Banco móvel: diferenças entre revisões
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O '''banco móvel''' (''mobile banking'') é um serviço prestado por um [[banco]] ou outra [[instituição financeira]] que permite que seus [[Cliente (economia)|clientes]] realizem [[Transação financeira|transações financeiras]] remotamente usando um [[dispositivo móvel]], como um ''[[smartphone]]'' ou ''[[tablet]]''. Ao contrário do ''[[Banco internético|internet banking]]'' relacionado, ele usa ''[[software]]'', geralmente chamado de [[Software aplicativo|aplicativo]], fornecido pela instituição financeira para o efeito. O banco móvel geralmente está disponível 24 horas por dia. Algumas instituições financeiras têm restrições sobre quais contas podem ser acessadas por meio do banco móvel, bem como um limite para o valor que pode ser movimentado. O banco móvel depende da disponibilidade de uma conexão de [[internet]] ou de dados para o dispositivo móvel. |
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As transações por meio do banco móvel dependem dos recursos do aplicativo fornecido e normalmente incluem a obtenção de [[saldo]]s de contas e listas de transações mais recentes, [[Pagamento de contas eletrônicas|pagamentos de contas eletrônicas]], [[Depósito bancário|depósitos]] remotos de [[cheque]]s, [[pagamentos P2P]] e [[Transferência de giro|transferências de fundos]] entre [[Conta-corrente|contas]] de um cliente ou de outra.<ref>{{citar livro|url=https://books.google.com/books?id=pB_6qEL5ppkC&pg=PA22|título=Mobile Banking|último=BBVA|publicado=Centro de Innovación BBVA|página=22|língua=en}}</ref> Alguns aplicativos também permitem que cópias de [[Extrato (conta bancária)|extratos]] sejam baixadas e, às vezes, impressas nas instalações do cliente. O uso de um aplicativo de banco móvel aumenta a facilidade de uso, velocidade, flexibilidade e também melhora a segurança, pois se integra aos mecanismos de segurança integrados ao dispositivo móvel do usuário. |
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'''Banco móvel''' (às vezes utilizado o termo em inglês ''mobile banking'') são ferramentas que disponibilizam alguns serviços tipicamente bancários através de dispositivos móveis, como um celular. |
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Do ponto de vista do banco, o ''mobile banking'' reduz o custo de manuseio de transações, reduzindo a necessidade de os clientes visitarem uma [[agência bancária]] para transações de saque e depósito sem dinheiro. O banco móvel não lida com transações envolvendo dinheiro, e um cliente precisa visitar um [[caixa eletrônico]] ou agência bancária para saques ou depósitos em dinheiro. Muitos aplicativos agora têm uma opção de depósito remoto; usando a câmera do aparelho para transmitir digitalmente os cheques para sua instituição financeira. |
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O banco móvel difere dos [[Pagamento móvel|pagamentos móveis]], que envolvem o uso de um dispositivo móvel para pagar bens ou serviços no ponto de venda ou remotamente,<ref>[http://www.kpmg.com/GE/en/Insightmagazine/Documents/Monetizing_mobile_report_ENG.pdf/ KPMG "Monetizing Mobile" July 2011]</ref> de forma análoga ao uso de um cartão de débito ou crédito para efetuar um pagamento [[EFTPOS]]. |
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Serviços de informação, por outro lado, pode ser oferecido como um módulo independente. |
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== História == |
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Os primeiros serviços bancários móveis usavam o [[Serviço de mensagens curtas|SMS]], um serviço conhecido como ''[[SMS banking]]''. Com a introdução de [[Smartphone|telefones inteligentes]] com suporte [[Wireless Application Protocol|WAP]] permitindo o uso da [[Internet móvel|rede móvel]] em 1999, os primeiros bancos europeus começaram a oferecer serviços bancários móveis nesta plataforma aos seus clientes.<ref>{{citar web|url = http://www.itavisen.no/237581/verdens-forste-wap-bank-fra-norge |título= The World's first WAP Bank is Norwegian |publicado= itavisen.no |data=24 de setembro de 1999 |acessodata=18 de outubro de 2010 |urlmorta= sim|arquivourl= https://web.archive.org/web/20110504023854/http://www.itavisen.no/237581/verdens-forste-wap-bank-fra-norge |arquivodata=4 de maio de 2011}}</ref> |
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O banco móvel antes de 2010 era mais frequentemente realizado via SMS ou rede móvel. O sucesso inicial da [[Apple]] com o [[iPhone]] e o rápido crescimento de [[Telefone celular|telefones]] baseados no [[Android]] do [[Google]] ([[Sistema operativo|sistema operacional]]) levaram ao aumento do uso de aplicativos móveis especiais, baixados para o dispositivo móvel. Com isso dito, os avanços nas tecnologias da rede, como [[HTML5]], [[CSS3]] e [[JavaScript]], levaram mais bancos a lançar serviços móveis baseados na rede para complementar aplicativos nativos. Essas aplicações são compostas por um módulo de [[aplicação web]] em [[JavaServer Pages|JSP]] como [[Java Platform, Enterprise Edition|J2EE]] e funções de outro módulo [[Java Platform, Micro Edition|J2ME]].<ref>{{citar livro|título=Proceedings of Fourth International Conference on Soft Computing for Problem Solving: SocProS 2014, Volume 2|último1=Das|primeiro1=Kedar|último2=Deep|primeiro2=Kusum|último3=Pant|primeiro3=Millie|último4=Bansal|primeiro4=Jagdish|último5=Nagar|primeiro5=Atulya|publicado=Springer|ano=2014|isbn=9788132222194|local=Heidelberg|páginas=377}}</ref> |
