Cielo

 Nota: Para o nadador brasileiro, veja César Cielo.

Cielo
Cielo S.A.
Slogan	Nada Supera essa Máquina
Fundação	1995
Sede	Barueri, São Paulo, Brasil, Brasil
Pessoas-chave	Romulo de Mello Dias (CEO)
Empregados	1.464
Indústria	Serviços financeiros
Produtos	Meios de pagamento eletrônico
Cotação	BM&F Bovespa CIEL3: CIEL3
Lucro	R$ 1.81 bilhão (2011)
Página oficial	www.cielo.com.br

Cielo (antiga Visanet Brasil) (BM&F Bovespa: CIEL3) é uma credenciadora multibandeira, líder do setor de cartões de pagamento no mercado brasileiro, em termos de Volume Financeiro de Transações. A companhia de capital aberto (BM&FBOVESPA: CIEL3 / OTC: CIOXY) é um dos responsáveis pelo credenciamento do comércio brasileiro à sua rede de pagamentos, bem como pela captura, transmissão, processamento e liquidação financeira das transações realizadas com cartões de plástico. Possui mais de 1,3 milhão de clientes ativos, que são aqueles estabelecimentos que efetuaram transações nos terminais da Cielo nos últimos 60 dias, e está presente em 5.511 municípios brasileiros, cobrindo 99% do território nacional. A empresa realiza o credenciamento de estabelecimentos, oferecendo diversos produtos e serviços.

História

Criada em 1995 pelos bancos Bradesco, Banco do Brasil, Banco Real e Banco Nacional, juntamente com a Visa Internacional. O objetivo inicial era unificar as relações com todos os estabelecimentos afiliados à bandeira Visa no Brasil, desenvolver soluções tecnológicas de captura e processamento de transações e realizar a liquidação financeira, deixando os bancos livres para se concentrarem na emissão de cartões e na concessão de crédito aos portadores.

Nasceu a Visanet, na época com 100 mil estabelecimentos afiliados. No decorrer do tempo, a empresa lançou novos produtos, como o Visa Electron e Visa Vale. Apoiada na forte expansão do mercado consumidor brasileiro, a empresa conseguiu rápido crescimento, tornando-se a líder do setor, com uma base de 2 milhões de estabelecimentos afiliados atualmente.

Em julho de 2009 a empresa lançou ações na bolsa de valores, realizando a maior oferta pública de ações do país.

Em dezembro de 2009, a empresa mudou de nome e passou a se chamar Cielo, devido ao fim da exclusividade com a bandeira Visa e com o objetivo de iniciar o processamento de transações de outras bandeiras.

Ao longo de 2010, a companhia fechou parceria com as bandeiras regionais Aura, Sorocred, Policard e Good Card, além de uma aliança com a Dotz, uma das principais empresas de programas de fidelização no modelo de coalizão da América Latina. Em 2011, a Cielo anunciou parceria com a Cred-System, emissora de cartões de crédito da bandeira Mais!, e com o Banestes, Banco do Espírito Santo, emissor do Banescard. No segmento de cartões de benefícios, além de Visa Vale, Ticket® e Sodexo, a Cielo firmou parcerias com Bônus CBA, Cabal Vale, Verocheque e, mais recentemente, Sapore Benefícios.

Em 2011, a Cielo capturou o equivalente a 7,6% do PIB brasileiro, número que comprova que é a credenciadora que mais gera vendas para o varejo, com faturamento de R$ 320,4 bilhões no período.

Em 2012, a Cielo anunciou parceria com a CyberSource, fornecedora de soluções de gestão de pagamentos, e lançou uma plataforma de prevenção à fraude em comércio eletrônico. O objetivo da aliança é preservar o bom comprador e identificar transações fraudulentas, o que garantirá maior conversão de vendas com menor custo operacional.

Produtos e serviços oferecidos

Possui mais de 1,2 milhão de clientes ativos, que são aqueles estabelecimentos que efetuaram transações nos terminais da Cielo nos últimos 60 dias, e está presente em 5.511 municípios brasileiros, cobrindo 99% do território nacional.

Crédito à vista: o lojista recebe o valor da venda, descontada a taxa de administração, geralmente dentro de um prazo de 31 dias.

Parcelado lojista: o estabelecimento recebe os valores de acordo com o número de parcelas da venda, descontada a taxa de administração.

Crediário: portadores de cartões do Bradesco e do Banco do Brasil podem usar os valores de crédito para fazer compras no varejo em até 48 vezes usando as máquinas da Cielo. Os juros ao consumidor seguem as regras das duas instituições. O pagamento ao varejista é feito no dia seguinte à compra, não importando em quantas prestações o valor seja dividido. A diferença é que o consumidor pode usar o limite em qualquer loja credenciada à Cielo.

Parcelado emissor: o lojista recebe o valor da venda em um único pagamento, dentro de um prazo de 31 dias e descontada a taxa administrativa, e o banco emissor do cartão cobra o valor do cliente parceladamente, acrescido de juros.

Débito à vista: o lojista recebe o valor da venda em 1 dia útil, descontada a taxa de administração contratada.

Débito pré-datado: o lojista pode fixar uma data posterior de até 90 dias para que o débito ocorra na conta do cliente e receberá o pagamento nessa data, descontada a taxa administrativa (mesma do débito à vista).

