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Fintech: diferenças entre revisões

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Aumentei mais um pouco os textos das tecnologias de Big data e de Inteligência Artificial, colocando fontes e tornando as mais informativas.
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Dado o mundo cada vez mais conectado via tecnologia, maior quantidade de dados são gerados no nosso dia a dia, e utilizamos deles para uma melhor análise do sistema e ter o maior retorno<ref>{{Citar web |ultimo=UCS |primeiro=BLOG DO EAD |url=https://ead.ucs.br/blog/big-data |titulo=Big Data: O Que é, Para Que Serve, Como Aplicar e Exemplos |acessodata=2021-08-29 |website=ead.ucs.br |lingua=pt-br}}</ref><ref>{{Citar web |url=https://www.sas.com/pt_br/insights/big-data/what-is-big-data.html |titulo=Big Data: What it is and why it matters |acessodata=2021-08-29 |website=www.sas.com |lingua=pt-BR}}</ref>. Pelas fintechs isso pode ser utilizado para diversas ideias: comportamento de usuários, de gasto financeiro, de possíveis decisões que podem ser mais eficazes para a empresa ou startup.
Dado o mundo cada vez mais conectado via tecnologia, maior quantidade de dados são gerados no nosso dia a dia, e utilizamos deles para uma melhor análise do sistema e ter o maior retorno<ref>{{Citar web |ultimo=UCS |primeiro=BLOG DO EAD |url=https://ead.ucs.br/blog/big-data |titulo=Big Data: O Que é, Para Que Serve, Como Aplicar e Exemplos |acessodata=2021-08-29 |website=ead.ucs.br |lingua=pt-br}}</ref><ref>{{Citar web |url=https://www.sas.com/pt_br/insights/big-data/what-is-big-data.html |titulo=Big Data: What it is and why it matters |acessodata=2021-08-29 |website=www.sas.com |lingua=pt-BR}}</ref>. Contudo já se chegou ao ponto em que não dá para utilizar de métodos convencionais para entender os dados, é utilizado de outros programas que conseguem manejar tais quantidades (por isso o termo Big data)<ref>{{Citar periódico |url=https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-08976-8_16 |titulo=Big Data Analytics: A Literature Review Paper |data=2014 |acessodata=2021-09-15 |publicado=Springer International Publishing |ultimo=Elgendy |primeiro=Nada |ultimo2=Elragal |primeiro2=Ahmed |editor-sobrenome=Perner |editor-nome=Petra |series=Lecture Notes in Computer Science |local=Cham |paginas=214–227 |lingua=en |doi=10.1007/978-3-319-08976-8_16 |isbn=978-3-319-08976-8}}</ref>. Pelas fintechs isso pode ser utilizado para diversas ideias: comportamento de usuários, de gasto financeiro, de possíveis decisões que podem ser mais eficazes para a empresa ou startup.


