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Novo Banco: diferenças entre revisões

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|valor de mercado = Capital Social: €5.900.000.000,00, representado por 9.799.999.997 ações escriturais, nominativas, sem valor nominal, detido em 75% pela Nani Holdings, S.G.P.S., S.A. e em 25% pelo Fundo de Resolução.
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{{Unbulleted list|[[Nani Holdings, S.G.P.S., S.A]] (75.00%)|[[Fundo de Resolução]] (13.04%)|[[Direcção-Geral do Tesouro e Finanças]] (11.96%)}}
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O '''Novobanco''' ou '''Novo Banco''' é um banco [[Portugal|português]], estabelecido a [[4 de agosto]] de [[2014]], numa intervenção de emergência do [[Banco de Portugal]] para salvar os activos bons do anteriormente falido [[Banco Espírito Santo]] (BES). O resgate do BES foi precipitado pelos prejuízos históricos de 3.577 milhões de euros. Por outro lado, os activos tóxicos do BES, foram transferidos para um "banco mau".<ref>{{Citar web|ultimo=Dinis|primeiro=David|url=https://observador.pt/2014/08/03/tudo-o-que-ja-se-sabe-sobre-o-novo-banco-e-o-bes/|titulo=Tudo o que já se sabe sobre o Novo Banco e o BES|acessodata=2022-07-13|website=Observador|lingua=pt-PT}}</ref>
O '''novobanco''' é uma instituição financeira com sede em Portugal, que se destaca como um dos principais bancos comerciais do país. Fundado em 2014, o banco foi criado como resultado de um processo de resolução do antigo Banco Espírito Santo (BES), que após uma crise financeira, foi resgatado pelo Estado Português.

Atualmente, o novobanco é o 4º maior banco a atuar no mercado nacional<ref>{{Citar web|ultimo=Novo Banco, SA|primeiro=novobanco|url=https://view.officeapps.live.com/op/view.aspx?src=https%3A%2F%2Fwww.apb.pt%2Fcontent%2Ffiles%2F5-2022-ConsolidatedBalanceSheet(Dec).xlsx&wdOrigin=BROWSELINK|titulo=Balanço anual consolidado APB|data= 2022|website=|lingua=pt-PT}}</ref>, com 1,5 milhões de clientes, ativos de 44 mil milhões de euros e 9,8% de quota de mercado em junho de 2023 e desenvolve a sua atividade com um modelo de negócio centrado na banca comercial doméstica de empresas e particulares<ref>{{Citar web|url=https://www.novobanco.pt/institucional/o-novobanco/quem-somos|titulo=o novobanco|data=2023|website=novobanco.pt|lingua=pt-PT}}</ref>.


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== História ==
Em junho de 2023, a rede comercial do '''novobanco''' contava com 292 balcões, 20 centros de empresas e 2 centros de grandes empresas que cobrem todo o território nacional. <ref>{{Citar web|https://www.novobanco.pt/content/dam/novobancopublicsites/docs/pdfs/divulga%C3%A7%C3%B5es-financeiras/2023/presentation/RC_novobanco_1S23_PT.pdf.coredownload.inline.pdf)}}</ref>
O Novo Banco foi capitalizado em 4900 milhões de euros pelo Fundo de Resolução, criado pelo [[Estado português]] juntamente com o setor financeiro que contribuiu para fazer os montantes necessários para a capitalização do Novo Banco. O Novo Banco foi assim capitalizado com recursos da linha da [[Memorando de Políticas Económicas e Financeiras (Portugal)|Troika]]. Usaram-se também os 380 milhões que já estavam no fundo. O restante foi colocado pelos bancos privados em Portugal, somando 635 milhões de euros.<ref>[http://www.jornaldenegocios.pt/empresas/banca___financas/detalhe/quatro_principais_bancos_garantem_os_635_milhoes_com_que_sector_entra_no_novo_banco.html Quatro principais bancos garantem os 635 milhões com que sector entra no Novo Banco], Jornal de Negócios (08-08-2014), página visitada a 21 de agosto de 2014</ref> Este fundo, que tem três administradores, é o único acionista do Novo Banco, até à realização de uma operação de venda. O Fundo de Resolução é uma estrutura criada em 2012 e que resulta de contribuições dos bancos e institutos financeiros em [[Portugal]] e da contribuição especial imposta ao sector financeiro.<ref>[http://www.jornaldenegocios.pt/empresas/banca___financas/detalhe/novo_bes_recebe_ajuda_de_49_mil_milhoes_de_euros_atraves_do_fundo_de_resolucao.html "Novo" BES recebe ajuda de 4,9 mil milhões de euros através do fundo de resolução], Jornal de Negócios (03-08-2014), página visitada a 06 de agosto de 2014</ref> É auditado pelo [[Banco de Portugal]] e fiscalizado pelo [[Tribunal de Contas (Portugal)|Tribunal de Contas]].<ref name="Não_nomeado-y90v-1">[http://observador.pt/2014/08/03/tudo-o-que-ja-se-sabe-sobre-o-novo-banco-e-o-bes/ Tudo o que já se sabe sobre o Novo Banco e o BES], Observador (03-08-2014), página visitada a 06 de agosto de 2014</ref>


[[Vítor Bento]], anterior presidente do Conselho de Administração da SIBS mudou-se para o Novo Banco.<ref>[http://sicnoticias.sapo.pt/especiais/ges/2014-08-04-banco-de-portugal-confirma-vitor-bento-na-presidencia-do-novo-banco Banco de Portugal confirma Vítor Bento na presidência do Novo Banco], SIC Notícias (04-08-2014), página visitada a 21 de agosto de 2014</ref> Um mês e meio depois de ter entrado em funções, Bento abandonou a liderança do Novo Banco e foi substituído em setembro de 2014 por Eduardo Stock da Cunha.<ref>[http://expresso.sapo.pt/economia/eduardo-stock-da-cunha-vai-liderar-o-novo-banco=f889455 Eduardo Stock da Cunha vai liderar o Novo Banco], Expresso (14-09-2014), página visitada a 07 de julho de 2015</ref>
'''Atividades e Serviços'''


O Novo Banco incorporou todos os trabalhadores, as agências, os depósitos, os clientes de crédito e os detentores de obrigações seniores do Banco Espírito Santo.<ref name="Não_nomeado-y90v-1"/>
O '''novobanco''' opera uma ampla gama de serviços bancários, incluindo serviços de depósito, empréstimos, gestão de ativos, seguros, e investimentos, oferecendo soluções financeiras personalizadas.


