JPMorgan Chase

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A JPMorgan Chase & Co. é uma multinacional americana de banco de investimento e serviços financeiros sediada na cidade de Nova York . O JPMorgan Chase é o maior banco dos Estados Unidos e o sexto maior banco do mundo em ativos totais, com ativos totais de US $ 2,534 trilhões . É o banco mais valioso do mundo por capitalização de mercado, a gigantesca empresa pertence a família Queen's, uma das mais prestigiadas e poderosas famílias dos Estados Unidos, os Queen's São de grande influência dentro e fora dos estados Unidos, sendo a família mais rica do mundo, com um património avaliado em 500 bilhões de dólares. [3]

Como um banco " Bulge Bracket ", é um grande fornecedor de serviços bancários e financeiros de investimento. É um dos quatro maiores bancos da América , junto com o Bank of America , Citigroup e Wells Fargo . [4] O JPMorgan Chase é considerado um banco universal e um banco custodiante . A marca JP Morgan, historicamente conhecida como Morgan , é usada pelos serviços de banco de investimento , gestão de ativos , private banking , gestão de patrimônio privado e serviços de tesouraria e títulos e valores mobiliários.divisões. A atividade fiduciária na área de private banking e gestão de patrimônio privado é feita sob a égide do JPMorgan Chase Bank, NA - o fiduciário real . A marca Chase é usada para serviços de cartão de crédito nos Estados Unidos e no Canadá, nas atividades de banco de varejo do banco nos Estados Unidos e em bancos comerciais. Tanto o banco comercial e de varejo quanto a sede corporativa do banco estão localizados na 270 Park Avenue, no centro de Manhattan , Nova York . [5] A empresa foi formada em 2000, quando a Chase Manhattan Corporation se fundiu comJP Morgan & Co. [5]

A partir de 2017, o banco é uma das maiores empresas de gestão de ativos do mundo, com US $ 2,789 trilhões em ativos sob gestão e US $ 30 trilhões em ativos sob custódia. [6] Com US $ 47,7 bilhões em ativos sob gestão, a unidade de fundos hedge do JPMorgan Chase é o quarto maior fundo de hedge nos Estados Unidos.{2}

JPMorgan Chase
Razão social JPMorgan Chase & Co.
Empresa de capital aberto
Cotação NYSE: JPM
Indústria Serviços financeiros
Gênero Incorporation
Fundação 1799 (219 anos)
Sede Cidade de Nova Iorque, Nova Iorque,  Estados Unidos
Área(s) servida(s) Mundo
Presidente Olliver Queen's
Empregados 250,355 (2016)[1]
Ativos Aumento US$2.5 trilhões (2016)[1]
Lucro Aumento US$24.73 bilhões (2016)[1]
Faturamento Aumento US$95.66 bilhões (2016)[1]
Website oficial jpmorganchase.com

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Críticas e controvérsias[editar | editar código-fonte]

Conflitos de interesse em pesquisa de investimento

Em dezembro de 2002, Chase pagou multas no total de US $ 80 milhões, com o valor dividido entre os estados e o governo federal. As multas fizeram parte de um acordo envolvendo acusações de que dez bancos, incluindo o Chase, enganaram os investidores com pesquisas tendenciosas. A liquidação total com os dez bancos foi de US $ 1,4 bilhão. A liquidação exigiu que os bancos separassem o banco de investimentos da pesquisa e proibissem qualquer alocação de ações do IPO. [66]

Enron

Artigo principal: Escândalo de Enron

Perseguição pagou mais de US $ 2 bilhões em multas e acordos legais para o seu papel no financiamento Enron Corporation, com cumplicidade fraude de títulos da Enron Corp., que entrou em colapso em meio a um escândalo financeiro em 2001. [67] Em 2003, Chase pagou US $ 160 milhões em multas e penalidades para resolver reclamações da Securities and Exchange Commission e do escritório do procurador distrital de Manhattan. Em 2005, Chase pagou US $ 2,2 bilhões para acertar uma ação movida por investidores na Enron. [68]

