Visa
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Visa | |
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Sede da Visa em Foster City, Califórnia | |
Razão social | Visa Inc. |
Empresa de capital aberto | |
Slogan | Onde você quiser estar |
Cotação | NYSE: V |
Atividade | Serviços financeiros |
Fundação | 1958 (66 anos), como BankAmericard |
Fundador(es) | Dee Hock |
Sede | Foster City, CA, Estados Unidos |
Locais | Mundo |
Presidente | Ryan McInerney |
Pessoas-chave | Al Kelly (CEO) |
Empregados | 11 300 (2015) |
Produtos | Cartões de crédito Sistemas de pagamento |
Valor de mercado | US$ 136 bilhões (Set/2016)[1] |
Lucro | US$ 4,980 bilhões (2013) |
LAJIR | US$ 7,239 bilhões (2013) |
Faturamento | US$ 11,778 bilhões (2013)[2] |
Website oficial | www.visa.com |
Visa é uma empresa multinacional americana de serviços financeiros,[a] fundada em 1958.[3] Está estabelecida em Foster City, Califórnia, Estados Unidos.
A Visa foi fundada em 1958 pelo Bank of America (BofA) como o programa de cartão de crédito BankAmericard.[4] Em resposta ao concorrente Master Charge (atualmente Mastercard), o BofA começou a licenciar o programa BankAmericard para outras instituições financeiras em 1966.[5] Em 1970, o BofA desistiu do controle direto do programa BankAmericard, formando uma cooperativa com os outros vários bancos emissores do BankAmericard para assumir sua administração. Em 1976, o programa passou a se chamar Visa.[6]
Em 2008, a empresa dominou 38,3% do mercado de cartão de crédito e 60,7% de cartão de débito nos Estados Unidos. Em 2015, o Nilson Report constatou que a rede global da Visa (VisaNet) processou 100 bilhões de transações em 2014, com um volume total de US$ 6,8 trilhões.[7]
Atualmente, a empresa opera em mais de 200 países.[8] No Brasil, está presente desde 1971, operando inicialmente com o Bradesco. Em 1986, passou a operar juntamente com a Credicard. Em 2022, a empresa ficou em 147º lugar na lista Fortune 500 das maiores corporações dos Estados Unidos por receita,[9] além de ser uma das mais valiosas do mundo.
Histórico
[editar | editar código-fonte]Em 18 de setembro de 1958, o Bank of America (BofA) lançou oficialmente seu programa de cartão de crédito BankAmericard em Fresno, Califórnia. Nas semanas que antecederam o lançamento do BankAmericard, o BofA havia saturado as caixas de correio de Fresno com uma remessa inicial em massa (ou "drop", como passou a ser chamada) de 65.000 cartões de crédito não solicitados.[4][5] O BankAmericard foi uma criação do grupo de reflexão interno de desenvolvimento de produtos do BofA, o Customer Services Research Group, e seu líder, Joseph P. Williams. Williams convenceu os executivos seniores do BofA, em 1956, a permitir que ele realizasse o que se tornou o primeiro envio em massa bem-sucedido de cartões de crédito não solicitados (cartões reais em funcionamento) para uma grande população.[10]
No início, o teste de 1958 transcorreu sem problemas, mas depois o BofA entrou em pânico quando confirmou os rumores de que outro banco estava prestes a iniciar sua própria queda em São Francisco, o mercado doméstico do BofA.[11] Em março de 1959, começaram a ser lançados cartões em São Francisco e Sacramento; em junho, o BofA estava lançando cartões em Los Angeles; em outubro, todo o estado da Califórnia estava saturado com mais de 2 milhões de cartões de crédito e o BankAmericard estava sendo aceito por 20.000 comerciantes.[11] No entanto, o programa estava repleto de problemas, pois Williams (que nunca havia trabalhado em um departamento de empréstimos de um banco) havia sido muito sério e confiante em sua crença na bondade básica dos clientes do banco, e pediu demissão em dezembro de 1959. Vinte e dois por cento das contas estavam inadimplentes, não os 4% esperados, e os departamentos de polícia de todo o estado foram confrontados com inúmeros incidentes do novo crime de fraude de cartão de crédito.[12] Tanto os políticos quanto os jornalistas se juntaram ao alvoroço geral contra o Bank of America e seu novo cartão de crédito, especialmente quando foi apontado que o contrato do titular do cartão responsabilizava os clientes por todas as cobranças, mesmo aquelas resultantes de fraude.[13] O BofA perdeu oficialmente mais de US$ 8,8 milhões com o lançamento do BankAmericard, mas quando o custo total de publicidade e despesas gerais foi incluído, o prejuízo real do banco provavelmente foi de cerca de US$ 20 milhões.[13]
