Banco da Irlanda

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Bank of Ireland Group plc
Sociedade pública limitada
Atividade Bancária
Serviços financeiros
Fundação 5 de abril de 1783
Sede 40 Mespil Road, Ballsbridge, Dublin, Irlanda
Área(s) servida(s)  Irlanda
 Reino Unido
Proprietário(s) Governo da Irlanda
Pessoas-chave Patrick Kennedy
Governador
Francesca McDonagh
CEO
Empregados 11.086 (2014)
Produtos
Receita €2.974 milhões (2014)
Lucro €1.301 milhões (2014)
Renda líquida €921 milhões (2014)
Website oficial bankofireland.com

O Bank of Ireland Group plc (em irlandês: Banc na hÉireann) é uma operação bancária comercial na Irlanda e um dos tradicionais bancos irlandeses 'Big Four'. Historicamente, a principal organização bancária da Irlanda, o Banco ocupa uma posição única na história bancária irlandesa. No centro do grupo moderno está o antigo Banco da Irlanda, a antiga instituição criada pela Carta Real em 1783.[1]

História[editar | editar código-fonte]

O Banco da Irlanda é o banco mais antigo em operação contínua (além de 4 fechamentos devido a greves bancárias, 1950, 1966, 1970, 1976) na Irlanda.

Cronologia da história[editar | editar código-fonte]

A história é a seguinte:

  • 1781 - a Lei do Banco da Irlanda é aprovada pelo Parlamento da Irlanda.[2]
  • 1783 - 25 de junho de 1783, o Banco da Irlanda foi aberto na Mary's Abbey (Off Capel St., Dublin) em uma casa particular anteriormente pertencente a um Charles Blakeney.[3]
  • 1808 - 6 de junho de 1808, o Banco da Irlanda mudou-se para 2 College Green.[3]
  • 1864 - O Banco da Irlanda paga primeiro juros sobre depósitos.[3]
  • 1926 - O Banco da Irlanda assumiu o controle do National Land Bank - uma sociedade amigável.[3]
  • 1948 - O Banco da Irlanda 1783-1946, de FG Hall, foi publicado em conjunto por Hodges Figgis (Dublin) e Blackwell's (Oxford).[4]
  • 1958 - O Banco assume o Hibernian Bank Limited.[3]
  • 1965 - O National Bank Ltd, um banco fundado por Daniel O'Connell em 1835, tinha agências na Irlanda e na Grã-Bretanha. As agências irlandesas foram adquiridas pelo Banco da Irlanda e renomeadas temporariamente como Banco Nacional da Irlanda, antes de serem totalmente incorporadas ao Banco da Irlanda. As agências britânicas foram adquiridas pelo banco Williams & Glyn.[3]
  • 1980 - O primeiro cartão e máquina Pass foram abertos, conhecidos como ATM.
  • 1983 - Bicentenário do Banco da Irlanda. Um selo comemorativo foi emitido. O Banco encomendou a publicação de "An Irish Florilegium".[5]
  • 1995 - Banco da Irlanda funde o First New Hampshire Bank com o Citizens Financial Group do Royal Bank of Scotland[6]
  • 1996 - O Banco da Irlanda compra a sociedade de construção Bristol and West por € 882m, que mantém sua própria marca.[7]
  • 1999 - negociações de fusão com a Alliance & Leicester foram realizadas e, em seguida, cancelado.[8]
  • 2000 - É anunciado que o Banco da Irlanda deve adquirir o Chase de Vere.[9]
  • 2002 - O Banco da Irlanda adquire a Iridian, gerente de investimentos dos EUA, que dobra o tamanho de seus negócios de gestão de ativos.[10]
  • 2005 - O Banco da Irlanda conclui a venda da filial de Bristol e West e Direct Savings (Contact Center) à Britannia Building Society.[11]
  • 2008 - O Moody's Investors Service mudou sua perspectiva para o Banco da Irlanda de estável para negativa. A Moody's identificou preocupações sobre o enfraquecimento da qualidade dos ativos e o impacto de um ambiente econômico mais desafiador na rentabilidade do Banco da Irlanda. Seguiu-se um colapso do preço das ações.[12]
  • 2009 - O governo irlandês anuncia um valor de € 7 bilhões de pacotes de resgate para o banco e o Allied Irish Banks plc em fevereiro.[13] O maior assalto a banco na história do estado ocorreu no Banco da Irlanda, no College Green. Os consultores Oliver Wyman validaram os níveis de inadimplência do Banco da Irlanda em € 6   bilhões em três anos até março de 2011, um nível de inadimplência que foi excedido em quase € 1 bilhão em questão de meses.[14][15]
  • 2010 - A Comissão Europeia ordena a alienação do Banco da Irlanda Asset Management, New Ireland Assurance, ICS Building Society, seus negócios de câmbio nos EUA e as participações realizadas no Irish Credit Bureau e em um American Asset Manager após o recebimento do Estado do Governo Irlandês ajuda.[16]
  • 2011 - A Divisão de Serviços de Valores Mobiliários é vendida para Northern Trust Corporation.[17][18]
  • 2013 - O Banco da Irlanda mais que dobra as taxas de juros sobre hipotecas, acompanhando as taxas do Banco da Inglaterra (que permaneceram estáveis por quatro anos), citando a necessidade de manter mais reservas e o 'aumento do custo de financiamento de hipotecas'. Descrito por Ray Boulger, do corretor John Charcol, como "tendo atingido a reputação de suas hipotecas em pedacinhos", no entanto, o banco continua oferecendo hipotecas altamente competitivas através dos Correios.[19]
  • 2014 - Regulamento do banco irá transferir para o Banco Central Europeu.[20]
  • 2014 - Assina aliança de marketing com a EVO Payments International e entra novamente no mercado de aquisição de cartões. Lançamento do BOI Payment Acceptance em dezembro de 2014.[21]