Em agosto de 2014 foi lançada a primeira campanha de comunicação do Novo Banco, para dar início à mudança da imagem da instituição.<ref>[http://economico.sapo.pt/noticias/novo-banco-um-bom-comeco-promete-vitor-bento_199942.html 'Novo Banco. Um bom começo', promete Vítor Bento] Diário Económico (21-08-2014)</ref> A partir da campanha, que teve como símbolo uma borboleta, a 22 de setembro o banco estreou a sua nova identidade, que incorporou as asas do animal em formato de potência matemática, pretendendo simbolizar o compromisso “de voltar a ocupar a posição de liderança que o mercado sempre lhe reconheceu”.<ref>[http://www.jornaldenegocios.pt/empresas/detalhe/novo_banco_muda_de_simbolo_e_fica_apenas_com_as_asas_da_borboleta.html Novo Banco muda de símbolo e fica apenas com as asas da borboleta], Jornal de Negocios (22-09-2014)</ref> A mudança da marca foi feita de forma progressiva, iniciando-se pela substituição das fachadas dos balcões da instituição.<ref>[http://observador.pt/2014/09/22/logotipo-novo-banco-nos-balcoes-partir-de-hoje/ Logótipo do Novo Banco nos balcões a partir de hoje], Observador (22-09-2014)</ref>
O seu modelo de negócio centrado na banca comercial doméstica e de empresas e particulares, disponibilizando todo o espectro de produtos financeiros a particulares, empresas e clientes institucionais.


No dia 3 de dezembro de 2014, o Novo Banco divulgou o seu balanço de abertura, registando ativos na ordem dos 72,4 mil milhões de euros.<ref name=":0">{{citar web|URL = http://expresso.sapo.pt/novo-banco-capitais-ascendem-a-55-mil-milhoes-de-euros-e-creditos-fiscais-a-28-mil-milhoes-de-euros=f901093|título = Novo Banco: capitais ascendem a 5,5 mil milhões de euros e créditos fiscais a 2,8 mil milhões de euros|data = 3 de dezembro de 2014|acessadoem = 30 de janeiro de 2015|autor = Isabel Vicente|publicado = Expresso}}</ref> O rácio de solvabilidade situou-se nos 9,2%, acima dos 7% exigidos pelo [[Banco de Portugal]] e dos 8% impostos pelo [[Banco Central Europeu]].<ref>{{citar web|URL = http://www.bloomberg.com/news/articles/2014-12-04/novo-banco-says-common-equity-tier-1-ratio-exceeded-ecb-minimum|título = Novo Banco Says Common Equity Ratio Exceeded ECB Minimum|data = 4 de dezembro de 2014|acessadoem = 30 de janeiro de 2015|autor = Anabela Reis e João Lima|publicado = Bloomberg}}</ref>''' '''Os recursos de clientes superaram os 27,2 mil milhões de euros e o crédito concedido os 38,5 mil milhões, dos quais 70% foram dirigidos a empresas.<ref name=":0" />
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'''História'''


Em 2016, foi nomeado Presidente do Novo Banco [[António Manuel Palma Ramalho|António Ramalho]].<ref>{{Citar web |url=https://observador.pt/2016/08/01/antonio-ramalho-assume-hoje-presidencia-do-novo-banco/ |titulo=António Ramalho assume hoje presidência do Novo Banco |data=1 de Agosto de 2016 |publicado=Observador}}</ref>
O '''novobanco''' teve origem na resolução do Banco Espírito Santo (BES) em agosto de 2014, um dos maiores e mais antigos bancos de Portugal.  Devido a problemas financeiros e irregularidades, o BES foi alvo de uma intervenção estatal, resultando na criação de um “banco bom” com o objetivo de preservar a estabilidade do sistema financeiro português e proteger os depositantes e credores do antigo BES<ref>https://www.bportugal.pt/intervencoes/intervencao-do-governador-carlos-da-silva-costa-sobre-decisao-de-aplicacao-de-uma</ref>.


Inicialmente, o novobanco foi detido pelo Fundo de Resolução Bancária de Portugal, mas desde então, a participação acionista do Estado tem diminuído gradualmente. Em março de 2017, foi alcançado um acordo para a venda de uma participação de 75% no novobanco ao fundo norte-americano Lone Star Funds<ref>{{citar web|url=http://www.jn.pt/economia/interior/banco-de-portugal-comunicou-venda-do-novo-banco-a-cmvm-5762802.html|titulo=Lone Star fica com 75% do Novo Banco|data=31-03-2017|acessodata=31-03-2017|publicado=Jornal de Notícias|ultimo=|primeiro=}}</ref> .
Em março de 2017, o Banco de Portugal anunciou que o fundo americano Lone Star Funds passaria a deter 75% do capital social do Novo Banco, ficando o Fundo de Resolução do mesmo com os restantes 25%.<ref>{{citar web|url=http://www.jn.pt/economia/interior/banco-de-portugal-comunicou-venda-do-novo-banco-a-cmvm-5762802.html|titulo=Lone Star fica com 75% do Novo Banco|data=31-03-2017|acessodata=31-03-2017|publicado=Jornal de Notícias|ultimo=|primeiro=}}</ref> Em outubro de 2017 o fundo americano Lone Star Funds fechou com o Banco de Portugal o acordo de compra, tendo passado a controlar 75% do Novo Banco.