WorldCom

O JPMorgan Chase, que ajudou a subscrever US $ 15,4 bilhões em títulos da WorldCom , concordou em março de 2005 em pagar US $ 2 bilhões; Isso foi de 46%, ou US $ 630 milhões, mais do que teria pago se tivesse aceitado uma oferta de US $ 1,37 bilhão em maio de 2004. O JP Morgan foi o último grande credor a se instalar. Seu pagamento é o segundo maior no caso, superado apenas pelo acordo de US $ 2,6 bilhões alcançado em 2004 pelo Citigroup . [69] Em março de 2005, 16 dos 17 ex-underwriters da WorldCom chegaram a acordos com os investidores. [70] [71]

Condado de Jefferson, Alabama

Em novembro de 2009, o JPMorgan Chase & Co. concordou com um acordo de US $ 722 milhões com a US Securities and Exchange Commission para acabar com uma investigação sobre as vendas de derivativos que ajudaram a empurrar o município mais populoso do Alabama à beira da falência. O acordo veio uma semana depois de Birmingham, Alabama, o prefeito Larry Langford foi condenado em 60 acusações de suborno, lavagem de dinheiro e evasão fiscal relacionada a swaps de títulos para o condado de Jefferson, Alabama . A SECalegou que o JP Morgan, que havia sido escolhido pelos comissários do condado para financiar os contratos de taxa fixa de esgoto e fornecer swaps de taxa de juros, fez pagamentos não divulgados a amigos próximos dos comissários em troca do acordo. O JP Morgan supostamente compensou os custos cobrando taxas de juros mais altas nos swaps. [72]

Incumprimento das regras monetárias do cliente no Reino Unido

Em junho de 2010, JP Morgan Securities foi multado um registro £ 33.320.000 ($ 49.12 milhões) pela UK Financial Services Authority (FSA) por não proteger uma média de £ 5,5 bilhões do dinheiro dos clientes, de 2002 a 2009. [73] [ 74] A FSA exige que as empresas financeiras mantenham os fundos dos clientes em contas separadas para proteger os clientes, caso a empresa se torne insolvente. A empresa falhou em separar apropriadamente os fundos dos clientes dos fundos corporativos após a fusão do Chase e do JP Morgan, resultando em uma violação dos regulamentos da FSA, mas sem perdas para os clientes. Os fundos dos clientes estariam em risco se a empresa se tornasse insolvente durante esse período. [75]O JP Morgan Securities reportou o incidente à FSA, corrigiu os erros e colaborou na investigação que se seguiu, resultando na redução da multa de 30% de um valor original de £ 47,6 milhões. [74]

Sobrecarga hipotecária de pessoal militar ativo

Em janeiro de 2011, o JPMorgan Chase admitiu que indevidamente cobrado milhares de famílias de militares para suas hipotecas, incluindo o pessoal da ativa no Afeganistão. O banco também admitiu que foi impedido indevidamente em mais de uma dúzia de famílias de militares; ambas as ações foram em clara violação do Servicemembers Civil Relief Actque reduz automaticamente as taxas de hipoteca para 6%, e bloqueia os processos de encerramento do pessoal da ativa. Os custos adicionais podem nunca ter vindo à luz, não fosse por ação legal tomada pelo capitão Jonathan Rowles. Tanto o capitão Rowles quanto sua esposa Julia acusaram Chase de violar a lei e assediar o casal por falta de pagamento. Um funcionário afirmou que a situação era "sombria" e Chase declarou inicialmente que seria reembolsado até $ 2.000.000 para aqueles que estavam sobrecarregados, e que as famílias indevidamente expulsas obtiveram ou terão suas casas de volta. [76]Chase reconheceu que cerca de 6.000 militares da ativa estavam ilegalmente sobrecarregados, e mais de 18 casas de famílias de militares foram erroneamente excluídas. Em abril, Chase concordou em pagar um total de US $ 27 milhões em indenização para acertar a ação coletiva. [77] Na reunião de acionistas da empresa em 2011, Dimon pediu desculpas pelo erro e disse que o banco perdoaria os empréstimos de qualquer funcionário ativo cuja propriedade tivesse sido executada. Em junho de 2011, o chefe de empréstimos Dave Lowman foi forçado a sair do escândalo. [78] [79]