Entretanto, após a saída de Williams e de alguns de seus associados mais próximos, a gerência do BofA percebeu que o BankAmericard poderia ser recuperado.[14] Eles realizaram um "esforço maciço" para limpar a situação após a saída de Williams, impuseram controles financeiros adequados, publicaram uma carta aberta para 3 milhões de famílias em todo o estado pedindo desculpas pelas fraudes com cartões de crédito e outros problemas que o cartão causava e, por fim, conseguiram fazer com que o novo instrumento financeiro funcionasse.[15] Em maio de 1961, o programa BankAmericard tornou-se lucrativo pela primeira vez.[16] Na época, o BofA deliberadamente manteve essa informação em segredo e permitiu que as impressões negativas, então generalizadas, perdurassem para afastar a concorrência.[17] Essa estratégia funcionou até 1966, quando a lucratividade do BankAmericard se tornou grande demais para ser escondida.[18]
O objetivo original do BofA era oferecer o produto BankAmericard em toda a Califórnia, mas, em 1966, o BofA começou a assinar contratos de licenciamento com um grupo de bancos fora da Califórnia, em resposta a um novo concorrente, o Master Charge (atualmente MasterCard), que havia sido criado por uma aliança de várias associações regionais de cartões bancários para competir com o BankAmericard. O próprio BofA (como todos os outros bancos dos EUA na época) não podia se expandir diretamente para outros estados devido a restrições federais que só foram revogadas em 1994. Nos 11 anos seguintes, vários bancos licenciaram o sistema de cartões do Bank of America, formando assim uma rede de bancos que apoiavam o sistema BankAmericard nos Estados Unidos.[19] Os "drops" de cartões de crédito não solicitados continuaram sem parar, graças ao BofA e seus licenciados e concorrentes, até que foram proibidas em 1970,[20] mas não antes de mais de 100 milhões de cartões de crédito terem sido distribuídos à população americana.[21]
Em 1968, Dee Hock, gerente do National Bank of Commerce (mais tarde Rainier Bancorp), foi convidado a supervisionar o lançamento de sua própria versão licenciada do BankAmericard no mercado do noroeste do Pacífico. Embora o Bank of America tenha cultivado a imagem pública de que os problemas iniciais do BankAmericard estavam agora seguramente no passado, Hock percebeu que o próprio programa de licenciados do BankAmericard estava em terrível desordem porque havia se desenvolvido e crescido muito rapidamente de forma improvisada. Por exemplo, as questões de transações de "intercâmbio" entre bancos estavam se tornando um problema muito sério, que não havia sido visto antes, quando o Bank of America era o único emissor de BankAmericards. Hock sugeriu aos outros licenciados que formassem um comitê para investigar e analisar os diversos problemas do programa de licenciados; eles prontamente o nomearam presidente desse comitê.[22]
Após longas negociações, o comitê liderado por Hock conseguiu persuadir o Bank of America de que um futuro brilhante estava à frente do BankAmericard - fora do Bank of America. Em junho de 1970, o Bank of America abriu mão do controle do programa BankAmericard. Os vários bancos emissores do BankAmericard assumiram o controle do programa, criando a National BankAmericard Inc. (NBI), uma corporação independente de Delaware que seria responsável por gerenciar, promover e desenvolver o sistema BankAmericard nos Estados Unidos. Em outras palavras, o BankAmericard foi transformado de um sistema de franquia em um consórcio ou aliança controlada em conjunto, como seu concorrente Master Charge. Hock tornou-se o primeiro presidente e CEO da NBI.[23]
No entanto, o Bank of America manteve o direito de licenciar diretamente o BankAmericard para bancos fora dos Estados Unidos e continuou a emitir e apoiar essas licenças. Em 1972, as licenças já haviam sido concedidas em 15 países. Os licenciados internacionais logo se depararam com uma série de problemas em seus programas de licenciamento e contrataram Hock como consultor para ajudá-los a reestruturar seu relacionamento com o BofA, como ele havia feito com os licenciados nacionais. Como resultado, em 1974, a International Bankcard Company (IBANCO), uma corporação multinacional, foi fundada para gerenciar o programa internacional BankAmericard.[24]
Em 1976, os diretores do IBANCO determinaram que reunir as várias redes internacionais em uma única rede com um único nome internacionalmente seria do interesse da corporação; no entanto, em muitos países, ainda havia grande relutância em emitir um cartão associado ao Bank of America, mesmo que a associação fosse inteiramente nominal por natureza. Por esse motivo, em 1976, o BankAmericard, o Barclaycard, o Carte Bleue, o Chargex, o Sumitomo Card e todos os outros licenciados se uniram sob o novo nome, "Visa", que manteve a bandeira azul, branca e dourada característica. A NBI tornou-se a Visa USA e o IBANCO tornou-se a Visa International.[6]
