SoFi

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SoFi
SoFi
Capital aberto
Atividade Finanças pessoais
Software
Banco
Fundação agosto de 2011
Sede São Francisco, Califórnia
Pessoas-chave Anthony Noto (CEO)
Empregados c. 2,500 (Dezembro de 2021)
Receita US$ 1.573 bilhões (2022)
Website oficial sofi.com

SoFi Technologies, Inc. (comumente conhecida como SoFi) é uma empresa americana de finanças pessoais e banco online. Com sede em São Francisco, a SoFi fornece produtos financeiros, incluindo refinanciamento de empréstimos para estudantes e automóveis, hipotecas, empréstimos pessoais, cartão de crédito, investimentos e serviços bancários por meio de aplicativos móveis e interfaces de desktop.

História[editar | editar código-fonte]

SoFi, abreviação de Social Finance Inc., foi fundada no verão de 2011 por Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, quatro estudantes que se conheceram na Stanford Graduate School of Business. Os fundadores esperavam que a SoFi pudesse fornecer opções mais acessíveis para aqueles que contraem dívidas para financiar a sua educação.[1] O programa inaugural de empréstimos da empresa foi piloto em Stanford; para este programa piloto, 40 ex-alunos emprestaram cerca de US$ 2 milhões a aproximadamente 100 alunos, por uma média de US$ 20.000 por aluno.[1][2][3]

Em setembro de 2012, a SoFi levantou US$ 77,2 milhões, liderada pela Baseline Ventures, com participação da DCM e da Renren.[4][5]

Em 2 de outubro de 2013, a SoFi anunciou que havia levantado US$ 500 milhões em dívidas e patrimônio para financiar e refinanciar empréstimos estudantis. Este montante total de financiamento veio de US$ 90 milhões em capital próprio, US$ 151 milhões em dívidas e US$ 200 milhões em participações bancárias, com o capital restante vindo de ex-alunos e investidores comunitários.[6] A dívida de US$ 151 milhões inclui uma linha de crédito de US$ 60 milhões do Morgan Stanley e uma linha de crédito de US$ 41 milhões do Bancorp.[7][8][9]

Em novembro de 2013, a SoFi anunciou um acordo com o Barclays e o Morgan Stanley para criar um título garantido por empréstimos estudantis peer-to-peer, o que criaria a primeira securitização desses empréstimos a receber uma classificação de crédito.[10]

Em fevereiro de 2015, a empresa anunciou uma rodada de financiamento de US$ 200 milhões liderada pela Third Point Management. Nesse mesmo mês, a empresa passou oficialmente a oferecer empréstimos pessoais.[11][12] Em março de 2015, a empresa oferecia hipotecas em mais de 20 estados, desde seu lançamento inicial, que incluía menos de dez estados em outubro de 2014.[13][14] Em abril de 2015, a empresa havia financiado mais de US$ 2 bilhões em empréstimos, incluindo refinanciamento de empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos para MBA. Em setembro de 2015, a empresa também levantou uma rodada de investimentos de US$ 1 bilhão do SoftBank[15] e disse que havia financiado US$ 4 bilhões em empréstimos.[16]

Em maio de 2016, a SoFi se tornou a primeira startup de credores online a receber uma classificação AAA da Moody's. Em setembro de 2016, a SoFi lançou o SoFi at Work, um programa de benefícios aos funcionários para reduzir a dívida estudantil e construir o bem-estar financeiro, e anunciou que tem mais de 600 parceiros corporativos.[17]

Em fevereiro de 2019, a FTC anunciou a aprovação da ordem de consentimento final sob a qual a SoFi está proibida de deturpar aos consumidores quanto dinheiro os consumidores economizarão ou economizaram usando seus produtos e de fazer quaisquer reivindicações sobre tais economias, a menos que as reivindicações sejam respaldadas. com evidências confiáveis.[18] A ordem expira em 22 de fevereiro de 2039, ou 20 anos a partir da data mais recente de apresentação de uma queixa pela Comissão no tribunal federal, relatando qualquer má conduta que ocorra posteriormente.[19]

