Creditas

Adicionar hiperligações
Origem: Wikipédia, a enciclopédia livre.
Creditas
Creditas
Razão social Creditas Soluções Financeiras
Empresa de capital fechado
Slogan Crédito com C de qualidade
Atividade Serviços financeiros
Fundação abril de 2012 (2012-04)
Fundador(es) Sergio Furio
Sede São Paulo, SP
 Brasil
Presidente Sergio Furio
Empregados 1.500 (2020)
Produtos Empréstimo com garantia de veículo, Empréstimo com garantia de imóvel, Empréstimo consignado
Website oficial creditas.com
  • Notas de rodapé / referências
  • [1][2]

Creditas é uma startup brasileira do segmento de serviços financeiros (fintech), atuando em 2020 como a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, e trabalha com quatro produtos principais: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, empréstimo consignado privado e financiamento de veículo.[3][4][5]

Fundada como BankFacil, em 2012, pelo espanhol Sergio Furio, a fintech começou como um marketplace que comparava preços de produtos financeiros e direcionava clientes para instituições financeiras tradicionais. Em 2016, a BankFacil originou seus primeiros créditos com garantia de imóvel e de veículo. No ano seguinte, a fintech mudou de nome e se tornou Creditas.[6][7]

Com sede em São Paulo, a Creditas possui escritórios de tecnologia em Valência (Espanha) e em Porto Alegre e Recife (Brasil). Em 2020, expandiu seus serviços para o México.[8][9][10]

Em 2021, foi avaliada em US$4,8 bi.[11] Em 19 de janeiro, a Pipeline publicou que a empresa estima US$ 10 em valuation na bolsa americana.[12]

História[editar | editar código-fonte]

Após trabalhar por 12 anos no mercado financeiro internacional, o espanhol Sergio Furio ouviu da então namorada brasileira (atual esposa) que os juros cobrados no Brasil estavam entre os mais elevados do mundo[13]. Ao constatar tal fato, ele pesquisou sobre a realidade do crédito no Brasil e desenvolveu um modelo de negócios com um amigo empreendedor e apresentou o projeto para a namorada: morar no Brasil com a missão de mudar o mercado de crédito. Eles desembarcaram em São Paulo, e Sergio começou a desenhar a BankFacil.[6][14]

O primeiro passo foi contratar dois desenvolvedores e dois jornalistas para trabalharem juntos na produção de conteúdo digital de educação financeira e comparação de produtos financeiros - com foco em empréstimos e cartões de crédito. Já em 2013, a BankFacil deu um segundo passo, e começou a indicar seus clientes interessados em Empréstimo com Garantia de Imóvel para seus parceiros. No mesmo ano, a BankFacil adquiriu a Grana Aqui, que já operava no mercado, e fechou sua primeira rodada de investimentos, captando R$ 3 milhões.  Em 2014, a BankFacil começou a indicar clientes interessados em Empréstimo com Garantia de Veículo para parceiros.[6][14][15]

Em junho de 2015, a BankFacil teve sua segunda rodada de investimentos, no valor de R$ 25 milhões, inicialmente dos investidores Redpoint eVentures, Quona Capital e QED Investors, completada em março de 2016 por Kaszek Ventures.[16][17] No ano de 2016, a BankFacil originou seus primeiros créditos com garantia de imóvel, em abril, como para o empréstimo com garantia de veículo, em agosto.[18]

Em 2017, a BankFacil reposicionou sua marca, tornando-se Creditas. Em fevereiro, aconteceu a terceira rodada de investimentos, com uma captação de R$ 60 milhões, liderada por International Finance Corporation (IFC), do Banco Mundial e Naspers, com participação de Redpoint eVentures, Kaszek Ventures, Quona Capital e QED Investors.[19]

Em dezembro, a Creditas captou R$ 165 milhões em uma quarta rodada de investimento, liderada por Vostok Emerging Finance, com participação de Santander InnoVentures, Amadeus Capital Partners, Endeavor Catalyst, International Finance Corporation, Naspers, Kaszek Ventures,Quona Capital e QED Investors[20]. No mesmo ano, a fintech levantou dois fundos de investimentos exclusivos para seus créditos: FIDC Auto & FIDC Home.[21]