Papel como banqueiro do governo[editar | editar código-fonte]

O Banco da Irlanda não é e nunca foi o banco central irlandês. No entanto, além de ser um banco comercial - um tomador de depósito e uma instituição de crédito - ele desempenhava muitas funções do banco central, bem como o Bank of Scotland e o Bank of England, anteriormente estabelecidos. O Banco da Irlanda operou a Conta do Tesouro e, durante o século XIX, agiu como um banqueiro de último recurso. Até os títulos do presidente do conselho de administração (o governador) e o próprio título do conselho (o Tribunal de Administração) sugerem um status de banco central. Desde a fundação do Estado Livre Irlandês em 1922 até 31 de dezembro de 1971, o Banco da Irlanda foi o banqueiro do Governo Irlandês.[3]

Quartel general[editar | editar código-fonte]

A sede do banco até a década de 1970 era a impressionante Casa do Parlamento em College Green, Dublin. Este edifício foi originalmente projetado por Sir Edward Lovett Pearce em 1729 para sediar o Parlamento Irlandês, e foi o primeiro edifício do Parlamento bicameral construído especificamente para o mundo.

O banco planejava encomendar um prédio projetado por Sir John Soane para ser construído no local delimitado pelas ruas Westmoreland, Fleet Street, College Street e D'Olier Street (agora ocupada pelo Westin Hotel). No entanto, o projeto foi cancelado após o Ato da União em 1800, quando a recém-extinta Casa do Parlamento foi comprada pelo Banco da Irlanda em 1803.[22] O antigo Parlamento continua hoje como um ramo de trabalho. Hoje, os visitantes ainda podem ver a impressionante câmara da Casa dos Lordes da Irlanda dentro do antigo prédio da sede. O Oireachtas, o parlamento moderno da República da Irlanda, está agora instalado na Leinster House, em Dublin. Em 2011, o governo irlandês apresentou propostas para adquirir o edifício como um local para o estado usar como local cultural.[23]

Na década de 1970, o banco mudou sua sede para um edifício moderno na Lower Baggot Street, Dublin 2. Como observa Frank McDonald em seu livro Destruction of Dublin, quando essas sedes foram construídas, fez com que o preço mundial do cobre subisse - esse era o uso no edifício.[24]

Nova sede na 40 Mespil Road, Dublin 4

Em 2010, o banco mudou-se para uma nova sede menor na Mespil Road.[25]

Serviços bancários[editar | editar código-fonte]

República da Irlanda[editar | editar código-fonte]

Antiga sede na Lower Baggot Street até 2010

O Grupo fornece uma ampla gama de serviços financeiros na Irlanda para os setores pessoal, comercial, industrial e agrícola. Isso inclui serviços de verificação e depósito, descobertos, empréstimos a prazo, hipotecas, financiamento internacional de ativos, leasing, crédito a prestações, financiamento de dívidas, facilidades de câmbio, instrumentos de hedge de juros e taxas de câmbio, serviços de executor e fiduciário.[26]

Operações Internacionais[editar | editar código-fonte]

O banco está sediado em Dublin e possui operações em toda a República da Irlanda. Ela também opera na Irlanda do Norte, onde ele imprime suas próprias notas em libras esterlinas (ver secção sobre as notas abaixo). Na Grã-Bretanha, o banco expandiu-se amplamente através da aquisição da Bristol and West Building Society em 1996. O Bank of Ireland também fornece serviços financeiros para os Correios Britânicos em todo o Reino Unido e AA Savings. As operações no resto do mundo são realizadas principalmente pelo Corporate Banking do Bank of Ireland, que presta serviços na França, Alemanha, Austrália e Estados Unidos.