No início de abril de 2020, o Fundo de Resolução pediu às Finanças que disponibilizasse mais 850 milhões de euros para injectar a tempo de o Novo Banco fechar as suas contas referentes a 2019 com os rácios de solidez nos níveis exigidos pelas autoridades. O dinheiro foi transferido no início de Maio, sem aguardar os resultados da auditoria.<ref>{{Citar web|titulo=Centeno admite falha de comunicação com Costa no Novo Banco|url=https://www.publico.pt/2020/05/12/economia/noticia/centeno-admite-falha-comunicacao-costa-novo-banco-1916147|lingua=pt|primeiro=Victor|ultimo=Ferreira}}</ref><ref>{{Citar web|titulo=Novo Banco obriga Costa a pedir desculpa com Finanças a justificar cumprimento do contrato|url=https://www.jornaldenegocios.pt/empresas/banca---financas/detalhe/transferencias-para-o-novo-banco-foram-sempre-feitas-em-maio-a-deste-ano-gerou-polemica|lingua=pt-PT}}</ref><ref>{{Citar web|titulo=PSD, BE e CDS-PP mantêm dúvidas sobre falha na informação a Costa de injeção no Novo Banco|url=https://www.jornaldenegocios.pt/economia/politica/detalhe/psd-be-e-cds-pp-mantem-duvidas-sobre-falha-na-informacao-a-costa-de-injecao-no-novo-banco|lingua=pt-PT}}</ref><ref name=":1">{{Citar web|titulo=“Nenhum governo teve a coragem de dizer a verdade sobre o Novo Banco”|url=https://www.esquerda.net/artigo/nenhum-governo-teve-coragem-de-dizer-verdade-sobre-o-novo-banco/67906|data=13 de Maio de 2020|acessodata=|publicado=Esquerda|ultimo=|primeiro=}}</ref>
No âmbito desta venda, a Comissão Europeia, através da Direção-Geral da Concorrência a  (DGComp) impôs uma série de compromissos e medidas, nomeadamente estruturais, comportamentais e de viabilidade, como a alienação de ativos do legado e exposição em algumas geografias, restrições em aquisições, ferramentas de pricing, otimização da rede comercial e medidas de eficiência,  garantindo também que a venda ocorresse de acordo com as regras da concorrência e que o Estado português não proporcionasse um tratamento preferencial à instituição.


Apesar de apresentar enormes prejuízos — 1059 milhões de euros em 2019 — o Novo Banco continuou a garantir aumentos de remunerações e prémios dos seus gestores.<ref name=":2" /> Em 2019 contratou um novo administrador financeiro, o irlandês Mark Bourke, tendo pago para tal 320 mil euros como bónus. Este valor acresce aos cerca de 2,3 milhões de euros atribuídos ao conselho de administração do banco em 2019, segundo o relatório e contas de 2019.<ref name=":2">{{Citar web|titulo=PS contra aumento de remunerações e prémios no Novo Banco|url=https://www.publico.pt/2020/05/13/politica/noticia/ps-aumento-remuneracoes-premios-novo-banco-1916384|primeiro=Liliana|ultimo=Borges|data=13 de Maio de 2020|acessodata=|publicado=Público}}</ref><ref name=":1" />
A partir desta data, o '''novobanco''' entra numa fase de restruturação tanto a nível das suas operações bem como da limpeza do seu balanço e concentração na sua atividade principal de banca comercial dedicada aos clientes particulares e empresas no mercado nacional.


Em junho de 2020, o Partido Comunista Português afirmou que eram "inaceitáveis" as injeções de dinheiro público no Novo Banco e insistiu na nacionalização do banco.<ref>{{Citar web |url=https://jornaleconomico.sapo.pt/noticias/pcp-diz-que-sao-inaceitaveis-novas-injecoes-no-novo-banco-e-insiste-na-nacionalizacao-do-banco-601335 |titulo=PCP diz que são "inaceitáveis" novas injeções no Novo Banco e insiste na nacionalização do banco |data=2020-06-16 |acessodata=2020-06-16 |obra=O Jornal Económico |ultimo=Almeida |primeiro=Joana}}</ref>
De 2017 a 2022, o novobanco implementou um ambicioso plano de reestruturação que incidiu sobre áreas-chave como a melhoria da qualidade dos ativos, a redução de custos, a eficiência operacional e o realinhamento estratégico<ref>https://www.bportugal.pt/comunicado/conclusao-do-processo-de-reestruturacao-do-novo-banco</ref>.


O novobanco oficializou o novo conselho de administração executivo para o mandato 2022-2025, após luz verde dos supervisores da banca. Mark Bourke assume definitivamente a liderança do banco, substituindo António Ramalho. https://www.dn.pt/dinheiro/novo-banco-oficializa-mark-bourke-como-ceo-apos-luz-verde-do-bce-15116691.html
O banco tomou medidas para reduzir a sua carteira de créditos não produtivos de 12,3% do rácio líquido de NPL em 2017 <ref>https://srv.novobanco.pt/site/cms.aspx?srv=207&stp=1&id=888620&fext=.pdf</ref> para 1,0% em 2022<ref>https://www.novobanco.pt/content/dam/novobancopublicsites/docs/pdfs/divulga%C3%A7%C3%B5es-financeiras/relat%C3%B3rio-e-contas/RC_novobanco_2022.pdf.coredownload.inline.pdf</ref> , incluindo a implementação de práticas rigorosas de gestão do risco, o reforço dos controlos internos e a criação de unidades de recuperação especializadas.


== Controvérsias ==
Adicionalmente, o novobanco racionalizou as suas operações, incluindo o desinvestimento da sua atividade internacional para se concentrar inteiramente em Portugal, e otimizou a sua estrutura de custos, com o Cost to ''Commercial Banking Income'' ("C/I") a reduzir de 75,4% em 2017<ref>https://srv.novobanco.pt/site/cms.aspx?srv=207&stp=1&id=888620&fext=.pdf</ref> para 44% em 2022<ref>https://www.novobanco.pt/content/dam/novobancopublicsites/docs/pdfs/divulga%C3%A7%C3%B5es-financeiras/relat%C3%B3rio-e-contas/RC_novobanco_2022.pdf.coredownload.inline.pdf</ref>, numa base recorrente.