Em 2018, a Creditas lançou dois Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), e ultrapassou os 500 colaboradores. [22] [23] [24]. Em maio de 2018, foi a primeira fintech a solicitar autorização para operar uma Sociedade de Crédito Direto (SCD), na sequência da nova resolução do Banco Central (Resolução nº 4.656 de Abril 2018) - autorização foi concedida em janeiro de 2019. Os primeiros créditos foram emitidos pela Creditas SCD em maio de 2019.[25]

Em junho de 2019, a Creditas anunciou sua quinta rodada de investimento no montante de R$ 900 milhões liderado pelo grupo japonês SoftBank, por meio dos seus fundos Vision e Innovation - este último criado em março de 2019 com foco exclusivamente em empresas de tecnologia da América Latina. Também participaram da rodada Vostok Emerging Finance, Santander InnoVentures e Amadeus Capital.[26] [27]

Em agosto de 2019, a Creditas anunciou a aquisição da Creditoo, plataforma 100% online de empréstimo consignado como benefício para funcionários de empresas privadas, se inserindo no mercado de crédito consignado privado.[28]

Empréstimo com Garantia de Imóvel[editar | editar código-fonte]

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que permite solicitar quantias elevadas, com longos prazos de pagamento e taxas de juros muito menores do que outros tipos de empréstimo, como cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional por exemplo. É muito popular nos Estados Unidos e na Europa e é conhecido como Home Equity .

O empréstimo com garantia utiliza uma propriedade para garantir o pagamento das parcelas. Desta forma, a inadimplência cai consideravelmente, e a pessoa consegue o dinheiro com juros mais baixos e melhores condições.

Durante o período do empréstimo, a operação fica registrada em cartório  com alienação fiduciária do imóvel à instituição financeira, mas o bem continua no nome do proprietário e ele pode usufruir do imóvel, residindo ou alugando comercialmente. Não há necessidade de desocupar[29].

Empréstimo com Garantia de Veículo[editar | editar código-fonte]

O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento de veiculo, é uma modalidade de crédito que permite solicitar quantias elevadas, chegando a 150 mil reais, com longos prazos de pagamento e taxas de juros muito menores do que outros tipos de empréstimo, como cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional por exemplo.

Assim como na modalidade de imóvel, os juros destes empréstimos acabam sendo menores por conta do cliente oferecer um bem como garantia no caso de não pagamento da dívida. As taxas de juros e condições do empréstimo estão relacionadas ao perfil do cliente e às características do automóvel É feita a alienação fiduciária do veículo através de Gravame junto ao Detran, porém o cliente continua utilizando normalmente. É possível fazer a venda do bem mediante quitação do empréstimo[29].

Creditas Academy[editar | editar código-fonte]

A Creditas Academy é a Universidade Corporativa da Creditas. Após o processo de admissão e onboarding, os novos colaboradores das áreas com contato direto com o cliente passam um mês imersos em sala de aula. Essa é a primeira fase do programa denominado Starters (iniciantes, na tradução), com foco no mercado em que a fintech está inserida e com detalhes sobre o produto e processo.

A segunda fase dos Starters é ainda mais focada na prática e já ocorre na Operação - com mais dois meses em times específicos de novatos, gestão e rituais próprios e momentos de aprendizado teórico.