=== Inteligência Artificial ===
=== Inteligência Artificial ===
{{Artigo principal|Inteligência Artificial}}
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Com os dados obtidos, pode não ser suficiente a análise de uma pessoa ou um grupo de pessoas. Com a ajuda da Inteligência Artificial<ref>{{Citar web |url=https://www.sas.com/pt_br/insights/analytics/inteligencia-artificial.html |titulo=Inteligência artificial: o que é e qual sua importância? |acessodata=2021-08-29 |website=www.sas.com |lingua=pt-BR}}</ref><ref>{{citar web |ultimo=McCarthy |primeiro=John |url=https://homes.di.unimi.it/borghese/Teaching/AdvancedIntelligentSystems/Old/IntelligentSystems_2008_2009/Old/IntelligentSystems_2005_2006/Documents/Symbolic/04_McCarthy_whatisai.pdf |titulo=What is Artificial Intelligence |data=24 de Novembro de 2004}}</ref>, de programas de software que nos dão uma análise mais completa, podem ser mais rigosoros e satisfatórios com o resultado, não por falta de competência das pessoas, mas pela [[Limitação da racionalidade|limitação humana]] de não conseguir visualizar com a precisão e velocidade de uma máquina.
Com os dados obtidos, pode não ser suficiente a análise de uma pessoa ou um grupo de pessoas. Com a ajuda da Inteligência Artificial<ref>{{Citar web |url=https://www.sas.com/pt_br/insights/analytics/inteligencia-artificial.html |titulo=Inteligência artificial: o que é e qual sua importância? |acessodata=2021-08-29 |website=www.sas.com |lingua=pt-BR}}</ref><ref>{{citar web |ultimo=McCarthy |primeiro=John |url=https://homes.di.unimi.it/borghese/Teaching/AdvancedIntelligentSystems/Old/IntelligentSystems_2008_2009/Old/IntelligentSystems_2005_2006/Documents/Symbolic/04_McCarthy_whatisai.pdf |titulo=What is Artificial Intelligence |data=24 de Novembro de 2004}}</ref>, de programas de software que nos dão uma análise mais completa, podem ser mais rigosoros e satisfatórios com o resultado, não por falta de competência das pessoas, mas pela [[Limitação da racionalidade|limitação humana]] de não conseguir visualizar com a precisão e velocidade de uma máquina. A inteligência artificial tem a capacidade de analisar dados em tempo real, de aprender e adaptar com base da informações, e cada vez mais com os melhores processadores e máquinas, podem tomar decisões e fazer análises muito mais sofisticados<ref>{{Citar web |ultimo=Allen |primeiro=Darrell M. West and John R. |url=https://www.brookings.edu/research/how-artificial-intelligence-is-transforming-the-world/ |titulo=How artificial intelligence is transforming the world |data=2018-04-24 |acessodata=2021-09-15 |website=Brookings |lingua=en-US}}</ref>. Isso no meio financeiro é muito efetivo, onde temos as fintechs utilizando essa tecnologia ao seu favor.


=== Blockchain ===
=== Blockchain ===

Revisão das 21h23min de 15 de setembro de 2021

Finanças

Mercado financeiro
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ETFs
Títulos e Obrigações
Corretoras de Valores
Forex
Derivativos
Commodity
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Renda fixa
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Debênture
LC
LCA
LCI
Tesouro Direto

Imóveis
FII

Sistema bancário
Banco Central do Brasil
Depósito
Empréstimo

Fintech (do inglês: financial technology) é um termo que surgiu da união das palavras financial (financeiro) e technology (tecnologia), se tratando da tecnologia e inovação aplicadas na solução de serviços financeiros e que competem diretamente com o modelo tradicional ainda prevalente do setor[1]. Deste modo, empresas startups que buscam operar e aperfeiçoar serviços financeiros através de soluções tecnológicas são consideradas empresas fintech[2].

De uma forma geral, as fintechs fazem uso de tecnologias como Inteligência Artificial, Computação em Nuvem e Big Data para criar um ambiente totalmente digital e automatizado, distribuído para seus clientes nos diversos canais digitais existentes, sobretudo smartphones. Isto permite que as empresas trabalhem de maneira remota, sem a necessidade de agências físicas ou mesmo de operadores humanos, como é o caso do atendimento operado por bots[3].

Uma das principais vantagens apontadas pelo modelo é a maior acessibilidade e praticidade por parte dos clientes, promovidas pela difusão do produto em smartphones. Isto inclui também menor processo burocrático, maior agilidade, menores condições e taxas vinculadas ao serviço, bem como menor aplicação de juros. Isto se explica, principalmente, pelo fato dessas empresas possuírem um custo operacional consideravelmente menor em relação às instituições tradicionais, o que permite a elas repassarem um valor inferior aos seus clientes pelo serviço. A escalabilidade destas empresas, isto é, sua capacidade de se adaptar a mudanças estruturais de forma rápida através de um modelo baseado em algoritmos, contribui indiretamente para uma melhor experiência final do usuário[4]. Por fim, vale notar que a grande maioria destas empresas ainda trabalha com um portfólio pequeno e limitado de produtos em comparação com os grandes e tradicionais bancos[5].