=== Venda da GNB Vida ===
O novobanco inicia esta nova etapa da sua história, com uma marca renovada<ref>{{Citar web|url=https://expresso.pt/economia/2021-09-06-Novo-Banco-renova-a-imagem-vai-ficar-azul-turquesa-ate-meados-de-2022-af5adb19|titulo=Novo Banco renova a imagem: vai ficar azul turquesa até meados de 2022|data=2021-09-06|acessodata=2023-10-19|website=Expresso|lingua=pt}}</ref> <ref>{{Citar web|ultimo=ECO|url=https://eco.sapo.pt/2021/10/25/novo-banco-e-agora-novobanco-entramos-no-novo-ciclo-de-crescimento-diz-ramalho/|titulo=Novo Banco é agora novobanco. “Entramos no novo ciclo de crescimento”, diz Ramalho|data=2021-10-25|acessodata=2023-10-19|website=ECO|lingua=pt-PT}}</ref>, um balanço sólido e rácios de capital robustos. Nesta fase o banco apostou fortemente na renovação da sua rede comercial<ref>https://www.dinheirovivo.pt/empresas/novo-banco-investe-cem-milhoes-e-revoluciona-balcoes-12779107.html<nowiki/>l
Em outubro de 2019, o Novo Banco concluiu a venda da seguradora GNB Vida a fundos assessorados pela Apax Partners. O negócio foi feito por preço fixo inicial de 123 milhões de euros acrescido de uma componente variável até 125 milhões de euros<ref>{{Citar web |url=https://www.jornaldenegocios.pt/empresas/banca---financas/detalhe/novo-banco-vende-seguradora-gnb-vida-por-168-milhoes |titulo=Novo Banco vende GNB Vida. Nome muda para Gama Life |acessodata=2020-10-25 |website=www.jornaldenegocios.pt |lingua=pt-PT}}</ref> representando um desconto de 68,5% face ao valor contabilístico inscrito no seu balanço de 30 de junho daquele ano. O Novo Banco alegou que esta operação (cuja perda para o banco, de 268,2 milhões de euros, foi compensada pelo Fundo de Resolução<ref>{{Citar web |url=https://visao.sapo.pt/atualidade/economia/2020-08-10-novo-banco-venda-da-gnb-vida-reflete-o-valor-de-mercado-fundo-de-resolucao/ |titulo=Visão {{!}} Novo Banco: Venda da GNB Vida "reflete o valor de mercado" - Fundo de Resolução |data=10 de Agosto de 2020 |publicado=Visão}}</ref><ref>{{Citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://sicnoticias.pt/economia/2020-08-10-Novo-Banco-garante-que-vendeu-seguradora-ao-melhor-preco-e-com-o-acordo-do-Fundo-de-Resolucao |titulo=Novo Banco garante que vendeu seguradora ao melhor preço e com o acordo do Fundo de Resolução |data=10 de Agosto de 2020 |publicado=SIC Notícias}}</ref>) representava "um importante passo no processo de desinvestimento de ativos não estratégicos do Novo Banco".<ref>{{citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://web3.cmvm.pt/sdi/emitentes/docs/FR73582.pdf |titulo=Comunicado Novo Banco |data=14 Outubro 2020 |acessodata= |publicado=}}</ref>


Em agosto de 2020, o jornal Público avançou que o Novo Banco tinha vendido a GNB Vida a Greg Evan Lindberg, um magnata condenado por corrupção nos EUA.<ref>{{Citar web |ultimo=Ferreira |primeiro=Cristina |url=https://www.publico.pt/2020/08/10/economia/noticia/novo-banco-vendeu-gnb-vida-desconto-70-coberto-ajuda-estado-1927467 |titulo=Novo Banco vendeu GNB Vida com desconto de 70% “coberto” por ajuda do Estado |acessodata=2020-08-11 |website=PÚBLICO |lingua=pt}}</ref><ref>{{Citar web |url=https://www.dn.pt/poder/novo-banco-vendeu-seguradora-com-desconto-de-70-coberto-pela-ajuda-do-estado-12509847.html |titulo=Novo Banco vendeu seguradora com desconto de 70% coberto pela ajuda do Estado - DN |acessodata=2020-08-11 |website=www.dn.pt |lingua=pt}}</ref> Contudo, esta informação foi desmentida pelo regulador do sector, a ASF, pelo Novo Banco e pelo Fundo de Resolução<ref>{{citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://www.asf.com.pt/NR/rdonlyres/E2E54AAA-90C5-4EC9-A9FD-E8B743AF3D12/0/NIEsclarecimentoASF_10082020.pdf |titulo=Comunicado ASF |data= |acessodata= |publicado=}}</ref><ref>{{Citar web |url=https://www.novobanco.pt/site/cms.aspx?labelid=novo_banco_esclarece |titulo=NOVO BANCO esclarece |acessodata=2020-10-25 |website=www.novobanco.pt}}</ref><ref>{{citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://fundoderesolucao.pt/sites/default/files/Comunicado%20do%20Fundo%20de%20Resolu%C3%A7%C3%A3o__10ago_17h30.pdf?_ga=2.243279623.36429833.1600355182-639742752.1600355182 |titulo=Comunicado Fundo de Resolução |data= |acessodata= |publicado=}}</ref>. Também a GamaLife, o novo nome da GNB Vida, <ref name=":3">{{citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://web3.cmvm.pt/sdi/emitentes/docs/FR76625.pdf |titulo=Comunicado GamaLife / CMVM |data= |acessodata= |publicado=}}</ref><ref>{{Citar web |ultimo=Caetano |primeiro=Edgar |url=https://observador.pt/2020/08/10/novo-banco-vendeu-seguradora-a-magnata-condenado-bdp-e-asf-aprovaram/ |titulo=Novo Banco vendeu seguradora a empresa que teve ligações a magnata condenado? Envolvidos desmentem |data=10 de Agosto de 2020 |publicado=Observador}}</ref> desmentiu esta informação, em comunicado.<ref name=":3">{{citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://web3.cmvm.pt/sdi/emitentes/docs/FR76625.pdf |titulo=Comunicado GamaLife / CMVM |data= |acessodata= |publicado=}}</ref>Posteriormente, o jornal Público noticiou que os fundos da Apax que compraram a GNB Vida, depois do multimilionário americano Greg Lindberg ter desistido do negócio, mudaram a sua morada para a das empresas do investidor.<ref>{{Citar web |ultimo=Esteves |primeiro=Cristina Ferreira, Pedro Ferreira |url=https://www.publico.pt/2020/08/15/economia/noticia/donos-gnb-mudaramse-morada-empresas-magnata-condenado-1928149 |titulo=Donos da GNB mudaram-se para morada de empresas de magnata condenado |acessodata=2020-10-24 |website=PÚBLICO |lingua=pt}}</ref><ref>{{Citar web |url=https://www.dinheirovivo.pt/geral/donos-da-gnb-mudaram-morada-para-a-do-magnata-condenado-depois-da-compra-12894065.html |titulo=Donos da GNB mudaram morada para a do magnata condenado depois da compra |data=2020-08-15 |acessodata=2020-10-24 |website=Dinheiro Vivo |lingua=pt}}</ref> A investigação do Público, conclui que existem ligações públicas e oficiais entre os compradores da GNB Vida ao Novo Banco e o referido gestor.<ref>{{Citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://www.esquerda.net/artigo/donos-de-seguradora-vendida-pelo-novo-banco-mudam-se-para-morada-de-empresas-de-magnata |titulo=Donos de seguradora vendida pelo Novo Banco mudam-se para morada de empresas de magnata condenado |data=15 de Agosto de 2020 |publicado=Esquerda}}</ref>
[https://www.dinheirovivo.pt/empresas/estrategia-renovada-num-banco-onde-os-balcoes-nao-voltam-a-ser-iguais-13633040.html https://www.dinheirovivo.pt/empresas/estrategia-renovada-num-banco-onde-os-balcoes-nao-voltam-a-ser-iguais-13633040.htm]