Em maio de 2019, a SoFi fechou US$ 500 milhões em uma única rodada de financiamento liderada pela Qatar Investment Authority.[20] Em setembro de 2019, a SoFi assinou um contrato de 20 anos com o Los Angeles Rams e o Los Angeles Chargers da National Football League (NFL) pelos direitos do nome do SoFi Stadium em Inglewood, Califórnia.[21] O acordo, que vale US$ 30 milhões anualmente, é um recorde para qualquer naming rights para um local esportivo.[22]

Em abril de 2020, a SoFi adquiriu a empresa de pagamentos Galileo de Salt Lake City por US$ 1,2 bilhão em ações e dinheiro,[23][24] e o aplicativo de investimento 8 Securities, com sede em Hong Kong.[25]

A SoFi se fundiu com uma SPAC para abrir o capital com uma avaliação de US$ 9 bilhões no final do primeiro trimestre de 2021.[26][27] Depois de abrir o capital, o valor geral da SoFi aumentou mais de 12%.[28]

Em janeiro de 2022, a SoFi recebeu a aprovação do OCC para uma licença de banco nacional.[29] Em fevereiro de 2022, a SoFi comprou o Golden Pacific Bancorp, proprietário do Golden Pacific Bank, com sede em Sacramento, por US$ 22,3 milhões.[30] Isso permite que a SoFi retenha empréstimos para investimento, em vez de vendê-los a investidores externos.[31] O pedido de autorização bancária anterior foi abandonado com esta compra.

Em 3 de março de 2023, a SoFi processou a administração Biden para bloquear a pausa no pagamento do empréstimo estudantil, dizendo que isso estava prejudicando seus negócios.[32]

Modelo[editar | editar código-fonte]

A SoFi utilizou originalmente um modelo de empréstimo financiado por ex-alunos que conectava estudantes e recém-formados a ex-alunos e investidores institucionais por meio de fundos de empréstimos estudantis específicos para escolas.[33] Os investidores receberam retorno financeiro e os mutuários receberam taxas inferiores às oferecidas pelo governo federal. A empresa procurou minimizar a inadimplência concentrando-se em estudantes e graduados de baixo risco.[34]

À medida que as ofertas de produtos da SoFi se expandiram para incluir hipotecas, refinanciamento de hipotecas e empréstimos pessoais, a empresa passou de um modelo financiado por ex-alunos para uma abordagem de subscrição não tradicional focada em empréstimos a indivíduos financeiramente responsáveis.[35]

Produtos[editar | editar código-fonte]

Empréstimo[editar | editar código-fonte]

Empréstimos pessoais, empréstimos estudantis, empréstimos residenciais e refinanciamento de empréstimos fazem parte dos serviços de empréstimo da SoFi.[36] Com mais de US$ 6 bilhões em empréstimos emitidos, a SoFi se tornou um dos maiores credores do mercado.[37] Eles continuam a manter uma política de isenção de taxas para seus empréstimos, além dos juros.

Negociação de criptomoedas

Em fevereiro de 2019, a SoFi lançou uma parceria com a Coinbase para oferecer negociação de criptomoedas.[38][39] SoFi oferece negociação de Bitcoin, Ethereum, Litecoin e mais de 17 outros ativos criptográficos para usuários em todos os estados dos EUA, exceto Havaí, Nova Jersey e Virgínia Ocidental.[40] As transações de criptomoeda são um dos únicos produtos da SoFi que cobram taxas.[41]

Bancário[editar | editar código-fonte]

SoFi oferece uma conta de gerenciamento de caixa online que atua como uma conta corrente/poupança híbrida. Eles obtêm seguro FDIC por meio de seus bancos parceiros.[42]

Em julho de 2020, a SoFi lançou uma parceria com o Samsung Pay para lançar o Samsung Money by SoFi, uma conta corrente/poupança de gestão de caixa, com cartão de débito digital e físico.[43][44]

No final de 2020, a SoFi lançou o seu primeiro cartão de crédito, com o objetivo de incentivar hábitos financeiros saudáveis.[45][46]

Seguro[editar | editar código-fonte]