Até o final de 2019 foram contabilizadas 504 fintechs registradas no Brasil, um aumento de 34% em relação ao ano anterior, subdivididas em diversos segmentos de atuação no setor[6]. Apesar das fintechs sejam uma forte concorrente aos modelos tradicionais, as instituições mais antigas ainda possuem uma fatia majoritária do mercado e isto não deve mudar a curto prazo[7].

Definição

O termo Fintech vem da junção de financial (financeiro) e technology (tecnologia). Depois de revisar mais de 200 artigos científicos citando o termo "fintech", um estudo sobre a definição de fintech concluiu que "fintech é uma nova indústria financeira que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras"[8].

Uma revisão das definições publicada pelo professor Patrick Schueffel da Fribourg School of Management, na Suíça, em 2016 sintetizou as várias definições acadêmicas publicadas nos últimos quarenta anos como "um novo setor financeiro que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras". Por serem um novo setor financeiros essas fintechs são majoritariamente startups. Podendo ser também definidas como startups Financeiras, que estão criando uma nova forma de se lidar com os produtos e serviços financeiros com uso intensivo de tecnologia. As fintechs estão criando uma nova experiência na contratação e utilização de serviços financeiros, atuando em um setor que sempre utilizou demasiada burocracia e complexidade dos processos.

Principais áreas e tipos de Fintech

O mercado de fintechs tem despertado cada vez mais o interesse de investimentos. Em 2017 os investimentos nas empresas desse setor totalizaram aproximadamente R$500 milhões de reais no Brasil. Realidade há mais tempo em países desenvolvidos as fintechs começam a ganhar força no Brasil com um aumento de aproximadamente 21%(de 2017 a 2018), mostrando um setor aquecido e com ritmo acelerado de crescimento.

O uso da tecnologia pode automatizar a indústria de seguros, day trading e gerenciamento de riscos financeiros.[9]

O investimento global em tecnologia para serviços financeiros foi de US$12 bilhões de dólares em 2014. Grandes centros financeiros, como a Cidade de Londres, onde mais de 40% da força de trabalho está concentrada em serviços bancários e tecnologia.[10]

Abaixo segue uma relação com os principais tipos de Fintech consolidados no mercado[11][12]:

Fintechs de pagamentos

As fintechs de pagamentos são as que estão em maior número no Brasil e simplificam o processo de compra e venda. Há empresas, por exemplo, que oferecem máquinas de cartão sem cobrar a taxa de aluguel. Outras se destacam com cartões de crédito, débito e pré-pago.

Fintechs de gestão financeira

São plataformas que reúnem serviços para simplificar suas contas. Incluem desde controle de despesas e gestão de orçamento pessoal até como ser eficiente no uso do cartão de crédito. Para empresas, podem ajudar na gestão, com ferramentas para controle fiscal, folha de pagamento, faturamento e contabilidade.

Fintechs de empréstimos e negociação de dívidas

São aplicativos e sites que aproximam quem precisa e quem empresta dinheiro. Variam de plataformas de microfinanciamento até serviços de renegociação de dívidas. Como fintechs de crédito não têm autorização do Banco Central para fazer empréstimos, essas empresas precisam estar necessariamente associadas a um banco ou financeira para operar.

Fintechs de crowdfunding

Servem para levantar recursos de forma coletiva. Muito usadas para captar investimento em causas sociais, novos empreendimentos e projetos culturais.