=== Venda de imóveis ===
https://www.idealista.pt/news/imobiliario/empresas/2020/11/04/45163-novo-banco-escolhe-av-da-republica-para-lancar-novo-conceito-de-balcoes-master</ref> .
Em Julho de 2020, o jornal Público noticiou que o Novo Banco vendeu 13 mil imóveis, deu crédito e foi compensado (pelo Fundo de Resolução) pelas perdas. De acordo com a investigação do jornal, na operação anunciada no dia 10 de outubro de 2018 à CMVM, o Novo Banco vendeu 5.552 imóveis e 8.719 frações a sociedades lisboetas, detidas por uma sociedade luxemburguesa, que, por sua vez, pertence a um fundo de investidores anónimos nas [[Ilhas Cayman|ilhas Caimão]]. Este fundo comprou milhares de casas em Portugal e Espanha, a um preço baixo, e não arriscou os mais de mil milhões de dólares dos seus investidores porque a compra que fez ao Novo Banco foi garantida por um empréstimo do próprio Novo Banco, o vendedor.<ref>{{Citar web |ultimo=Pena |primeiro=Paulo |url=https://www.publico.pt/2020/07/28/economia/investigacao/novo-banco-vendeu-13-mil-imoveis-fundo-anonimo-deu-credito-recebeu-compensacao-estatal-perdas-1925986 |titulo=Novo Banco vendeu 13 mil imóveis a fundo anónimo, deu crédito e recebeu compensação estatal pelas perdas |data=28 de Julho de 2020 |acessodata=2020-10-24 |publicado=Público}}</ref>


=== Desenvolvimentos ===
'''''Reconhecimento pelo mercado do sucesso da restruturação'''''


Em 16 de Outubro de 2020, os deputados da Comissão de Orçamento e Finanças aprovaram por unanimidade o texto conjunto do PS e PSD para realizar uma auditoria urgente ao Novo Banco, incluindo às operações de venda que obrigaram ao recurso ao Fundo de Resolução.<ref>{{Citar web |ultimo= |primeiro= |url=https://visao.sapo.pt/atualidade/economia/2020-10-16-parlamento-aprova-por-unanimidade-auditoria-do-tribunal-de-contas-ao-novo-banco/ |titulo=Visão {{!}} Parlamento aprova por unanimidade auditoria do Tribunal de Contas ao Novo Banco |data=2020-10-16 |publicado=Visão}}</ref> O Fundo de Resolução encontra-se tecnicamente falido, com um prejuízo já em 2019 de sete mil milhões de euros.<ref>{{Citar web |primeiro= |url=https://www.publico.pt/2020/06/23/economia/noticia/prejuizos-fundo-resolucao-agravamse-1194-milhoes-1921552 |titulo=Prejuízos do Fundo de Resolução agravam-se para 119,4 milhões |data=23 de Junho de 2020 |publicado=Público}}</ref>
Em junho de 2022 e novamente em abril de 2023, a Moodys sobe em 5 ''notches'' o ''rating'' das senior preferred notes do '''novobanco''', para Ba3 com perspetiva positiva inalterada<ref>{{Citar web|url=https://www.moodys.com/research/Moodys-upgrades-Novo-Bancos-long-term-deposit-ratings-to-Ba1--PR_475759?cy=bra&lang=pt|titulo=Moody's - credit ratings, research, and data for global capital markets|acessodata=2023-10-19|website=www.moodys.com}}</ref>.