A SoFi fez parceria com diversas seguradoras terceirizadas, como a Lemonade, Inc., para oferecer seguro de vida, seguro automóvel, seguro residencial e seguro para locatários.[47][48]

Referências

  1. ↑ a b «SoFi Tapping Alumni to Help With Student Loans». The New York Times. 3 de abril de 2012 
  2. ↑ Cohan, Peter. «SoFi's New Take on $1 Trillion Student Loan Market». Forbes (em inglês). Consultado em 18 de setembro de 2023 
  3. ↑ Kadlec, Dan (2 de abril de 2012). «Student Loans: For a Great Deal, Borrow from Alumni». Time (em inglês). ISSN 0040-781X. Consultado em 18 de setembro de 2023 
  4. ↑ Empson, Rip (12 de setembro de 2012). «Social Finance Lands $77M From Baseline, Renren To Help Solve The Student Debt Crisis». TechCrunch (em inglês). Consultado em 18 de setembro de 2023 
  5. ↑ Tam, Pui-Wing (11 de setembro de 2012). «Student-Loan Online Start-Up Social Finance Gets Financing». Wall Street Journal (em inglês). ISSN 0099-9660. Consultado em 18 de setembro de 2023 
  6. ↑ «SoFi raises $500M to fix the broken student loan market». VentureBeat. 2 de outubro de 2013 
  7. ↑ «SoFi Gets $60M in Loan Funding from Morgan Stanley». American Banker. 26 de março de 2013 
  8. ↑ «MBA Lender seeks to securitize student debt». The Financial Times. 26 de março de 2013 
  9. ↑ «SoFi gets an additional $41M to keep students from falling into debt». 4 de junho de 2013 
  10. ↑ «Barclays Helps Startup Structure First Rated P2P Bond». Bloomberg.com (em inglês). 14 de novembro de 2013. Consultado em 18 de setembro de 2023 
  11. ↑ «Student loan startup SoFi raises $200 million in Series D round». San Francisco Business Journal. 3 de fevereiro de 2015 
  12. ↑ «Alternative Lender SoFi Expands into Personal Loans». American Banker. 17 de fevereiro de 2015 
  13. ↑ «SoFi CEO Sees $4 Billion of Loans as Startup Seeks Mortgages». Bloomberg. 10 de março de 2015 
  14. ↑ «SoFi's alternative mortgage». CNBC. 7 de outubro de 2014 
  15. ↑ «SoftBank Makes $1 Billion Fintech Bet With SoFi Investment». WSJ. 30 de setembro de 2015 
  16. ↑ «A startup out to displace Wall Street banks just hired ex-SEC chairman Arthur Levitt». Business Insider. 9 de setembro de 2015 
  17. ↑ Berman, Jillian. «Student loan help could be coming to your job soon». MarketWatch. Consultado em 11 de outubro de 2016 
  18. ↑ «FTC Approves Final Order with SoFi». Federal Trade Commission (em inglês). 22 de fevereiro de 2019. Consultado em 27 de fevereiro de 2019 
  19. ↑ «FTC finalizes settlement with student loan refinancer SoFi over deceptive advertising». TechCrunch (em inglês). 25 de fevereiro de 2019. Consultado em 8 de novembro de 2019 
  20. ↑ «Online lender SoFi has quietly raised $500 million in funding, led by Qatar». TechCrunch (em inglês). 29 de maio de 2019. Consultado em 30 de maio de 2019 
  21. ↑ Farmer, Sam (15 de setembro de 2019). «Rams and Chargers future home now has a name: SoFi Stadium». Los Angeles Times. Consultado em 15 de setembro de 2019 
  22. ↑ «Billionaire Kroenke Gets Record Naming Rights Fee From SoFi». Bloomberg.com (em inglês). 15 de setembro de 2019. Consultado em 8 de setembro de 2020 
  23. ↑ Kauflin, Jeff. «SoFi Is Buying Payments Company Galileo For $1.2 Billion». Forbes (em inglês). Consultado em 9 de abril de 2020 
  24. ↑ Rooney, Kate (7 de abril de 2020). «SoFi to acquire payment software company Galileo for $1.2 billion». CNBC (em inglês). Consultado em 9 de abril de 2020 