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== Modelos comerciais da operação bancária móvel == |
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Um amplo espectro de modelos móveis/ “branchless” da operação bancária está evoluindo. Estes modelos diferem primeiramente na questão de quem estabelecerá o relacionamento (abertura de conta, depósito, empréstimo etc.) com o cliente final, o banco ou o “Non-Bank”/empresa de telecomunicações (Telco). Outra diferença se encontra a título do acordo da agência entre o banco e o “Non-Bank”. Os modelos “branchless” da operação bancária podem ser classificadas em três grandes categorias – “Bank Focused”, “Bank-Led” |
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Um estudo recente (maio de 2012) da Mapa Research sugere que mais de um terço dos bancos<ref>{{citar web|url = http://www.maparesearch.com/news/article/how-the-banks-handle-mobile-detection |título= A third of banks have mobile detection |publicado= Mapa Research |data=16 de maio de 2012 |acessodata=16 de maio de 2012 |urlmorta= sim|arquivourl= https://archive.today/20130128181645/http://www.maparesearch.com/news/article/how-the-banks-handle-mobile-detection |arquivodata=28 de janeiro de 2013}}</ref> têm detecção de dispositivos móveis ao visitar o [[Sítio eletrónico|sítio]] principal dos bancos. Várias coisas podem acontecer na detecção móvel, como redirecionar para uma [[loja de aplicativos]], redirecionar para um site específico de banco móvel ou fornecer um menu de opções de bancos móveis para o usuário escolher. |
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== Mobile Banking na América Latina == |
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O “Mobile Banking” foi lançado com um grande sucesso na América Latina, países como Uruguai, Paraguai, Argentina, Brasil, Venezuela, Colômbia, Guatemala e, mais recentemente México. |
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== Definição == |
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Na Colômbia, foi impulsionada por Redeban Multicolor. |
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Em um modelo [[Academia|acadêmico]],<ref>Tiwari 73-74</ref> o banco móvel é definido como: |
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| ⚫ | Banco móvel refere-se à prestação e utilização de serviços bancários e financeiros com a ajuda de dispositivos de telecomunicações móveis. O escopo dos serviços oferecidos pode incluir facilidades para realizar transações bancárias e do mercado de ações, administrar contas e acessar informações personalizadas." |
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De acordo com este modelo de banco móvel pode-se dizer que consiste em três conceitos inter-relacionados: |
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Na Guatemala teve uma grande aceitação com o impulso do Banco Industrial. |
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* Contabilidade móvel |
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No México foi lançado pela Omnilife. |
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* Serviços de informações financeiras móveis |
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A maioria dos serviços nas categorias designadas de ''[[contabilidade]]'' e ''[[corretagem]]'' são baseados em transações. Os serviços não baseados em transações de natureza informativa são, no entanto, essenciais para a realização de transações – por exemplo, consultas de saldo podem ser necessárias antes de efetuar uma remessa de dinheiro. Os serviços de contabilidade e corretagem são, portanto, oferecidos invariavelmente em combinação com serviços de informação. Os serviços de informação, por outro lado, podem ser oferecidos como um módulo independente. |
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== Ver também == |
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* [[Banco internético]] |
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O banco móvel também pode ser usado para ajudar em situações de negócios, bem como para situação financeira. |
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* [[Caixa eletrônico]] |
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* [[Revolut]] |
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{{Referências}} |
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* [[Pagamento móvel]] |
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[[Categoria:Comércio eletrónico]] |
[[Categoria:Comércio eletrónico]] |
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[[Categoria:Redes sem fio]] |
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Edição atual tal como às 12h19min de 11 de junho de 2022
O banco móvel (mobile banking) é um serviço prestado por um banco ou outra instituição financeira que permite que seus clientes realizem transações financeiras remotamente usando um dispositivo móvel, como um smartphone ou tablet. Ao contrário do internet banking relacionado, ele usa software, geralmente chamado de aplicativo, fornecido pela instituição financeira para o efeito. O banco móvel geralmente está disponível 24 horas por dia. Algumas instituições financeiras têm restrições sobre quais contas podem ser acessadas por meio do banco móvel, bem como um limite para o valor que pode ser movimentado. O banco móvel depende da disponibilidade de uma conexão de internet ou de dados para o dispositivo móvel.