=== Segunda auditoria do Tribunal de Contas ===
O upgrade reflete “a melhoria significativa do perfil de crédito do novobanco em resultado de uma estratégia de redução de risco prosseguida durante vários anos, em linha com o plano de reestruturação acordado com a Comissão Europeia, que foi concluído com êxito”. A Moody’s acrescenta que “o ''upgrade'' do ''baseline credit assessment'' (BCA) do '''novobanco''' para ba3 de b2 reflete a significativa melhoria das métricas de solvabilidade do Banco, em particular no aumento da qualidade do ativo, forte rentabilidade e maior capacidade de absorção de perdas na sequência da profunda reestruturação das operações". Na análise, a Moodys considerou igualmente o progresso significativo da rentabilidade em 2022, com a agência de rating a esperar “continuação da tendência positiva com o repricing da carteira de empréstimos e menor repercussão no custo de financiamento.”
Em Julho de 2022, a segunda auditoria do Tribunal de Contas ao Novo Banco concluiu que “a gestão do Novo Banco não salvaguardou o interesse público”. De acordo com a auditoria, não foi minimizado o recurso ao financiamento público por parte da gestão liderada pelo entretanto demissionário António Ramalho. Os auditores apontam em particular a venda de carteiras com descontos muito acentuados sem justificação, a aparente falta de propósito ou incapacidade da gestão para minimizar as perdas para o Estado ou os riscos de conflito de interesse em algumas operações. Também não poupam o Estado, nem o Banco de Portugal, e alertam para um cenário em que o Estado poderá ser obrigado a ter de injetar ainda mais dinheiro no Novo Banco. Segundo o TdC, "nem o Estado, nos compromissos assumidos perante a Comissão Europeia (CE), nem o Banco de Portugal (BdP), na negociação do Acordo de Capitalização Contingente, salvaguardaram a minimização do recurso ao apoio financeiro público, assegurando controlo público eficaz”.<ref>{{Citar web|ultimo=Esteves|primeiro=Pedro Ferreira|url=https://www.publico.pt/2022/07/12/economia/noticia/gestao-novo-banco-nao-salvaguardou-interesse-publico-conclui-tribunal-contas-2013343|titulo=Gestão do Novo Banco “não salvaguardou o interesse público”, conclui o Tribunal de Contas|data=12 de Julho de 2022|website=Público}}</ref>


{{Referências}}
Também os ratings do ''long-term deposit'' foram alvo de revisão de Ba3 para Ba1.


== Ligações externas ==
'''Estrutura acionista'''
* [https://visao.sapo.pt/atualidade/economia/2020-08-05-patrimonio-ao-desbarato/ De milhões a “tostões”: como o património do BES foi vendido ao desbarato - Artigo de Sílvia Caneco na revista Visão]
{{Novo Banco}}
{{Membros da Associação Bancária do Euro}}
{{Portal3|Empresa|Economia|Portugal}}
{{controle de autoridade}}


[[Categoria:Novobanco]]
Atualmente o capital Social do novobanco é detido em 75,00% pela Nani Holdings, S.G.P.S., S.A., em 13,04 % pelo Fundo de Resolução e em 11,96% pela Direcção-Geral do Tesouro e Finanças.
[[Categoria:Bancos de Portugal]]
[[Categoria:Bancos fundados em 2014]]
[[Categoria:Fundações em Portugal em 2014]]

Revisão das 15h40min de 19 de outubro de 2023

novobanco
Novo Banco
Razão social Novo Banco, S.A.
Nome nativo novobanco
Empresa de capital aberto
Slogan "Juntos fazemos o futuro"
Atividade Serviços Financeiros
Fundação 4 de agosto 2014
Sede Lisboa, Portugal Portugal
Pessoas-chave Mark Bourke
Empregados 4 193 [1]
Produtos Banca
Subsidiárias Banco Best
Valor de mercado Capital Social: €5.900.000.000,00, representado por 9.799.999.997 ações escriturais, nominativas, sem valor nominal, detido em 75% pela Nani Holdings, S.G.P.S., S.A. e em 25% pelo Fundo de Resolução.
Ativos € 45,3 mil milhões (2021)
Lucro Aumento € lucrou 266,7 milhões no primeiro semestre de 2022 [2]
Antecessora(s) Banco Espírito Santo
Website oficial www.novobanco.pt/

O Novobanco ou Novo Banco é um banco português, estabelecido a 4 de agosto de 2014, numa intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os activos bons do anteriormente falido Banco Espírito Santo (BES). O resgate do BES foi precipitado pelos prejuízos históricos de 3.577 milhões de euros. Por outro lado, os activos tóxicos do BES, foram transferidos para um "banco mau".[3]

História

O Novo Banco foi capitalizado em 4900 milhões de euros pelo Fundo de Resolução, criado pelo Estado português juntamente com o setor financeiro que contribuiu para fazer os montantes necessários para a capitalização do Novo Banco. O Novo Banco foi assim capitalizado com recursos da linha da Troika. Usaram-se também os 380 milhões que já estavam no fundo. O restante foi colocado pelos bancos privados em Portugal, somando 635 milhões de euros.[4] Este fundo, que tem três administradores, é o único acionista do Novo Banco, até à realização de uma operação de venda. O Fundo de Resolução é uma estrutura criada em 2012 e que resulta de contribuições dos bancos e institutos financeiros em Portugal e da contribuição especial imposta ao sector financeiro.[5] É auditado pelo Banco de Portugal e fiscalizado pelo Tribunal de Contas.[6]

Vítor Bento, anterior presidente do Conselho de Administração da SIBS mudou-se para o Novo Banco.[7] Um mês e meio depois de ter entrado em funções, Bento abandonou a liderança do Novo Banco e foi substituído em setembro de 2014 por Eduardo Stock da Cunha.[8]

O Novo Banco incorporou todos os trabalhadores, as agências, os depósitos, os clientes de crédito e os detentores de obrigações seniores do Banco Espírito Santo.[6]

Em agosto de 2014 foi lançada a primeira campanha de comunicação do Novo Banco, para dar início à mudança da imagem da instituição.[9] A partir da campanha, que teve como símbolo uma borboleta, a 22 de setembro o banco estreou a sua nova identidade, que incorporou as asas do animal em formato de potência matemática, pretendendo simbolizar o compromisso “de voltar a ocupar a posição de liderança que o mercado sempre lhe reconheceu”.[10] A mudança da marca foi feita de forma progressiva, iniciando-se pela substituição das fachadas dos balcões da instituição.[11]

No dia 3 de dezembro de 2014, o Novo Banco divulgou o seu balanço de abertura, registando ativos na ordem dos 72,4 mil milhões de euros.[12] O rácio de solvabilidade situou-se nos 9,2%, acima dos 7% exigidos pelo Banco de Portugal e dos 8% impostos pelo Banco Central Europeu.[13] Os recursos de clientes superaram os 27,2 mil milhões de euros e o crédito concedido os 38,5 mil milhões, dos quais 70% foram dirigidos a empresas.[12]

Em 2016, foi nomeado Presidente do Novo Banco António Ramalho.[14]

Em março de 2017, o Banco de Portugal anunciou que o fundo americano Lone Star Funds passaria a deter 75% do capital social do Novo Banco, ficando o Fundo de Resolução do mesmo com os restantes 25%.[15] Em outubro de 2017 o fundo americano Lone Star Funds fechou com o Banco de Portugal o acordo de compra, tendo passado a controlar 75% do Novo Banco.