Antecipação de Recebíveis: o estabelecimento pode antecipar o recebimento das vendas, pagando uma taxa de desconto mensal sobre as vendas.

Saque Aqui: o consumidor pode fazer uma compra no estabelecimento e simultaneamente realizar um saque no caixa da loja, limitado a R$ 100,00.

Verified By Visa: solução para realizar vendas pela internet com segurança.

Outros produtos oferecidos: CDC, Visa Vale Refeição, Visa Vale Pedágio, Recarga de celulares, Serviços de Viagem, etc.

Meios de captura de transações

POS fixo: terminal eletrônico que realiza vendas em todas as modalidades oferecidas, incluindo cartões com Chip. Também é possível realizar recarga de celulares diretamente do terminal.

POS móvel: terminal eletrônico destinado a bares, restaurantes e postos de gasolina, ou para atender necessidades eventuais de mobilidade nos estabelecimentos. O equipamento utiliza a rede de telefonia móvel GSM e comunica-se por meio de dados GPRS.

TEF discado , TEF dedicado e TEF IP: sistema integrado ao Emissor de Cupom Fiscal. Possibilita ainda mais agilidade nas transações. É cobrada uma taxa de conectividade mensal dos estabelecimentos que optam por esta solução.

Cielo Mobile: o aplicativo da Cielo para iPhone, Android e BlackBerry, tem como objetivo facilitar a forma como profissionais liberais (médicos, dentistas, advogados e lojistas) realizam suas cobranças. O aplicativo trabalha com as bandeiras Visa, MasterCard, American Express, Elo, Aura e Diners, permitindo pagamento à vista ou parcelado. Assim, profissionais autônomos e pequenas empresas podem receber seus pagamentos em qualquer lugar, a qualquer hora.

E-commerce: Em 2010, a companhia lançou sua nova plataforma de comércio eletrônico e, em maio de 2011, anunciou a aquisição de 100% do capital da Braspag , empresa líder em processamento de pagamentos no varejo online. Em março de 2012, após um ano e meio de análise de todos os players do mercado, anunciou a aliança estratégica com a CyberSource , líder mundial no fornecimento de soluções de gestão de pagamentos, para o lançamento no Brasil da mais completa solução global de prevenção à fraude em comércio eletrônico.

Cielo em números

- Empresa líder em soluções de pagamentos eletrônicos na América Latina.

- 5ª maior credenciadora do mundo.

- Possui em sua rede mais de 1,2 milhão de estabelecimentos credenciados ativos (os quais efetuaram transações nas máquinas Cielo nos últimos 60 dias).

- Está presente em 5.511 municípios brasileiros, cobrindo 99% do território nacional.

- Monitora 100% das transações pelo Cielo Lynx, primeira ferramenta interligada entre emissor, adquirente e estabelecimento para prevenir fraudes.

- Capturou, em 2011, R$ 320 bilhões em transações, volume equivalente a 7,6% do PIB brasileiro.

- Possui mais de 250 mil lojistas participantes no Cielo Fidelidade.

Prêmios

- “Melhor Relações com Investidores de uma Empresa da America Latina no mercado americano” (Best Investor Relations by a Latin American company in the US market), pela IR Magazine, um dos principais veículos de comunicação no mercado de capitais (março 2012).

- 1º lugar em Serviços no ranking “As Maiores e Melhores” da Revista Exame (2012)

- 1º lugar em Serviços Especializados – Valor 1000 – Valor Econômico (2011).

- 1º lugar em Serviços no ranking “Melhores e Maiores” da Revista Exame (2011).

- 1º lugar em Serviços no ranking “As 500 melhores do Brasil” da IstoÉ Dinheiro (2011).

- Reconhecida desde 2000 como uma das 150 Melhores Empresas para Você Trabalhar – Exame / Você S.A.

- Eleita uma das 200 maiores empresas de TI no ranking da INFO Exame (2011).

- A Cielo está entre as 20 marcas mais valiosas do Brasil (BrandAnalytics / Millward Brown e Interbrand).

- Empresa de Valor do Ano – Valor 1000 – Valor Econômico (2010).

Liderança no setor

Atualmente, a Cielo detém a primeira posição no ranking brasileiro de captura de cartões de crédito e débito, com uma fatia de 60,2%. Sua principal concorrente, a Redecard, detém 39,8% do market share.

Em 2009, a Comissão de Constituição e Justiça (CCJ) do Senado, juntamente com o CADE, aprovou um projeto que colocou fim na exclusividade que Cielo e Redecard detinham com as bandeiras internacionais Visa e Mastercard, como forma de estimular o aumento da concorrência no setor. Inicialmente, essa medida acirrou a disputa entre as duas empresas, já que uma companhia pode processar vendas com bandeiras que até então eram exclusivas da outra. Além disso, novos credenciadores poderão investir nesse mercado em franco crescimento. Os lojistas podem escolher qual empresa processará suas transações, utilizando apenas um terminal eletrônico e dando preferência à empresa que oferecer as menores taxas administrativas sobre as vendas. Porém, analistas estimam que em um futuro muito próximo, haverá nada menos que 20 novos players no mercado de processamento de transações com plásticos. O mais novo deles é o Santander, banco espanhol que detinha ações da própria Cielo, mas que em 2009 vendeu sua participação na empresa e abriu a GetNet.

Ver também

• Redecard
• TecBan
• CSU CardSystem

Ligações externas

• Página oficial (em português)