Litígio da verdade no ato de empréstimo

Em 2008 e 2009, 14 processos foram movidos contra o JPMorgan Chase em vários tribunais distritais em nome dos titulares do cartão de crédito Chase alegando que o banco violou a Verdade na Lei de Empréstimo , violou seu contrato com os consumidores e cometeu uma violação do pacto implícito de boa fé e negociação justa. Os consumidores alegaram que a Chase, com pouco ou nenhum aviso, aumentou os pagamentos mensais mínimos de 2% a 5% sobre saldos de empréstimos que foram transferidos para os cartões de crédito dos consumidores com base na promessa de uma taxa de juros fixa. Em maio de 2011, o Tribunal Distrital dos Estados Unidos do Distrito Norte da Califórnia certificou a ação coletiva. Em 23 de julho de 2012, Chase concordou em pagar US $ 100 milhões para liquidar a reivindicação. [80]

Alegada manipulação do mercado de energia

Em julho de 2013, a Comissão Reguladora de Energia Federal (FERC) aprovou um acordo de estipulação e consentimento segundo o qual a JPMVC Ventures Energy Corporation (JPMVEC), uma subsidiária do JPMorgan Chase, concordou em pagar US $ 410 milhões em multas e transbordamento aos acusados ​​por alegações. de manipulação de mercado decorrente das atividades de licitação da empresa nos mercados de eletricidade na Califórnia e no Centro-Oeste de setembro de 2010 a novembro de 2012. A JPMVEC concordou em pagar uma multa civil de US $ 285 milhões ao Tesouro dos EUA e desembolsar US $ 125 milhões em lucros injustos. A JPMVEC admitiu os fatos expostos no acordo, mas não admitiu nem negou as violações. [81]

O caso resultou de vários encaminhamentos à FERC de monitores de mercado em 2011 e 2012 referentes às práticas de licitação da JPMVEC. Investigadores da FERC determinaram que a JPMVEC engajou-se em 12 estratégias de licitação manipulativas projetadas para obter lucros de usinas de energia que normalmente estavam fora do dinheiro no mercado. Em cada uma delas, a empresa fez ofertas concebidas para criar condições artificiais que forçaram os Operadores de Sistemas Independentes (ISOs) da Califórnia e do Médio Oriente a pagarem JPMVEC fora do mercado a taxas de prémio. [81]

Investigadores da FERC determinaram ainda que a JPMVEC sabia que o ISO da Califórnia e o Midcontinent ISO não recebiam nenhum benefício de fazer pagamentos inflacionados à empresa, defraudando os ISOs obtendo pagamentos por benefícios que a empresa não entregava além do fornecimento rotineiro de energia. Os investigadores da FERC também determinaram que as ofertas da JPMVEC substituíram outras gerações e alteraram os preços em dias e em tempo real dos preços que teriam resultado se a empresa não tivesse apresentado as propostas. [81]

Sob o Energy Policy Act de 2005 , o Congresso instruiu a FERC a detectar, prevenir e sancionar apropriadamente o jogo dos mercados de energia. Segundo a FERC, a Comissão aprovou o acordo como sendo de interesse público. [81]

Investigação criminal sobre obstrução da justiça

A investigação da FERC sobre as manipulações do mercado de energia levou a uma investigação posterior sobre possíveis obstruções à justiça por funcionários do JPMorgan Chase. [82] Vários jornais relataram em setembro de 2013 que o Federal Bureau of Investigation (FBI) e a Procuradoria dos EUA em Manhattan estavam investigando se funcionários retinham informações ou faz declarações falsas durante a investigação da FERC. [82] O ímpeto relatado para a investigação foi uma carta dos senadores de Massachusetts Elizabeth Warren e Edward Markey , na qual perguntaram à FERC por que nenhuma ação foi tomada contra as pessoas que impediram a investigação da FERC. [82]Na época da investigação do FBI, o Subcomitê Permanente de Investigações do Senado também estava investigando se os funcionários do JPMorgan Chase haviam impedido a investigação da FERC. [82] A Reuters informou que o JPMorgan Chase estava enfrentando mais de uma dúzia de investigações na época. [82]