No início de abril de 2020, o Fundo de Resolução pediu às Finanças que disponibilizasse mais 850 milhões de euros para injectar a tempo de o Novo Banco fechar as suas contas referentes a 2019 com os rácios de solidez nos níveis exigidos pelas autoridades. O dinheiro foi transferido no início de Maio, sem aguardar os resultados da auditoria.[16][17][18][19]

Apesar de apresentar enormes prejuízos — 1059 milhões de euros em 2019 — o Novo Banco continuou a garantir aumentos de remunerações e prémios dos seus gestores.[20] Em 2019 contratou um novo administrador financeiro, o irlandês Mark Bourke, tendo pago para tal 320 mil euros como bónus. Este valor acresce aos cerca de 2,3 milhões de euros atribuídos ao conselho de administração do banco em 2019, segundo o relatório e contas de 2019.[20][19]

Em junho de 2020, o Partido Comunista Português afirmou que eram "inaceitáveis" as injeções de dinheiro público no Novo Banco e insistiu na nacionalização do banco.[21]

O novobanco oficializou o novo conselho de administração executivo para o mandato 2022-2025, após luz verde dos supervisores da banca. Mark Bourke assume definitivamente a liderança do banco, substituindo António Ramalho. https://www.dn.pt/dinheiro/novo-banco-oficializa-mark-bourke-como-ceo-apos-luz-verde-do-bce-15116691.html

Controvérsias

Venda da GNB Vida

Em outubro de 2019, o Novo Banco concluiu a venda da seguradora GNB Vida a fundos assessorados pela Apax Partners. O negócio foi feito por preço fixo inicial de 123 milhões de euros acrescido de uma componente variável até 125 milhões de euros[22] representando um desconto de 68,5% face ao valor contabilístico inscrito no seu balanço de 30 de junho daquele ano. O Novo Banco alegou que esta operação (cuja perda para o banco, de 268,2 milhões de euros, foi compensada pelo Fundo de Resolução[23][24]) representava "um importante passo no processo de desinvestimento de ativos não estratégicos do Novo Banco".[25]

Em agosto de 2020, o jornal Público avançou que o Novo Banco tinha vendido a GNB Vida a Greg Evan Lindberg, um magnata condenado por corrupção nos EUA.[26][27] Contudo, esta informação foi desmentida pelo regulador do sector, a ASF, pelo Novo Banco e pelo Fundo de Resolução[28][29][30]. Também a GamaLife, o novo nome da GNB Vida, [31][32] desmentiu esta informação, em comunicado.[31]Posteriormente, o jornal Público noticiou que os fundos da Apax que compraram a GNB Vida, depois do multimilionário americano Greg Lindberg ter desistido do negócio, mudaram a sua morada para a das empresas do investidor.[33][34] A investigação do Público, conclui que existem ligações públicas e oficiais entre os compradores da GNB Vida ao Novo Banco e o referido gestor.[35]

Venda de imóveis

Em Julho de 2020, o jornal Público noticiou que o Novo Banco vendeu 13 mil imóveis, deu crédito e foi compensado (pelo Fundo de Resolução) pelas perdas. De acordo com a investigação do jornal, na operação anunciada no dia 10 de outubro de 2018 à CMVM, o Novo Banco vendeu 5.552 imóveis e 8.719 frações a sociedades lisboetas, detidas por uma sociedade luxemburguesa, que, por sua vez, pertence a um fundo de investidores anónimos nas ilhas Caimão. Este fundo comprou milhares de casas em Portugal e Espanha, a um preço baixo, e não arriscou os mais de mil milhões de dólares dos seus investidores porque a compra que fez ao Novo Banco foi garantida por um empréstimo do próprio Novo Banco, o vendedor.[36]

Desenvolvimentos

Em 16 de Outubro de 2020, os deputados da Comissão de Orçamento e Finanças aprovaram por unanimidade o texto conjunto do PS e PSD para realizar uma auditoria urgente ao Novo Banco, incluindo às operações de venda que obrigaram ao recurso ao Fundo de Resolução.[37] O Fundo de Resolução encontra-se tecnicamente falido, com um prejuízo já em 2019 de sete mil milhões de euros.[38]

Segunda auditoria do Tribunal de Contas

Em Julho de 2022, a segunda auditoria do Tribunal de Contas ao Novo Banco concluiu que “a gestão do Novo Banco não salvaguardou o interesse público”. De acordo com a auditoria, não foi minimizado o recurso ao financiamento público por parte da gestão liderada pelo entretanto demissionário António Ramalho. Os auditores apontam em particular a venda de carteiras com descontos muito acentuados sem justificação, a aparente falta de propósito ou incapacidade da gestão para minimizar as perdas para o Estado ou os riscos de conflito de interesse em algumas operações. Também não poupam o Estado, nem o Banco de Portugal, e alertam para um cenário em que o Estado poderá ser obrigado a ter de injetar ainda mais dinheiro no Novo Banco. Segundo o TdC, "nem o Estado, nos compromissos assumidos perante a Comissão Europeia (CE), nem o Banco de Portugal (BdP), na negociação do Acordo de Capitalização Contingente, salvaguardaram a minimização do recurso ao apoio financeiro público, assegurando controlo público eficaz”.[39]