Os treinamentos não se restringem aos recém-ingressados à empresa. No programa Boost (impulso, na tradução), o foco é potencializar competências e performance dos colaboradores com mais de seis meses de Operação.[30]

Premiações[editar | editar código-fonte]

Fevereiro de 2017: Foi considerada uma das 10 empresas mais inovadoras da América Latina, na 4º posição do ranking regional da Fast Company (uma das publicações de tecnologia mais importantes do mundo);[31][32][33]

Junho de 2017: Foi apontada pela CB Insights como uma das empresas mais promissoras do mundo entre 250 empresas;[34][35][36]

Janeiro de 2018: Foi considerada uma das 10 melhores empresas, entre as PMEs, para se trabalhar pelo Love Mondays, ocupando o 9º lugar do ranking;[37][38]

Setembro de 2018: Ficou no segundo lugar do ranking "Top Startups 2018: as 25 startups mais desejadas do Brasil", do LinkedIn;[39][40][41]

Janeiro de 2019: Foi considerada uma das três melhores empresas, entre as grandes empresas, para se trabalhar pelo Love Mondays, ocupando o 3º lugar do ranking.[42][43]

Referências

  1. ↑ «AjudaCreditas». Creditas. Consultado em 4 de julho de 2019 
  2. ↑ Bezerra, Paula (28 de junho de 2019). «Garantia no empréstimo reduz a taxa de juros", diz especialista». Revista Digital Creditas. Consultado em 4 de julho de 2019 
  3. ↑ «Como crescer de forma exponencial, segundo Sergio Furio». Startse. Consultado em 3 de julho de 2019 
  4. ↑ «Pesquisa inédita mostra os efeitos do endividamento no trabalho dos brasileiros». www.segs.com.br. Consultado em 9 de fevereiro de 2020 
  5. ↑ «Creditas agora oferece mais de um empréstimo no mesmo imóvel». EXAME. Consultado em 9 de fevereiro de 2020 
  6. ↑ a b c Gazzoni, Marina (26 de abril de 2018). «Espanhol vê no juro alto oportunidade para abrir fintech no Brasil: 'puxamos o preço para baixo». G1. Consultado em 3 de julho de 2019 
  7. ↑ «Como a Creditas está mudando o mercado de créditos | Endeavor». Endeavor Brasil. 14 de dezembro de 2017. Consultado em 7 de fevereiro de 2020 
  8. ↑ StartSe. «» Creditas deve chegar a 1.000 funcionários e quer triplicar receita até o final do ano». StartSe — A Nova Educação para o Novo Mundo. Consultado em 7 de fevereiro de 2020 
  9. ↑ Abdalla, Sharon (11 de julho de 2019). «"Após aporte, Creditas planeja ampliar quadro e expandir atuação para o exterior"». Gazeta do Povo. Consultado em 25 de setembro de 2019 
  10. ↑ Guerra, Giane (7 de agosto de 2019). «"Com juro menor para bater bancos, fintech aposta no mercado no RS"». Zero Hora. Consultado em 25 de setembro de 2019 
  11. ↑ «Brazilian fintech Creditas lands $4.8B valuation and Fidelity as an investor after revenue jumps in 2021». TechCrunch (em inglês). Consultado em 8 de fevereiro de 2022 
  12. ↑ «EXCLUSIVO: Creditas vai buscar valuation de US$ 10 bi em IPO; bancos disputam sindicato». pipelinevalor. Consultado em 8 de fevereiro de 2022 
  13. ↑ Wiltgen, Julia (6 de fevereiro de 2020). «Mesmo nas mínimas históricas, juro real brasileiro ainda é um dos maiores do mundo; veja o ranking». Seu Dinheiro. Consultado em 30 de agosto de 2020 
  14. ↑ a b «A fintech que cresceu 7 vezes em 2017: como a Creditas está mudando o mercado de créditos no Brasil». Endeavor. Consultado em 14 de junho de 2019 
  15. ↑ «Number of Funding Rounds». 18 de outubro de 2013. Consultado em 8 de fevereiro de 2020 
  16. ↑ «Crunchbase» 
  17. ↑ «BankFacil, de serviços financeiros, recebe R$ 15 milhões». Valor Econômico 