Fintechs de investimentos

São empresas que usam tecnologias para oferecer investimentos em diversas áreas do mercado, como o imobiliário, financeiro, de câmbio e o de criptomoedas, com maior rentabilidade e com menos burocracia.[13]

Fintechs de eficiência financeira

Elas oferecem produtos para tornar mais eficiente o controlo de contas. Existem alternativas para finanças pessoais, que, por exemplo, disponibilizam controle de orçamento pessoal e uso do cartão, e para finanças empresariais, que dispõem de controle fiscal, folha de pagamento, fluxo de caixa, faturamento.[14]

Fintechs de blockchain e criptomoeda

Essas fintechs tornam a compra, venda e armazenamento de criptomoedas mais fáceis e eficazes, utilizando as tecnologias de blockchain.[15][16]

Fintechs de seguros

Fintechs de seguros, também conhecidas com insurtech, combinação das palavras em inglês "insurance" (seguro) e "technology" (tecnologia), utiliza tecnologias inovadores desenhadas para extrair o máximo de eficiência do atual modelo de negócios de seguros.[17]

Tecnologias

Quando falando de fintechs, várias tecnologias atuais são utilizadas para ter a melhor segurança, para decisões inteligentes, e melhor manejamento de grandes quantidades de dados.

Big data

Ver artigo principal: Big data

Dado o mundo cada vez mais conectado via tecnologia, maior quantidade de dados são gerados no nosso dia a dia, e utilizamos deles para uma melhor análise do sistema e ter o maior retorno[18][19]. Contudo já se chegou ao ponto em que não dá para utilizar de métodos convencionais para entender os dados, é utilizado de outros programas que conseguem manejar tais quantidades (por isso o termo Big data)[20]. Pelas fintechs isso pode ser utilizado para diversas ideias: comportamento de usuários, de gasto financeiro, de possíveis decisões que podem ser mais eficazes para a empresa ou startup.

Inteligência Artificial

Ver artigo principal: Inteligência Artificial

Com os dados obtidos, pode não ser suficiente a análise de uma pessoa ou um grupo de pessoas. Com a ajuda da Inteligência Artificial[21][22], de programas de software que nos dão uma análise mais completa, podem ser mais rigosoros e satisfatórios com o resultado, não por falta de competência das pessoas, mas pela limitação humana de não conseguir visualizar com a precisão e velocidade de uma máquina. A inteligência artificial tem a capacidade de analisar dados em tempo real, de aprender e adaptar com base da informações, e cada vez mais com os melhores processadores e máquinas, podem tomar decisões e fazer análises muito mais sofisticados[23]. Isso no meio financeiro é muito efetivo, onde temos as fintechs utilizando essa tecnologia ao seu favor.

Blockchain

Ver artigo principal: Blockchain

Essa tecnologia tem como objetivo fazer todo registro e transação feita no sistema ser mais seguro, descentralizando as informações, e para cada máquina desse sistema terá todas as informações de prontidão para aqueles que tem acesso.[16] A cada nova operação gerará um pequeno bloco criptográfico que será verificado e validado na máquina de cada um dos usuários que participaram de outras operações anteriormente. Uma vez que o bloco é gerado, os dados se tornam públicos para quem realiza transações nesse contexto e não podem ser alterados pois estão conectados com todas as transações anteriores, tornando a blockchain um grande registro de operações que está em constante crescimento e imutável. Embora atualmente a aplicação dessa tecnologia é focada majoritariamente em criptomoedas, é possível abrangê-la para diversas outras áreas que necessitam de registros e histórico de informações[24][25].