Referências

  1. ↑ [https://www.novobanco.pt/institucional/o-novobanco/quem-somos
  2. ↑ https://www.jornaldenegocios.pt/empresas/banca---financas/detalhe/novo-banco-lucra-2667-milhoes-de-euros-no-semestre-e-o-melhor-resultado-da-banca-privada
  3. ↑ Dinis, David. «Tudo o que já se sabe sobre o Novo Banco e o BES». Observador. Consultado em 13 de julho de 2022 
  4. ↑ Quatro principais bancos garantem os 635 milhões com que sector entra no Novo Banco, Jornal de Negócios (08-08-2014), página visitada a 21 de agosto de 2014
  5. ↑ "Novo" BES recebe ajuda de 4,9 mil milhões de euros através do fundo de resolução, Jornal de Negócios (03-08-2014), página visitada a 06 de agosto de 2014
  6. ↑ a b Tudo o que já se sabe sobre o Novo Banco e o BES, Observador (03-08-2014), página visitada a 06 de agosto de 2014
  7. ↑ Banco de Portugal confirma Vítor Bento na presidência do Novo Banco, SIC Notícias (04-08-2014), página visitada a 21 de agosto de 2014
  8. ↑ Eduardo Stock da Cunha vai liderar o Novo Banco, Expresso (14-09-2014), página visitada a 07 de julho de 2015
  9. ↑ 'Novo Banco. Um bom começo', promete Vítor Bento Diário Económico (21-08-2014)
  10. ↑ Novo Banco muda de símbolo e fica apenas com as asas da borboleta, Jornal de Negocios (22-09-2014)
  11. ↑ Logótipo do Novo Banco nos balcões a partir de hoje, Observador (22-09-2014)
  12. ↑ a b Isabel Vicente (3 de dezembro de 2014). «Novo Banco: capitais ascendem a 5,5 mil milhões de euros e créditos fiscais a 2,8 mil milhões de euros». Expresso. Consultado em 30 de janeiro de 2015 
  13. ↑ Anabela Reis e João Lima (4 de dezembro de 2014). «Novo Banco Says Common Equity Ratio Exceeded ECB Minimum». Bloomberg. Consultado em 30 de janeiro de 2015 
  14. ↑ «António Ramalho assume hoje presidência do Novo Banco». Observador. 1 de Agosto de 2016 
  15. ↑ «Lone Star fica com 75% do Novo Banco». Jornal de Notícias. 31 de março de 2017. Consultado em 31 de março de 2017 
  16. ↑ Ferreira, Victor. «Centeno admite falha de comunicação com Costa no Novo Banco» 
  17. ↑ «Novo Banco obriga Costa a pedir desculpa com Finanças a justificar cumprimento do contrato» 
  18. ↑ «PSD, BE e CDS-PP mantêm dúvidas sobre falha na informação a Costa de injeção no Novo Banco» 
  19. ↑ a b «"Nenhum governo teve a coragem de dizer a verdade sobre o Novo Banco"». Esquerda. 13 de Maio de 2020 
  20. ↑ a b Borges, Liliana (13 de Maio de 2020). «PS contra aumento de remunerações e prémios no Novo Banco». Público 
  21. ↑ Almeida, Joana (16 de junho de 2020). «PCP diz que são "inaceitáveis" novas injeções no Novo Banco e insiste na nacionalização do banco». O Jornal Económico. Consultado em 16 de junho de 2020 
  22. ↑ «Novo Banco vende GNB Vida. Nome muda para Gama Life». www.jornaldenegocios.pt. Consultado em 25 de outubro de 2020 
  23. ↑ «Visão | Novo Banco: Venda da GNB Vida "reflete o valor de mercado" - Fundo de Resolução». Visão. 10 de Agosto de 2020 
  24. ↑ «Novo Banco garante que vendeu seguradora ao melhor preço e com o acordo do Fundo de Resolução». SIC Notícias. 10 de Agosto de 2020 
  25. ↑ «Comunicado Novo Banco» (PDF). 14 Outubro 2020 
  26. ↑ Ferreira, Cristina. «Novo Banco vendeu GNB Vida com desconto de 70% "coberto" por ajuda do Estado». PÚBLICO. Consultado em 11 de agosto de 2020 
  27. ↑ «Novo Banco vendeu seguradora com desconto de 70% coberto pela ajuda do Estado - DN». www.dn.pt. Consultado em 11 de agosto de 2020 
  28. ↑ «Comunicado ASF» (PDF) 
  29. ↑ «NOVO BANCO esclarece». www.novobanco.pt. Consultado em 25 de outubro de 2020 
  30. ↑ «Comunicado Fundo de Resolução» (PDF) 
  31. ↑ a b «Comunicado GamaLife / CMVM» (PDF) 
  32. ↑ Caetano, Edgar (10 de Agosto de 2020). «Novo Banco vendeu seguradora a empresa que teve ligações a magnata condenado? Envolvidos desmentem». Observador 
  33. ↑ Esteves, Cristina Ferreira, Pedro Ferreira. «Donos da GNB mudaram-se para morada de empresas de magnata condenado». PÚBLICO. Consultado em 24 de outubro de 2020 
  34. ↑ «Donos da GNB mudaram morada para a do magnata condenado depois da compra». Dinheiro Vivo. 15 de agosto de 2020. Consultado em 24 de outubro de 2020 
  35. ↑ «Donos de seguradora vendida pelo Novo Banco mudam-se para morada de empresas de magnata condenado». Esquerda. 15 de Agosto de 2020 
  36. ↑ Pena, Paulo (28 de Julho de 2020). «Novo Banco vendeu 13 mil imóveis a fundo anónimo, deu crédito e recebeu compensação estatal pelas perdas». Público. Consultado em 24 de outubro de 2020 
  37. ↑ «Visão | Parlamento aprova por unanimidade auditoria do Tribunal de Contas ao Novo Banco». Visão. 16 de outubro de 2020 
  38. ↑ «Prejuízos do Fundo de Resolução agravam-se para 119,4 milhões». Público. 23 de Junho de 2020 
  39. ↑ Esteves, Pedro Ferreira (12 de Julho de 2022). «Gestão do Novo Banco "não salvaguardou o interesse público", conclui o Tribunal de Contas». Público 

Ligações externas

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