  18. ↑ «Fundo que investe em crédito imobiliário com garantia rende até 11% ao ano mais inflação». Infomoney. Consultado em 3 de julho de 2019 
  19. ↑ «Startup BankFacil muda nome e recebe aporte de R$ 60 milhões». O Estado de S.Paulo. Consultado em 3 de julho de 2019 
  20. ↑ «Fintech Creditas recebe aporte de R$ 165 milhões liderado por fundo sueco». G1. Consultado em 9 de fevereiro de 2020 
  21. ↑ «O salto da Creditas». ISTOÉ Dinheiro. Consultado em 3 de julho de 2019 
  22. ↑ StartSe. «» Creditas deve chegar a 1.000 funcionários e quer triplicar receita até o final do ano». StartSe — A Nova Educação para o Novo Mundo. Consultado em 7 de fevereiro de 2020 
  23. ↑ «Fintech Creditas capta R$ 27 milhões em CR». Reuters. Consultado em 3 de julho de 2019 
  24. ↑ «Como a Creditas está mudando o mercado de créditos | Endeavor». Endeavor Brasil. 14 de dezembro de 2017. Consultado em 9 de fevereiro de 2020 
  25. ↑ «Com autorização do Banco Central, Creditas vira instituição financeira». Exame. Consultado em 3 de julho de 2019 
  26. ↑ «Liderado pelo SoftBank, Creditas recebe aporte de US$ 231 milhões». Exame. 10 de julho de 2019. Consultado em 10 de julho de 2019 
  27. ↑ «Japan's SoftBank makes bet to challenge Brazil's concentrated banking sector». Reuters. 10 de julho de 2019. Consultado em 10 de julho de 2019 
  28. ↑ «Creditas compra startup de crédito consignado Creditoo». O Estado de São Paulo. Consultado em 22 de agosto de 2019 
  29. ↑ a b «Crédito com garantia real: mais prazo e menos juros». Extra Online. Consultado em 30 de agosto de 2020 
  30. ↑ «Fintech Creditas cria universidade corporativa para escalar operação». Startse. Consultado em 11 de junho de 2019 
  31. ↑ «Fintech Brasileira é destaque no novo ranking das mais inovadoras da Fast Company». Conexão Fintech. Consultado em 4 de julho de 2019 
  32. ↑ Fonseca, Mariana (14 de fevereiro de 2017). «Conheça as startups brasileiras que mais inovam na América Latina». Exame. Consultado em 4 de julho de 2019 
  33. ↑ «Most Innovative Companies 2017». Fast Company. Consultado em 4 de julho de 2019 
  34. ↑ «CB Insights elege quatro brasileiras entre as 250 fintechs mais quentes do mundo». Startse. Consultado em 4 de julho de 2019 
  35. ↑ «As 250 fintechs que vão mudar o mundo, segundo a CB Insights». Infomoney. Consultado em 4 de julho de 2019 
  36. ↑ «As quatro fintechs brasileiras mais promissoras, segundo consultoria americana». Gazeta do Povo. Consultado em 4 de julho de 2019 
  37. ↑ «Best Places to Work - PMEs 2018 Employees' Choice». Glassdoor. Consultado em 4 de julho de 2019 
  38. ↑ «As empresas mais amadas pelos funcionários brasileiros». Época Negócios. Consultado em 4 de julho de 2019 
  39. ↑ «As 25 startups mais desejadas no Brasil, segundo o LinkedIn». Época Negócios. Consultado em 4 de julho de 2019 
  40. ↑ «As 25 startups mais desejadas do Brasil para se trabalhar, segundo o LinkedIn». Infomoney. Consultado em 4 de julho de 2019 
  41. ↑ Gasparini, Cláudia (18 de setembro de 2018). «LinkedIn Top Startups 2018: As 25 startups mais desejadas no Brasil». LinkedIn. Consultado em 4 de julho de 2019 
  42. ↑ Pati, Camila (28 de junho de 2019). «As 50 grandes empresas que têm os funcionários mais felizes no Brasil». Consultado em 4 de julho de 2019 
  43. ↑ «Best Places to Work - Grandes Empresas 2019 Employees' Choice». Glasdoor. Consultado em 4 de julho de 2019 
Obtida de "https://pt.wikipedia.org/w/index.php?title=Creditas&oldid=66802292"