As transações por meio do banco móvel dependem dos recursos do aplicativo fornecido e normalmente incluem a obtenção de saldos de contas e listas de transações mais recentes, pagamentos de contas eletrônicas, depósitos remotos de cheques, pagamentos P2P e transferências de fundos entre contas de um cliente ou de outra.[1] Alguns aplicativos também permitem que cópias de extratos sejam baixadas e, às vezes, impressas nas instalações do cliente. O uso de um aplicativo de banco móvel aumenta a facilidade de uso, velocidade, flexibilidade e também melhora a segurança, pois se integra aos mecanismos de segurança integrados ao dispositivo móvel do usuário.
Do ponto de vista do banco, o mobile banking reduz o custo de manuseio de transações, reduzindo a necessidade de os clientes visitarem uma agência bancária para transações de saque e depósito sem dinheiro. O banco móvel não lida com transações envolvendo dinheiro, e um cliente precisa visitar um caixa eletrônico ou agência bancária para saques ou depósitos em dinheiro. Muitos aplicativos agora têm uma opção de depósito remoto; usando a câmera do aparelho para transmitir digitalmente os cheques para sua instituição financeira.
O banco móvel difere dos pagamentos móveis, que envolvem o uso de um dispositivo móvel para pagar bens ou serviços no ponto de venda ou remotamente,[2] de forma análoga ao uso de um cartão de débito ou crédito para efetuar um pagamento EFTPOS.
História
[editar | editar código-fonte]Os primeiros serviços bancários móveis usavam o SMS, um serviço conhecido como SMS banking. Com a introdução de telefones inteligentes com suporte WAP permitindo o uso da rede móvel em 1999, os primeiros bancos europeus começaram a oferecer serviços bancários móveis nesta plataforma aos seus clientes.[3]
O banco móvel antes de 2010 era mais frequentemente realizado via SMS ou rede móvel. O sucesso inicial da Apple com o iPhone e o rápido crescimento de telefones baseados no Android do Google (sistema operacional) levaram ao aumento do uso de aplicativos móveis especiais, baixados para o dispositivo móvel. Com isso dito, os avanços nas tecnologias da rede, como HTML5, CSS3 e JavaScript, levaram mais bancos a lançar serviços móveis baseados na rede para complementar aplicativos nativos. Essas aplicações são compostas por um módulo de aplicação web em JSP como J2EE e funções de outro módulo J2ME.[4]
Um estudo recente (maio de 2012) da Mapa Research sugere que mais de um terço dos bancos[5] têm detecção de dispositivos móveis ao visitar o sítio principal dos bancos. Várias coisas podem acontecer na detecção móvel, como redirecionar para uma loja de aplicativos, redirecionar para um site específico de banco móvel ou fornecer um menu de opções de bancos móveis para o usuário escolher.
Definição
[editar | editar código-fonte]Em um modelo acadêmico,[6] o banco móvel é definido como:
Banco móvel refere-se à prestação e utilização de serviços bancários e financeiros com a ajuda de dispositivos de telecomunicações móveis. O escopo dos serviços oferecidos pode incluir facilidades para realizar transações bancárias e do mercado de ações, administrar contas e acessar informações personalizadas."
De acordo com este modelo de banco móvel pode-se dizer que consiste em três conceitos inter-relacionados:
- Contabilidade móvel
- Serviços de informações financeiras móveis
A maioria dos serviços nas categorias designadas de contabilidade e corretagem são baseados em transações. Os serviços não baseados em transações de natureza informativa são, no entanto, essenciais para a realização de transações – por exemplo, consultas de saldo podem ser necessárias antes de efetuar uma remessa de dinheiro. Os serviços de contabilidade e corretagem são, portanto, oferecidos invariavelmente em combinação com serviços de informação. Os serviços de informação, por outro lado, podem ser oferecidos como um módulo independente.
O banco móvel também pode ser usado para ajudar em situações de negócios, bem como para situação financeira.
Referências
- ↑ BBVA. Mobile Banking (em inglês). [S.l.]: Centro de Innovación BBVA. p. 22
- ↑ KPMG "Monetizing Mobile" July 2011
- ↑ «The World's first WAP Bank is Norwegian». itavisen.no. 24 de setembro de 1999. Consultado em 18 de outubro de 2010. Arquivado do original em 4 de maio de 2011
- ↑ Das, Kedar; Deep, Kusum; Pant, Millie; Bansal, Jagdish; Nagar, Atulya (2014). Proceedings of Fourth International Conference on Soft Computing for Problem Solving: SocProS 2014, Volume 2. Heidelberg: Springer. 377 páginas. ISBN 9788132222194
- ↑ «A third of banks have mobile detection». Mapa Research. 16 de maio de 2012. Consultado em 16 de maio de 2012. Arquivado do original em 28 de janeiro de 2013
- ↑ Tiwari 73-74