Notas de banco[editar | editar código-fonte]

Ficheiro:Bank of Ireland sterling 5 .jpg
Uma nota de 5 libras esterlinas emitida pelo Bank of Ireland na Irlanda do Norte

Embora o Banco da Irlanda não seja um banco central, ele possui direitos de emissão de notas esterlinas no Reino Unido. Embora o Banco tenha sede em Dublin, também possui operações na Irlanda do Norte, onde mantém o direito legal (anterior à partição da Irlanda ) de imprimir suas próprias notas. Estas são notas de libra esterlina e têm valor igual às notas do Banco da Inglaterra e não devem ser confundidas com as notas da antiga libra irlandesa.

O lado anverso das notas do Banco da Irlanda apresenta o logotipo do Banco da Irlanda, abaixo do qual há uma linha de escudos heráldicos, cada um representando um dos seis condados da Irlanda do Norte. Abaixo, há uma representação de uma figura sentada do Hibernia, cercada pelo lema latino do Banco, Bona Fides Reipublicae Stabilitas ("A boa fé é a pedra angular do Estado").[27] A série atual de notas de 5, 10 e 20 libras, emitida em abril de 2008, apresenta uma ilustração da Destilaria Old Bushmills no verso. Antes de 2008, todas as notas do Banco da Irlanda mostravam uma imagem da Universidade de Queen's em Belfast no verso.[28][29][30]

A principal diferença entre as denominações é sua cor e tamanho:

  • Nota de 5 libras, azul
  • Nota de 10 libras, rosa
  • Nota de 20 libras, verde
  • Nota de 50 libras, azul esverdeado

O Banco da Irlanda não emite notas de banco na República da Irlanda. A Seção 60 da Lei da Moeda de 1927 removeu o direito dos bancos irlandeses de emitir notas de banco, no entanto, "notas consolidadas", de um desenho comum emitido por todos os "Bancos de Acionistas" nos termos da Lei, foram emitidas entre 1929 e 1953. Essas notas não tinham curso legal.[31]

Controvérsias[editar | editar código-fonte]

Michael Soden[editar | editar código-fonte]

Michael Soden renunciou abruptamente como diretor executivo do grupo em 29 de maio de 2004, quando foi descoberto que o material adulto que violava a política da empresa era encontrado em seu PC do banco.[32] Soden emitiu uma declaração pessoal explicando que os altos padrões de integridade e comportamento em um ambiente de responsabilidade, transparência e abertura, que ele defendia, causariam constrangimento ao Banco.[33]

Controvérsia da sujeira[editar | editar código-fonte]

Um IR£30,5 milhões de dívidas em atraso foram liquidadas pelo Bank of Ireland em julho de 2000. O Banco informou ao Inquérito do Comitê de Contas Públicas de Oireachtas que sua responsabilidade estava na região de £1,5 milhões. O valor da liquidação foi 'ditado' pelos Revenue Commissioners após uma auditoria pelos Commissioners.[34] Foi no Banco da Irlanda que alguns dos "casos mais celebrados" de contas de não conformidade e falsas não residentes até o momento foram descobertos e divulgados. Thurles, Boyle, Roscrea (1990), Milltown Malbay (1991), Dundalk (1989-1990), Killester (1992), Tullamore (1993), Mullingar (1996), Castlecomer, Clonmel, Ballybricken, Ballinasloe, Skibbereen (1988), Dungarvan e, divulgados ao Subcomitê de Contas Públicas de Oireachtas, Ballaghaderreen (1998) e Ballygar (1999). O Inquérito do Subcomitê de Contas Públicas concluiu que "os executivos mais graduados do Banco da Irlanda procuraram estabelecer um tom ético para o banco e procuraram, sem sucesso, assistência dos Revenue Commissioners para promover um Código de Prática para todo o setor.[35]

Laptops roubados[editar | editar código-fonte]

Em abril de 2008, foi anunciado que quatro laptops com dados de 10.000 clientes[36] foram roubados entre junho e outubro de 2007. Essas informações do cliente incluíam nomes, endereços, dados bancários, dados médicos e de pensão.[37]

