Transfers )
7. Fintechs de Blockchain e Bitcoin;
8. Fintechs de Seguros. ( )

Referências:

10.https://blog.magnetis.com.br/o-que-e-fintech/11.https://www.infowester.com/fintech.php

12.http://www.proxxima.com.br/home/proxxima/how-to/2018/09/20/os-desafios-das-fintechs-os-segredos-das-techfins-e-onde-seu-banco-de-confianca-se-encaixa-nisso.html

13.http://finnovation.com.br/o-que-e-fintech/