  25. ↑ Shu, Catherine (21 de abril de 2020). «SoFi goes international with acquisition of Hong Kong-based investment app 8 Securities». CNBC (em inglês). Consultado em 6 de maio de 2020 
  26. ↑ Fox, Matthew (7 de janeiro de 2021). «SoFi to go public via SPAC backed by billionaire investor Chamath Palihapitiya». Business Insider (em inglês). Consultado em 12 de janeiro de 2021 
  27. ↑ Rooney, Kate (7 de janeiro de 2021). «Fintech start-up SoFi to go public via SPAC backed by Chamath Palihapitiya». CNBC (em inglês). Consultado em 12 de janeiro de 2021 
  28. ↑ Bursztynsky, Jessica (1 de junho de 2021). «SoFi stock closes up more than 12% after debut on Nasdaq». CNBC (em inglês). Consultado em 7 de setembro de 2021 
  29. ↑ «SoFi Receives Regulatory Approval to Become a National Bank». SoFi (em inglês). 18 de janeiro de 2022. Consultado em 18 de janeiro de 2022 
  30. ↑ Azevedo, Mary Ann (9 de março de 2021). «SoFi acquires community bank Golden Pacific Bancorp to speed up its national bank charter process». TechCrunch (em inglês). Consultado em 30 de outubro de 2022 
  31. ↑ Bary, Emily. «SoFi stock gains after earnings: 'The bank charter could not have come at a better time'». MarketWatch (em inglês). Consultado em 30 de outubro de 2022 
  32. ↑ «SoFi Bank sues to block Biden's student loan payment pause». AP News. Associated Press. 7 de março de 2023. Consultado em 25 de março de 2023 
  33. ↑ «A new way to crowdsource your student loans». MSN Money. 26 de julho de 2013. Consultado em 24 de março de 2015. Arquivado do original em 31 de agosto de 2013 
  34. ↑ «Harvard Graduates Targeted by Alumni-Backed Loan Funds». Bloomberg. 11 de dezembro de 2012 
  35. ↑ «SoFi Surpasses $6 Billion in Funded Loans, Bolsters Leadership Team». SoFi (em inglês). 17 de dezembro de 2015. Consultado em 27 de março de 2022 
  36. ↑ «SoFi Closes On $80 Million To Expand Its Lending Business». Tech Crunch. 3 de abril de 2014 
  37. ↑ «SoFi Surpasses $6 Billion in Funded Loans, Bolsters Leadership Team». 17 de dezembro de 2015 
  38. ↑ «SoFi to launch cryptocurrency trading in partnership with Coinbase». CNBC. Fevereiro de 2019 
  39. ↑ «SoFi Introduces Crypto Trading With SoFi Invest». CISION PR Newswire 
  40. ↑ «Q: Where can I trade crypto with SoFi Invest?». SoFi Crypto FAQ (em inglês). Consultado em 23 de dezembro de 2020 
  41. ↑ Sprouse, William (26 de setembro de 2019). «SoFi Launches Crypto-Trading Service». CFO.com 
  42. ↑ Tarpley, Laura Grace (13 de outubro de 2020). «SoFi Money is a hybrid checking/savings account, but its checking features are what makes it stand out». Business Insider 
  43. ↑ Amber, Neely (julho de 2020). «Samsung unveils Apple Card competitor dubbed 'Samsung Money by SoFi'». AppleInsider. Consultado em 23 de dezembro de 2020 
  44. ↑ Samsung Money by SoFi lands in the US with a physical card and perks Slash Gear. 23 July 2020.
  45. ↑ «Best new credit cards that were released in 2020». CNBC. 22 de dezembro de 2020 
  46. ↑ «SoFi Announces First Credit Card That Can Help People Pay Down Debt». 28 de outubro de 2020 
  47. ↑ Smith, Ryan (16 de abril de 2019). «SoFi announces partnerships to expand insurance offering». Insurance Business America. Consultado em 3 de março de 2022 
  48. ↑ «Game-Changing Trends in 2022 for the Future of Insurance». Carrier Management. 24 de janeiro de 2022. Consultado em 3 de março de 2022 
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