Ver também

Referências

  1. ↑ Van Loo, Rory (1 de fevereiro de 2018). «Making Innovation More Competitive: The Case of Fintech». UCLA Law Review (1). 232 páginas. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  2. ↑ [httpss://www.hottopics.ht/3182/what-is-fintech-and-why-it-matters/ «What is fintech and why does it matter to all entrepreneurs»]. HotTopics.ht (em inglês). 4 de julho de 2014. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  3. ↑ Sanicola, Lenny; Leader, ContributorSenior Practice; WorldatWork (13 de fevereiro de 2017). «What is FinTech?». HuffPost (em inglês). Consultado em 29 de agosto de 2021 
  4. ↑ FIA (20 de março de 2019). «Fintechs: O que são e Como Funcionam». Blog FIA. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  5. ↑ «Fintechs x Bancos Tradicionais: quais as semelhanças e diferenças». AML. 10 de julho de 2019. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  6. ↑ «Novo Mapa de Fintechs do Brasil». Finnovation (em inglês). 18 de setembro de 2019. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  7. ↑ «As fintechs eliminarão os bancos tradicionais?». www.tecmundo.com.br. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  8. ↑ Schueffel, Patrick. «Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech». Journal of Innovation Management. Consultado em 11 de março de 2021 
  9. ↑ Burns, Hilary (5 de Maio de 2017). «What is fintech? Experts weigh in to define the emerging industry» (em inglês). Charlotte Business Journal. Consultado em 21 de Agosto de 2017 
  10. ↑ Jens Münch. «What is fintech and why does it matter to all entrepreneurs» (em inglês). Hot Topics. Consultado em 21 de Agosto de 2017 
  11. ↑ «Quais são os tipos de fintech?». 6º Curso Estado de Jornalismo Econômico 
  12. ↑ «Understanding FinTech Categories». The Ian Martin Group (em inglês). 15 de setembro de 2017 
  13. ↑ «O que é uma fintech de investimento?». URBE.ME. 13 de novembro de 2017. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  14. ↑ «Confira os 10 principais tipos de fintechs existentes no mercado!». WeCont. 17 de março de 2021. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  15. ↑ Fintech (16 de novembro de 2019). «Fintechs de blockchain: o que são? Como funcionam? 10 exemplos». Fintech Blog | Tudo sobre o mercado de fintechs brasileiro. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  16. ↑ a b «O que é a tecnologia blockchain? - IBM Blockchain». www.ibm.com. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  17. ↑ analyst, Full Bio Follow Linkedin Follow Twitter Marshall Hargrave is a stock; Stocks, Writer with 10+ Years of Experience Covering; markets; Analyzing, As Well as; Hargrave, valuing companies Learn about our editorial policies Marshall. «Will Insurtech Disrupt the Insurance Industry?». Investopedia (em inglês). Consultado em 29 de agosto de 2021 
  18. ↑ UCS, BLOG DO EAD. «Big Data: O Que é, Para Que Serve, Como Aplicar e Exemplos». ead.ucs.br. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  19. ↑ «Big Data: What it is and why it matters». www.sas.com. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  20. ↑ Elgendy, Nada; Elragal, Ahmed (2014). Perner, Petra, ed. «Big Data Analytics: A Literature Review Paper». Cham: Springer International Publishing. Lecture Notes in Computer Science (em inglês): 214–227. ISBN 978-3-319-08976-8. doi:10.1007/978-3-319-08976-8_16. Consultado em 15 de setembro de 2021 
  21. ↑ «Inteligência artificial: o que é e qual sua importância?». www.sas.com. Consultado em 29 de agosto de 2021 
  22. ↑ McCarthy, John (24 de Novembro de 2004). «What is Artificial Intelligence» (PDF) 
  23. ↑ Allen, Darrell M. West and John R. (24 de abril de 2018). «How artificial intelligence is transforming the world». Brookings (em inglês). Consultado em 15 de setembro de 2021 
  24. ↑ Fintech (16 de novembro de 2019). «Fintechs de blockchain: o que são? Como funcionam? 10 exemplos». Fintech Blog | Tudo sobre o mercado de fintechs brasileiro. Consultado em 15 de setembro de 2021 
  25. ↑ «The Truth About Blockchain». Harvard Business Review. 1 de janeiro de 2017. ISSN 0017-8012. Consultado em 15 de setembro de 2021 

Ligações externas

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