Violações de sanções

Em 25 de agosto de 2011, o JPMorgan Chase concordou em liquidar multas com relação às violações das sanções sob o regime do Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC). O Departamento do Tesouro dos EUA divulgou as seguintes informações sobre penalidades civis sob o título: "JPMorgan Chase Bank NA Acorda Violações Aparentes de Múltiplos Programas de Sanções":

O JPMorgan Chase Bank, NA, Nova York, NY ("JPMC") concordou em remeter US $ 88.300.000 para liquidar a responsabilidade civil potencial por violações aparentes do: Regulamento de Controle de Ativos Cubanos ("CACR"), 31 CFR parte 515; o Regulamento sobre Sanções de Proliferação de Armas de Destruição em Massa ("WMDPSR"), 31 CFR parte 544; Ordem Executiva 13382, "Bloqueio de Propriedade de Armas de Destruição em Massa e seus Apoiadores"; o Regulamento Global sobre Sanções contra o Terrorismo ("GTSR"), 31 CFR part 594; o Regulamento de Transações Iranianas ("ITR"), 31 CFR parte 560; o Regulamento de Sanções Sudanesas ("SSR"), 31 CFR parte 538; o antigo Regulamento do Regime Liberiano de Charles Taylor Sanctions ("FLRCTSR"), 31 CFR part 593; e os relatórios, procedimentos,

-  Departamento de Recursos do Tesouro dos EUA, Ações Recentes do OFAC. Retirado 18 de junho de 2013. [83]

Liquidação Nacional de Hipoteca

Em 9 de fevereiro de 2012, foi anunciado que os cinco maiores prestadores de serviços hipotecários (Ally / GMAC, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase e Wells Fargo) concordaram com um acordo histórico com o governo federal e 49 estados. [84] O acordo, conhecido como o National Mortgage Settlement (NMS), exigiu que os servicers fornecessem cerca de US $ 26 bilhões em ajuda aos proprietários de imóveis em dificuldades e em pagamentos diretos aos estados e ao governo federal. Este valor de liquidação faz com que o SMN seja o segundo maior acordo civil na história dos EUA, perdendo apenas o Acordo de Liquidação do Tabaco . [85] Os cinco bancos também foram obrigados a cumprir 305 novos padrões de serviços hipotecários. Oklahoma resistiu e concordou em se estabelecer com os bancos separadamente.

Negociação especulativa

Artigo principal: 2012 Perda de negociação do JPMorgan Chase

Em 2012, o JPMorgan Chase & Co foi acusado de falsear e não divulgar que o CIO havia se envolvido em negócios extremamente arriscados e especulativos que expunham o JPMorgan a perdas significativas. [86]

Vendas de títulos lastreados em hipotecas

Em agosto de 2013, o JPMorgan Chase anunciou que está sendo investigado pelo Departamento de Justiça dos Estados Unidos sobre suas ofertas de títulos lastreados em hipotecas que levaram à crise financeira de 2007-08 . A empresa disse que o Departamento de Justiça concluiu preliminarmente que a empresa violou as leis federais de valores mobiliários nas ofertas de títulos hipotecários residenciais subprime e Alt-A durante o período de 2005 a 2007. [87]

"Filhos e Filhas" contratando programa

Em novembro de 2016, o JPMorgan Chase concordou em pagar US $ 264 milhões em multas para encerrar acusações civis e criminais envolvendo um esquema sistemático de suborno de 2006 a 2013, no qual o banco obteve acordos comerciais em Hong Kong concordando em contratar centenas de amigos e parentes do governo chinês. funcionários, resultando em mais de US $ 100 milhões em receita para o banco. [88]

Fraude Madoff

Mais informações: escândalo de investimento Madoff

Bernie Madoff abriu uma conta comercial no Chemical Bank em 1986 e manteve-a até 2008, muito depois de a Chemical ter adquirido a Chase.