O termo Visa foi concebido pelo fundador da empresa, Dee Hock. Ele acreditava que a palavra era instantaneamente reconhecível em muitos idiomas e em muitos países e que também denotava aceitação universal.[25]
O anúncio da transição foi feito em 16 de dezembro de 1976, com os cartões VISA substituindo os cartões BankAmericard que estavam expirando a partir de 1º de março de 1977 (inicialmente com o nome BankAmericard e o nome VISA no mesmo cartão), e os vários cartões emitidos pelo Bank of America em todo o mundo sendo eliminados gradualmente até o final de outubro de 1979.[26]
IPO e reestruturação
[editar | editar código-fonte]Em 11 de outubro de 2006, a Visa anunciou que alguns de seus negócios seriam fundidos e se tornariam uma empresa de capital aberto, a Visa Inc.[27][28][29] De acordo com a reestruturação da IPO, a Visa Canadá, a Visa International e a Visa USA foram incorporadas à nova empresa de capital aberto. A operação da Visa na Europa Ocidental tornou-se uma empresa separada, de propriedade de seus bancos membros, que também terão uma participação minoritária na Visa Inc.[30] No total, mais de 35 bancos de investimento participaram da transação em diversas funções, principalmente como subscritores.
Em 3 de outubro de 2007, a Visa concluiu sua reestruturação corporativa com a formação da Visa Inc. A nova empresa foi o primeiro passo para a abertura de capital da Visa.[31] O segundo passo ocorreu em 9 de novembro de 2007, quando a nova Visa Inc. apresentou seu pedido de IPO de US$ 10 bilhões à Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC).[32] Em 25 de fevereiro de 2008, a Visa anunciou que faria uma IPO de metade de suas ações.[33] A IPO foi realizada em 18 de março de 2008. A Visa vendeu 406 milhões de ações a US$ 44 por ação (US$ 2 acima do limite superior da faixa de preço esperada de US$ 37-42), levantando US$ 17,9 bilhões no que foi, na época, a maior oferta pública inicial da história dos Estados Unidos.[34] Em 20 de março de 2008, os subscritores da IPO (incluindo JP Morgan, Goldman Sachs, Bank of America Securities, Citi, HSBC, Merrill Lynch, UBS Investment Bank e Wachovia Securities) exerceram sua opção de lote suplementar, comprando mais 40,6 milhões de ações, elevando o total de ações da Visa na IPO para 446,6 milhões e elevando o total de recursos para US$ 19,1 bilhões.[35] A Visa agora é negociada sob o símbolo "V" na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE).[36]
Evolução do logotipo
[editar | editar código-fonte]Ver também
[editar | editar código-fonte]- Cartão de crédito
- Cartão de débito
- Private label
- Visa Electron
- MasterCard
- Diners Club International
- American Express
- Plus (rede interbancária)
Notas e referências
Notas
- ↑ A Visa não emite cartões, não concede crédito nem define taxas e tarifas, em vez disso, oferece às instituições financeiras produtos de pagamento que elas então usam para oferecer cartões, produtos e benefícios a seus clientes.
Referências
- ↑ https://exame.abril.com.br/mercados/as-maiores-empresas-do-mundo-em-valor-de-mercado/
- ↑ http://investor.visa.com/files/doc_downloads/annual%20meeting/Visa%20Annual%20Report%202013%20final%20website.pdf
- ↑ http://uoinvestmentgroup.org/wp-content/uploads/2009/08/Visa.pdf
- ↑ a b Stearns, David L. (2011). Electronic Value Exchange: Origins of the Visa Electronic Payment System. London: Springer. p. 1. ISBN 978-1-84996-138-7. Consultado em 20 de março de 2023. Cópia arquivada em 28 de março de 2023 Available through SpringerLink.
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- ↑ Nocera, 15.
- ↑ Nocera, 89-92.
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- ↑ "Visa plans a $19 billion initial public offering" Arquivado em agosto 25, 2009, no Wayback Machine. The Economist. February 25, 2008.
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- ↑ "Visa Inc. Announces Exercise of Over-Allotment Option", Visa Inc. Press Release, March 20, 2008. Arquivado em julho 21, 2012, na Archive.today
- ↑ "Visa IPO Seeks MasterCard Riches" Arquivado em fevereiro 7, 2008, no Wayback Machine, TheStreet.com, February 2, 2008.
Ligações externas
[editar | editar código-fonte]- Site oficial (em inglês)
- Detalhes sobre o VBV