Os roubos foram inicialmente relatados à Garda Síochána, no entanto, a alta administração do Banco não sabia sobre o problema até fevereiro de 2008, após uma auditoria interna descobrir o roubo e o Banco não aconselhou o Comissário de Proteção de Dados e o Banco Central da Irlanda até meados de Abril de 2008. Também ficou claro que nenhum dos laptops usava criptografia para proteger os dados confidenciais. Desde então, o Banco divulgou um comunicado à imprensa detalhando as sete agências afetadas e sua resposta inicial,[38] no final do mês, o Banco confirmou que 31.500 registros de clientes foram afetados, além de um número maior de agências.[39]

Assalto a banco recorde[editar | editar código-fonte]

Em 27 de fevereiro de 2009, foi relatado que uma quadrilha criminosa de Dublin havia roubado € 7 milhões da principal filial do Banco da Irlanda em College Green. O assalto foi o maior da história da República da Irlanda, durante o qual uma namorada de um funcionário, sua mãe e a neta de cinco anos de sua mãe foram mantidas reféns à mão armada. Gardaí prendeu seis homens no dia seguinte e recuperou € 1,8 milhões. Um porta-voz do banco disse: "A prioridade do Banco da Irlanda é a segurança e o bem-estar do membro da equipe e da família envolvida neste incidente e de todos os serviços de suporte do banco que foram disponibilizados para eles".[40]

Informações erradas sobre recapitalização e bônus[editar | editar código-fonte]

As informações fornecidas ao Departamento de Finanças em 2009 antes de uma recapitalização do banco que custou ao contribuinte € 3,5 bilhões "eram incompletos e enganosos". Também forneceu informações erradas ao Ministro das Finanças, que por sua vez enganou o Dáil em € 66 milhões em bônus pagos desde que recebeu uma garantia do Estado. Examinadores externos descobriram que ele usava "uma interpretação restritiva e incomum do que constituía um bônus de desempenho".[41] O relatório também constatou que havia "um catálogo de erros" e que as informações fornecidas pelo Banco da Irlanda ao Departamento de Finanças foram "apresentadas de maneira a minimizar o nível de pagamentos adicionais efetuados".[42] O Banco pagou € 2   milhões de dólares a título de compensação ao Tesouro por fornecer informações "enganosas".[43][44][45]

Relacionamento com empresas de terceirização[editar | editar código-fonte]

O Banco estabeleceu fortes vínculos com empresas de terceirização de TI desde 2004 ou antes. Em 1 de novembro de 2010, a IBM ganhou o contrato de terceirização de escopo total de US $ 450 milhões para gerenciar os serviços de infraestrutura de Tecnologia da Informação (TI) do BoI Group (por exemplo, mainframe, servidores, desktops e serviços de impressão) em uma licitação competitiva contra a HP (provedor de terceirização) e a HCL. Isso decorre da expiração natural do Banco ao atual contrato com a HP, assinado em 2004.

Após um processo de licitação competitivo com várias partes, a IBM foi selecionada para negociações de contrato exclusivas em julho de 2011. Durante o período intermediário, foi realizada uma extensa fase de due diligence e a aprovação regulatória relevante foi concedida. A IBM gerenciará toda a infraestrutura de TI do Grupo, incluindo sistemas de desktop, servidores, mainframes, redes locais e central de atendimento.[46] Desde então, o BOI concedeu à HCL um contrato de € 30 milhões em processos de negócios e os selecionou como parceiro estratégico de recursos locais na Irlanda. Além disso, a HCL abriu uma fábrica de software para o Bank of Ireland na Índia e começou a terceirizar o suporte de produção para os aplicativos de banco de varejo e pagamentos no BOI.[47] Esse relacionamento exclusivo com a HCL foi visto como controverso no contexto do investimento substancial dos contribuintes irlandeses no Bank of Ireland - e a falta de qualquer investimento significativo da HCL na Irlanda. Um analista bancário disse em julho de 2011 que o sistema de TI da BOI é "muito antiquado".[48]

Contas de fechamento associadas à Palestina[editar | editar código-fonte]

O Banco da Irlanda encerrou as contas da campanha de solidariedade irlandesa da Palestina, alegando que o banco considerava a Palestina um país de alto risco. Mary-Lou McDonald, do Sinn Féin TD, chamou isso de ultrajante e um insulto ao povo palestino.[49]

Colapso do preço das ações em 2008[editar | editar código-fonte]

Em 5 de março de 2009, as ações atingiram € 0,12 durante o dia, reduzindo assim o valor da empresa em mais de 99% em relação à alta de 2007. Na assembleia geral de 2009, os acionistas criticaram o desempenho de seus auditores, PriceWaterhouseCoopers.[50]