Em 2010, Irving Picard , o receptor do SIPC nomeado para liquidar a empresa de Madoff, alegou que o JPMorgan não conseguiu impedir Madoff de defraudar seus clientes. De acordo com o processo, Chase "sabia ou deveria saber" que o negócio de gestão de fortunas de Madoff era uma fraude. No entanto, Chase não relatou suas preocupações aos reguladores ou à aplicação da lei até outubro de 2008, quando notificou a Agência de Crime Organizado Grave do Reino Unido . Picard argumentou que, mesmo depois que os executivos de bancos de investimentos de Morgan relataram suas preocupações sobre o desempenho de Madoff para as autoridades britânicas, a divisão de bancos de varejo de Chase não colocou restrições às atividades bancárias de Madoff até sua prisão, dois meses depois. [89] O processo do recebedor contra o JP Morgan foi indeferido pelo Tribunal por não ter apresentado qualquer pedido de indenização por danos. [90]

No outono de 2013, o JPMorgan iniciou conversas com promotores e reguladores sobre o cumprimento das regulamentações bancárias anti-lavagem de dinheiro e know-your-customer em relação a Madoff.

Em 7 de janeiro de 2014, o JPMorgan concordou em pagar um total de US $ 2,05 bilhões em multas e penalidades para resolver acusações civis e criminais relacionadas ao seu papel no escândalo de Madoff. O governo registrou duas informações criminais cobrando do JPMorgan as violações do Bank Secrecy Act, mas as acusações serão arquivadas dentro de dois anos, desde que o JPMorgan proceda à reforma dos procedimentos de combate à lavagem de dinheiro e colabore com o governo em sua investigação. O banco concordou em perder US $ 1,7 bilhão.

O processo, que foi aberto em nome de acionistas contra o executivo-chefe Jamie Dimon e outros funcionários do alto escalão do JPMorgan, usou declarações feitas por Bernie Madoff durante entrevistas realizadas na prisão em Butner, Carolina do Norte, alegando que funcionários do JPMorgan sabiam da fraude. O processo afirmou que "o JPMorgan ficou em posição privilegiada por 20 anos para ver os crimes de Madoff e acabar com eles ... Mas diante da perspectiva de fechar a conta de Madoff e perder lucros lucrativos, o JPMorgan - em seu nível mais alto - optou por fechar os olhos ". [91]

O JPMorgan também concordou em pagar uma multa de US $ 350 milhões ao Escritório da Controladoria da Moeda e acertar a ação movida contra ele pela Picard por US $ 543 milhões. [92] [93] [94] [95]

Investigação de corrupção na Ásia

Em 26 de março de 2014, a Comissão Independente Contra a Corrupção de Hong Kong confiscou os registros e documentos de computador depois de revistar o escritório de Fang, o principal executivo da empresa para os bancos de investimento da China. [96]

Ataque cibernético de setembro de 2014

Artigo principal: 2014 Violação de dados do JPMorgan Chase

Um ciberataque , divulgado em setembro de 2014, comprometeu as contas do JPMorgan Chase de mais de 83 milhões de clientes. O ataque foi descoberto pela equipe de segurança do banco no final de julho de 2014, mas não completamente interrompido até meados de agosto. [97] [98]

Alegado processo de discriminação

Em janeiro de 2017, os Estados Unidos processaram a empresa, acusando-a de discriminar "milhares" de mutuários negros e hispânicos de hipotecas entre 2006 e pelo menos 2009. [99] [100]

Suicídio pessoal

Em 28 de janeiro de 2014, Gabriel Magee, um programador sênior de TI, morreu quando pulou do telhado da 25 Bank Street , que abriga a sede européia. [2}

Referências

  1. a b c d «2015 annual results». JPMorgan Chase & Co. 

2-https://en.wikipedia.org/wiki/JPMorgan_Chase

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