O Banco Central disse ao Comitê Empresarial Oireachtas que os acionistas que perderam seu dinheiro no colapso bancário são os culpados por seu destino e conseguiram o que estava chegando por não manterem os chefes dos bancos sob controle, mas admitiram que o Banco Central não havia cedido aviso suficiente sobre empréstimos imprudentes para promotores imobiliários.[51]

Referências

  1. «Banks need fresh €24 billion – Central Bank». RTÉ News 
  2. Bank of Ireland Act 1781
  3. a b c d e f g «Bank of Ireland History» 
  4. «Review of The Bank of Ireland, 1783-1946». The Economic Journal. 60. JSTOR 2227223. doi:10.2307/2227223 
  5. An Irish Florilegium II
  6. «Citizens, First NH Announce Merger Plans». Associated Press 
  7. «After 158 years, the end is nigh for Bristol & West». The Guardian 
  8. «Alliance & Leicester scraps Bank of Ireland merger plans». Money Marketing 
  9. «Ireland bank buys Chase de Vere». The Telegraph 
  10. «Bank of Ireland AM moves into US by buying Iridian». Investment & Pensions Europe 
  11. «Britannia to acquire Bristol & West». The Guardian 
  12. Bank of Ireland shares plummet to 83 cent RTÉ News, 30 January 2009
  13. «BoI, AIB shares rebound after early falls». The Irish Times 
  14. «Comment». The Sunday Business Post 
  15. Capital Raising Announcement and Interim Management Statement 12 February 2009
  16. «EU Restructuring Plan – Bank of Ireland ROI» (PDF) 
  17. «The Governor and Company of the Bank of Ireland Sale of Bank of Ireland Securities Services» 
  18. «Bank of Ireland to Sell Fund Services Arm to Northern Trust». Bloomberg 
  19. The Guardian 02.03.13
  20. «The list of significant supervised entities and the list of less significant institutions» (PDF) 
  21. «Bank of Ireland signs major long-term deal with EVO Payments International» 
  22. «The House of Lord's Dublin». Anchor House Dublin 
  23. «Government wants to repossess landmark College Green bank». Irish Times 
  24. McDonald, p. 111
  25. TV3 News. 11 August 2010
  26. Bank of Ireland: Personal Banking Arquivado em 2016-01-06 no Wayback Machine.
  27. «Bank Notes: £5 note Bushmills 2013 Series». Bank of Ireland 
  28. «Bank Notes». Bank of Ireland 
  29. «Bank of Ireland to feature Old Bushmills Distillery on new Northern Ireland note issue» 
  30. «Bank raises glass to famous drink». BBC News. 23 de abril de 2008. Consultado em 30 de outubro de 2008. Cópia arquivada em 3 de maio de 2014 
  31. Currency Act 1927 Arquivado em 2016-03-03 no Wayback Machine.
  32. «Bank of Ireland chief quits over PC porn» 
  33. «Personal statement by Michael D. Soden Group Chief Executive Bank of Ireland» (PDF) 
  34. «Revenue set to claw back bonanza in unpaid taxes». The Irish Times 
  35. «Public Accounts Committee Parliamentary Inquiry into DIRT» 
  36. Data theft involving 10,000 bank records RTÉ News, 21 April 2008
  37. BoI kept quiet about stolen client details since February Irish Independent, 23 April 2008
  38. Bank of Ireland Life – Customer Update on Stolen Laptops Arquivado em 2010-11-19 no Wayback Machine. Bank of Ireland Press Room, 22 April 2008
  39. Bank of Ireland Life – Update on Stolen Laptops Arquivado em 2010-11-19 no Wayback Machine. Bank of Ireland Press Room, 28 April 2008
  40. «Kidnap gang steals €7 million from Bank of Ireland». The Times 
  41. «Bonus row shows Bank of Ireland is no better than rest». The Irish Times 
  42. «The Great Escape». Irish Independent 
  43. «Investigation exposes Bank of Ireland bonus payments». BreakingNews.ie 
  44. «BoI paid €66m in bonuses from 2008–2010». RTÉ News 
  45. «Bank of Ireland Statement on Bonuses» 
  46. «Bank of Ireland shortlists IBM, HCL for $600-mn outsourcing deal». The Economic Times 
  47. «Bank of Ireland hires Indian outsourcing firm». The Sunday Business Post 
  48. «Russian roulette». The Sunday Business Post 
  49. «Bank closes accounts of Palestine advocacy group». RTÉ.ie 
  50. «Anger smoulders but the fury has gone». Irish Independent 
  51. «Top official says shareholders to blame for the banking crisis». The Herald 

Bibliografia[editar | editar código-fonte]

Ligações externas[editar | editar código-fonte]